Kúpa domu je obrovské finančné rozhodnutie, a ak sa tak chystáte urobiť, váš životný poradenský panel (rodina, priatelia, ktorý je spolupracovníkom, ktorý má názor ...) pravdepodobne túži zvážiť. Aj keď sú dobre mienené, nie všetky hypotekárne rady sú dobré. Finančné experti a odborníci v oblasti nehnuteľností tu zdieľajú niektoré z najhorších hypotekárnych odporúčaní, ktoré počujú, ako aj tipy, čo robiť namiesto toho:
Môžete to počuť, pretože a předschvalovacích nie je skontrolovaný upisovateľom, nie je oficiálny, hovorí Jesse Shafer, realitná kancelária spoločnosti Compass v New Yorku. Proces predbežného schválenia je napriek tomu dôstojný, pretože vám pomôže zistiť, koľko si môžete dovoliť. Dokazuje to aj to, že sa vážne chcete dostať k zatváraciemu stolu.
„Ukazuje predajcovi, že ste s bankou mali aspoň predbežné rozhovory, že váš kredit bol stiahnutý a tak ďalej,“ hovorí Shafer.
Nemyslite si však, že akonáhle budete vopred schválený, máte všetko pripravené. Zabezpečenie úveru na bývanie zahŕňa niekoľko krokov: Dokonca aj po vykonaní počiatočného výpisu dokladu - odovzdania výplatných pások, W-2, vyhlásení o sprostredkovaní a daňového priznania - úverový referent môže požiadať o kópiu vašich posledných bankových výpisov a ak od člena rodiny dostanete pomoc so zálohou - oficiálnym darcom písmeno.
„Aj keď je to pravda, viac riadkov dobre udržiavaného kreditu môže časom posilniť skóre a otvoriť nové úverové limity, zatiaľ čo váš poskytovateľ úveru posudzuje vašu žiadosť o pôžičku, môžu potenciálne narušiť obchod, “Shafer hovorí.
To isté platí pre pôžičky na autá alebo študentské pôžičky. Počas celého procesu chcete zachovať stabilný pomer dlhu k príjmu a nechcete, aby sa vaše kreditné skóre zbytočne zbytočne nevyžadovalo.
Namiesto toho, aby ste sa sústredili na to, koľko vám banka poskytne, opýtajte sa sami seba: „Koľko si môžem dovoliť?“ Hovorí Aaron Norris, viceprezident spoločnosti The Norris Group, investičnej spoločnosti pre nehnuteľnosti v Kalifornii.
Buďte opatrní: Niektorí odborníci na hypotéky a realitné kancelárie vás môžu nabiť, aby ste kúpili za cenu, za ktorú spĺňate podmienky, hovorí. Nezohľadňuje to však výdavky, ktoré by sa mohli eskalovať, napríklad poplatky HOA a dane z nehnuteľností. Ak ste maximalizáciu, budete mať dosť peňazí na núdzové opravy?
„Akonáhle sa začnete pozerať na domy, na ktoré ste sa technicky kvalifikovali, ale nemôžete si to dovoliť, je také sklamanie ísť späť,“ hovorí Norris.
Ak máte ťažkosti s určovaním rozpočtu, odporúča sa stretnúť s certifikovaným účtovníkom, aby vám pomohol spracovať čísla.
„Je skutočne dôležité, aby niekto vo vašom tíme hľadal svoje finančné zdravie z krátkodobého aj dlhodobého hľadiska,“ hovorí.
Na konkurenčnom trhu môžete počuť, že je atraktívne vzdať sa niektorých svojich nepredvídaných udalostí - konkrétne finančnej situácie -, aby ste sa dostali medzi niekoľko ponúk.
Podmienka financovania je doložka v zmluve, ktorá hovorí, že vaša nákupná ponuka závisí od toho, ako zabezpečíte financovanie kúpnej ceny. Jednoducho povedané, chráni vás, kupujúceho, ak si nemôžete zabezpečiť financovanie.
Toto však môže byť riskantné Boris Sharapan Fabrikant, realitná kancelária spoločnosti Compass v New Yorku. Povedzme, že sa zriekate finančnej situácie a váš veriteľ neschváli vašu pôžičku za predajnú cenu. Teraz musíte nabrať zvyšnú hotovosť alebo stratiť svoj skutočný vklad peňazí (a dúfať, že predajcovia nepožiadajú). Alebo čo keď prídete o prácu a nemôžete si požičať?
Keď čerpáte hypotekárny úver, je lákavé zamerať sa na najnižšie úrokové sadzby, hovorí Daniela Andreevska, marketingová riaditeľka spoločnosti Mashvisor, investičná spoločnosť zameraná na analýzu nehnuteľností. To však nie je vždy vaša najlepšia stávka.
„Napríklad hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou majú zvyčajne nižší úrok, ale úroková sadzba je pevne stanovená iba v prvých troch rokoch, po ktorých je každý rok upravovaná. Týmto spôsobom by ste mohli skončiť s oveľa vyšším úrokom ako s hypotékou s pevnou úrokovou sadzbou, “hovorí.
Nezabudnite si pozorne prečítať podmienky každej hypotéky a posúdiť, čo je pre vašu jedinečnú situáciu najlepšie, hovorí Andreevska.
Zlá rada sa nezastaví, akonáhle si zaistíte úver na bývanie. Anjali Pradhan, ktorý beží Dahlia Wealth- spoločnosť zameraná na pomoc ženám pri investovaní ich peňazí - hovorí, že videla príliš veľa mladých ľudí posadnutých splácaním hypotéky na úkor investovania do dôchodku.
Poukazuje na to, že úrokové sadzby sú na historicky minimálnej úrovni a boli už nejakú dobu, takže nemá zmysel splácať hypotéku čo najrýchlejšie.
"Vaša hypotéka je najlacnejším spôsobom, ako si kedy budete môcť požičať peniaze, pretože je krytá kolaterálom: váš domov," hovorí Pradhan. „V každom prípade dodržujte splátkový kalendár, zvyšok však uveďte do dôchodkového sporenia alebo iných investičných nástrojov.“
Predtým, ako si zbalíte mosadznú armatúru, akcenty terrazzo a makramen, venujte nejaký čas prepašovaniu ukážka toho, čo hovoria odborníci v oblasti nehnuteľností, sú najlepšie domáce trendy, v ktorých budeme odhlasovať naše zoznamy 2020.
Sarah Magnuson
18. decembra 2019