Dlh je pre Američanov veľmi skutočný problém. Podľa údajov z Credit Sesame, priemerný vek 25 až 34 rokov dlhuje študentským pôžičkám viac ako 21 000 dolárov a zostatok kreditnej karty je takmer 3 000 USD. Preklad: Miléniá sú prevažne zadĺžené.
Tento finančne zaťažujúci štát nemusíte akceptovať ako nevyhnutný. Existujú spôsoby, ako čeliť zvyšujúcemu sa dlhu priamo. Zavolali sme odborníka na tisícročné peniaze Stefanie O’Connell, autor knihy Zlomený a krásny život, za radu, ako sa vymaniť z tejto náročnej finančnej koľaje, a tu je päť tipov, ktoré musela zdieľať.
Odďaľovanie nevyhnutného vás nikam nedostane. "Vytlačte strach z riešenia účtov a postavte sa číslam," hovorí O'Connell. „Buďte agresívny voči svojim plánom splácania dlhov a neuspokojte sa s minimálnymi splátkami.“
Pokiaľ ide o stratégie výplaty dlhov, vysvetľuje O'Connell, že existujú dve populárne možnosti: dlhová guľa a lavína dlhu.
Dlhová guľa na dlhy je skvelá pre ľudí, ktorí majú sklon k okamžitému uspokojeniu, pretože vidíte, ako vaše rôzne dlhy spadajú z vašej súvahy, najmenšie ako prvé.
O’Connell vysvetľuje, ako to funguje: „Pri metóde snehovej gule dlhu platíte minimá za všetky svoje dlhy a čokoľvek viac si môžete dovoliť dať na splácanie svojho dlhu každý mesiac, platíte na dlh s najnižšou hodnotou rovnováha ako prvá. Keď sa tento dlh splatí, neznížite [celkovú] sumu, ktorú vložíte na splatenie svojho dlhu každý mesiac, ale celkovú silu splácania svojho dlhu znížite na svoje minimum platby a dlhy s najbližším najnižším zostatkom, získavajú dynamiku pri splácaní každého malého dlhu a potom sú schopní urobiť viac a viac pokroku pri splácaní svojich väčších dlhy. "
Spôsob, akým matematika kontroluje, je lavína dlhov najlepšia pre váš konečný výsledok, pričom prioritou je najprv vyradiť dlhy s vysokým úrokom.
Pri lavíne dlhu musíte každý mesiac platiť minimum zo všetkých svojich dlhov, „ale vložíte čokoľvek okrem minimálnej platby smerom k dlhu s najvyššou úrokovou sadzbou ako prvé, “O'Connell hovorí. "Akonáhle odstránite tento dlh, sústredíte sa na dlh s najbližšou najvyššou úrokovou sadzbou, potom na ďalšiu a nasledujúcu, až kým všetky zostatky neznížite na nulu."
„Kľúčovým diferenciátorom je poradie, v ktorom splácate svoje dlhy,“ povedala. „Ak najprv vyriešite dlh s najnižším zostatkom, tak ako v prípade dlhovej gule, dostanete psychologický stav podpora pokroku a dynamiky, keď sa tento dlh splatí, čo vás motivuje prostredníctvom splácania dlhu proces. Ale lavína dlhov je nákladovo efektívnejšou stratégiou, pretože sa s dlhovými problémami vyrovnávate Najvyššia úroková sadzba je prvá a čím vyššia je úroková sadzba, tým je dlh dlhší Čas. Keď teda najprv splácate dlhy s vysokými úrokovými mierami, z dlhodobého hľadiska ušetríte peniaze. “
Kľúčom je nájsť ten, ktorý bude pre vás najlepšie fungovať. O'Connell zdôrazňuje, že je dôležité zostať zodpovední bez ohľadu na to, ktorú metódu zvolíte: „V oboch stratégiách ste vy musí každý mesiac každý mesiac uskutočňovať minimálne platby zo všetkých svojich dlhov, aby nedošlo k omeškaniu, oneskoreným poplatkom a ublíženiu úver. "
„Dlh musí ísť od niečoho, čo odkladáte, k niečomu, čo uprednostňujete,“ hovorí O’Connell. „A prioritou je niečo, v čom si budujete svoj život, a nie niečo, čo sa vám hodí do vášho života, ak nájdete priestor, čas, energiu alebo peniaze.“
„Ak máte na ceste neúspech, je to v poriadku; je to dočasné, “hovorí O'Connell. „Pri práci na tomto postupe buďte trpezliví a láskaví a nenechajte sa príliš rozptyľovať finančnými cestami iných ľudí.“
„Zakaždým, keď odošlete platbu včas alebo zaplatíte viac, ako je minimálna dlžná suma - pre vás a váš dlh je to výhra,“ hovorí O'Connell. „Rozpoznajte to vizuálnym sledovaním pokroku na mieste, ktoré vidíte každý deň, napríklad v chladničke, a oslávte každý krok správnym smerom.“
