Chceš splácať hypotéku rýchlejšie a ušetriť tisíce dolárov v záujme po celú dobu životnosti vašej pôžičky? Dobre - to znelo trochu ako infomercial, ale naozaj, ak chcete splácať hypotéku v predstihu a Preto znížte úrok, ktorý platíte, existuje jednoduchý trik, ktorý vám pomôže urobiť len to: Platte trochu viac na hypotéku každý mesiac. Môžete tak urobiť zaokrúhlením nahor na najbližších sto pri každej mesačnej platbe.
Keď použijete túto stratégiu, splácate úver rýchlejšie a menej platíte, vysvetľuje Kevin Leibowitz, hypotekárny maklér a majiteľ Hypotéka Grayton v Brooklyne v New Yorku.
Povedzme, že si vyberiete hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou vo výške 300 000 dolárov s ročnou úrokovou sadzbou 5%. Vaša mesačná splátka hypotéky je 1 610,46 USD a nezahŕňa veci ako dane, poistenie alebo Poistenie súkromných hypoték. Ak túto platbu vykonáte 30 rokov, vykonáte 360 platieb v celkovej výške 531 451,80 USD.
Ak by ste však každý mesiac zaokrúhľovali na 1 700 dolárov namiesto 1 610,46 USD - platením ďalších 89,54 dolárov mesačne - ušetríte o úroky viac ako 36 500 dolárov. Dĺžku hypotéky skrátite o 40 mesiacov alebo tri roky a štyri mesiace.
Napríklad, uvádza tento scenár: Ak máte 30-ročnú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou vo výške 188 000 dolárov so 4 percentami úrokovú sadzbu a zaokrúhľujete sa z 900 dolárov mesačne na 1 000 dolárov, odložíte 62 mesiacov platieb, čím ušetríte $26,522. Ak však máte hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou 607 000 dolárov s pevnou úrokovou sadzbou na 4 percentá a zaokrúhľujete sa z 2 900 na 3 000 USD, oddeľujete platby iba za 22 mesiacov, ale šetríte 30 967 dolárov.
Hypotéky sú umorované pôžičky, čo znamená, že dlžník platí väčší záujem o počiatočné platby v porovnaní s koncom, keď sa viac dostáva k istine.
„V podstate, ak môžete splácať istinu viac na začiatku hypotekárneho úveru, budete mať počas splácania úveru menej úrokov,“ hovorí Jordan Benold, Certified Financial Planner so sídlom v Texase.
Zaokrúhlenie vašej hypotéky a zaplatenie viac istine je dobrá stratégia, ale iba ak si to môžete dovoliť, hovorí Benold.
Hlavnou nevýhodou zaokrúhlenia hypotéky je to, že peniaze navyše nie sú k dispozícii, ak budete potrebovať hotovosť v prípade núdze, napríklad pri oprave domu alebo strate zamestnania, hovorí Benold.
„Mali by ste to urobiť iba vtedy, keď máte ušetrené šesťmesačné výdavky a nemáte žiadne ďalšie dlhy s vysokým úrokom - napríklad študentské pôžičky, pôžičky na autá, účty za kreditné karty a účty za lekárske služby - ktoré musíte splatiť ako prvé,“ hovorí.
Uskutočnenie dodatočných platieb by mohlo byť dobrou stratégiou pre dlžníkov, ktorí platia mesačné hypotekárne poistenie, vysvetľuje Robert Tait, úradník pre hypotekárne úvery s Služby elitných hypoték Motto v Pensylvánii. Väčšina pôžičiek umožňuje zrušenie súkromného hypotekárneho poistenia, keď bude doma 20% vlastného kapitálu.
V tomto prípade spoločnosť Tait odporúča platiť ďalšie istiny na urýchlenie vytvárania vlastného imania, aby ste mohli zastaviť platenie hypotekárneho poistenia čo najrýchlejšie. Ale opäť buďte opatrní a robte to len vtedy, ak máte dobrú situáciu v peňažných tokoch.
Je tiež dôležité, aby ste svojmu veriteľovi poučili o tom, ako uplatniť ďalšiu platbu, hovoria finanční experti.
Môžete poslať osobitnú platbu každý mesiac s riadkom „Platba len príkazcovi“ na šeku, hovorí Benold. Alebo ju môžete pridať k svojej aktuálnej platbe pomocou riadku, napríklad „prekročenie mojej platby, ak chcete ísť na príkazcu.“ Ak uskutočňujete platby online, veritelia majú zvyčajne možnosť, aby ste extra platbu použili Hlavným. Ak proces vyčlenenia nie je jasný, požiadajte svojho veriteľa o pokyny.
Predtým, ako si zbalíte mosadznú armatúru, akcenty terrazzo a makramen, venujte nejaký čas prepašovaniu ukážka toho, čo hovoria odborníci v oblasti nehnuteľností, sú najlepšie domáce trendy, v ktorých budeme odhlasovať naše zoznamy 2020.
Sarah Magnuson
18. decembra 2019