Budú alebo nebudú? V tomto roku Federálny rezervný systém niekoľkokrát zvýšil referenčnú úrokovú sadzbu a zdalo sa, že sa do konca tohto roku bude chcieť opäť angažovať. Ak sa chystáte získať novú hypotéku, tieto zvýšenie úrokovej sadzby priamo ovplyvní vás, čo znamená, že za nový dom zaplatíte viac času. A ak nie ste na trhu s novou hypotékou, federálne zvýšenia úrokových sadzieb vás budú zasiahnúť, aj keď nepriamo.
„Vysoké úrokové sadzby nie sú dobré pre spotrebiteľov,“ hovorí Josh Bivens, riaditeľ výskumu spoločnosti Inštitút hospodárskej politiky (EPI) vo Washingtone, D. C. „Cieľom je spomaliť spotrebiteľské výdavky, pretože si Fed myslí, že ekonomika beží príliš rýchlo a prehrieva sa. Ale nielen spomalenie inflácie cien, ale aj inflácia miezd - kúpna sila vášho platu. “
Menej peňazí na útratu nie je zábava - existujú však nejaké neočakávané strieborné obloženia, ktoré pochádzajú z vyšších úrokových sadzieb? Požiadal som odborníkov na ekonómiu, aby si ich vzali. Spodný riadok? Môže to byť užitočné, ak ste sporiteľom peňazí (alebo chcete byť), máte extra hotovosť na nákup položiek s vysokou vstupenkou alebo zaujímavé, ak ste vývojárom bytov.
Namiesto toho, aby ste utrácali svoje ťažko zarobené peniaze na zápasoch a najnovších Apple Watch, spravidla ekonomiku s rastúcimi úrokovými mierami nabáda spotrebiteľov, aby si vzali túto dodatočnú hotovosť a vložili ju na svoje sporiace účty, účty peňažného trhu alebo osvedčenia vklady. Podľa Discover, mnoho bánk zvýši svoje úrokové sadzby z úspor pri zvýšení federálnych úrokových sadzieb. Dobrá správa - a pravdepodobne najmenej nečakaná vec, ktorá prichádza s vyššími úrokovými sadzbami - je jednoduchá:
„Tieto účty s vyššími úrokovými sadzbami zvýšia mieru návratnosti vašich úspor,“ hovorí Bivens. Čím viac peňazí vložíte, tým viac zarobíte.
Na individuálnej úrovni a vo všeobecnosti povedané, rastúce sadzby znamenajú, že ľudia sú motivovaní k tomu, aby ich uvádzali ich peniaze na úspory ako na trh, hovorí Douglas Boneparth, finančný poradca a prezident Kostná bohatstvo v New Yorku. Pretože menej dolárov vstupujúcich na trh znamená menej kupujúcich, ceny akcií sa zvyčajne znížia. Zvyšujúce sa sadzby navyše ovplyvňujú aj obchodnú stránku vecí:
„Rastúce úrokové sadzby zvyšujú náklady na pôžičky, čo môže zvýšiť obchodné náklady, čo môže brániť ziskom, ktoré môžu ovplyvniť ceny akcií,“ hovorí Boneparth.
Nie je to však záruka, že sa tak stane. „Existujú akcie / spoločnosti, ktoré nereagujú tak negatívne na zvyšujúce sa sadzby,“ hovorí.
Stručne povedané, ak pravidelne pracujete s finančným poradcom, možno budete chcieť zavolať a porozprávať sa o tom, či by ste mali vykonať zmeny vo svojom portfóliu.
Pri nákupe veľkých položiek cestovných lístkov, ako sú autá, člny alebo doma, si musí väčšina spotrebiteľov požičať peniaze, aby mohla dokončiť nákup. Avšak tí, ktorí majú to šťastie, že na tak veľký nákup ležia chumáč hotovosti, alebo bohatý strýko, ktorý im zanechal statočnú dedičnosť vo svojej vôli, môžu túto výhodu využiť vo svoj prospech.
Pokiaľ ide o kúpu domu, vyššie úrokové sadzby znamenajú, že mnohí spotrebitelia môžu potrebovať dlhší nájom, aby mohli ušetriť viac. To znamená, že na trhu domácnosti je menej spotrebiteľov. Ak prichádzate so všetkou hotovosťou a máte menšiu konkurenciu, pravdepodobne sa stretnete s predajcom, ktorý je ochotný predávať za menej peňazí.
„Pravdepodobne sa vám to podarí, pretože spoločnosť potrebuje vašu firmu alebo predajca musí vyložiť svoj dom a cena klesne,“ hovorí Bivens.
Nákup zbrusu nového domu, keď úrokové sadzby stúpajú, bude, žiaľ, stáť len spotrebiteľov, aby zaplatili ešte viac za svoje pôžičky. Jeden segment trhu s nehnuteľnosťami - vývojári a vlastníci bytov - by však mohol mať z rastúcich úrokových sadzieb úžitok.
„Ak som za posledné dva alebo tri roky postavil bytové domy, keď boli úrokové sadzby stále nízke, moja sadzba bude zablokovaná za peniaze, ktoré som si požičal,“ vysvetľuje Smith. „Rastúce úrokové sadzby však spotrebiteľom, ktorí sú finančne na plote, lacnejšie kúpia dom. Namiesto toho bude existovať viac aplikácií pre neobsadené byty a vývojári by mohli zvýšiť nájomné, aby uspokojili dopyt. “
Ak má niekto z vysokých úrokových sadzieb výhodu, môže to byť veľmi potrebný znak na to, aby sa kupujúci posunuli vpred, a nie neskôr. Takže ak teraz máte prostriedky na kúpu veľkej položky lístka, mali by ste tak urobiť, hovorí Smith. Ušetríte veľa kusov zmien, než čakáte a kupujete, keď sú úrokové sadzby vyššie.
Len sa uistite, že nie ste prilákaní do pôžičky s nastaviteľnou sadzbou, hovorí, čo bude znamenať, že pri zvyšovaní sadzieb nakoniec zaplatíte viac.
Predtým, ako si zbalíte mosadznú armatúru, akcenty terrazzo a makramen, venujte nejaký čas prepašovaniu ukážka toho, čo hovoria odborníci v oblasti nehnuteľností, sú najlepšie domáce trendy, v ktorých budeme odhlasovať naše zoznamy 2020.
Sarah Magnuson
18. decembra 2019