Nájomné platíte každý mesiac načas, váš sporiaci účet je vyplnený najmenej niekoľkými stovkami babiek a svoj bežný účet neprečerpajte. Aj keď sú to všetky zvyky v oblasti riadenia peňazí, v skutočnosti vám nepomohli vybudovať váš kredit - čo sa však môže čoskoro zmeniť.
FICO, ktoré je najpoužívanejším kreditným skóre, oznámila, tento začiatok v roku 2019 otestuje nový model, ktorý berie do úvahy zručnosti spotrebiteľov v oblasti správy peňazí spolu s úverovou zodpovednosťou.
Spotrebitelia sa môžu rozhodnúť povoliť UltraFICO systém na generovanie nových skóre na základe údajov z ich bankových účtov. Budete mať možnosť vyjadriť sa, ku ktorým účtom máte prístup, čo by mohlo zahŕňať vaše kontrolné účty, účty sporenia a účty peňažného trhu.
Ak ste nemohli získať konvenčnú hypotéku z dôvodu takého úveru, ale boli ste usilovným sporiteľom, toto oznámenie môže vyzdvihnúť vaše uši. Zostáva však vidieť, či vám model UltraFICO môže pomôcť získať hypotéku.
Aj keď sa očakáva, že nové skóre poskytne spotrebiteľom väčšiu kontrolu nad ich kreditným skóre tým, že im umožní prispievať údajmi z ich bankových účtov bude hypotekárny priemysel všeobecne musieť prijať túto správu, hovorí Peter Grabel, generálny riaditeľ z
Luxusná hypotéka Corp. Kým sa tak nestane, je nepravdepodobné, že to ovplyvní schopnosť kupujúcich domov získať financovanie, hovorí.„Úverové agentúry predávajú mnohé modely úverového bodovania a spotrebitelia si nemôžu vybrať, ktorý z nich sa použije,“ hovorí Grabel.
Podľa organizácie FICO by používanie UltraFICO mohlo zvýšiť skóre tých, ktorí spadajú do šedých oblastí so skóre v horných 500 s nižším ako 600 s alebo iných, ktorí sú tesne pod hranicou skóre veriteľa. Mohlo by to tiež dať výťah tým, ktorí majú obmedzenú úverovú históriu, alebo tým, ktorí zažili určité finančné ťažkosti a teraz pracujú na obnovení svojho úveru.
Nový systém Experian, jeden z troch hlavných úverových úradov, zhromaždí údaje o vašom bankovom účte pomocou finančnej technológie Finicity.
Tento nový systém, ak bude prijatý, by mohol pomôcť ďalším spotrebiteľom stať sa majiteľmi domu, vysvetľuje Robert E. Tait, hlavný úverový dôstojník v skupine Allied Mortgage Group. Ak skóre FICO dlžníka nespadá do pokynov pre upisovanie veriteľa, mohol by veriteľ ponúknuť, aby sa skóre FICO prepočítalo pomocou bankovej činnosti dlžníka.
"Dôležitá otázka, ktorú je potrebné položiť, je" Prečo zmena? "Preto mám podozrenie, že veritelia hľadajú kvalifikovanejších dlžníkov a potrebujú pomoc s ich získaním," hovorí Tait. (AN Štúdia z augusta 2018 by mohol potvrdiť jeho myšlienkové smerovanie, keď zistí, že 20 percent všetkých bežných hypotekárnych úverov, ktoré spĺňajú požiadavky, je teraz smerovanie k tradične „rizikovým“ dlžníkom, pretože nie je k dispozícii toľko žiadateľov s nízkym rizikom, ako by banky Páči sa mi to.)
Ako to Tait vidí, UltraFICO by však potenciálne mohlo umožniť viacerým dlžníkom požičiavať si peniaze lacnejšie, čo je pre spotrebiteľov prínosom.
Potenciálnym problémom, na ktorý poukazuje Tait, je však bezpečnosť systému - najmä na päte roku 2017 Porušenie systému Equifax to ohrozilo osobné informácie 143 miliónov spotrebiteľov.
Ďalší krok pre FICO: Zistenie, či budú ľudia skutočne ochotní zdieľať svoje bankové informácie za potenciálne vyššie skóre (a ak to veritelia a banky mimo štartovacích partnerov akceptujú skóre). To je dôvod, prečo skóre UltraFICO sa začína začiatkom roku 2019 na pilotnej báze.
Skôr ako zabalíte mosadzné príslušenstvo, akcenty terrazzo a makramen, venujte nejaký čas prepašovaniu ukážka toho, čo hovoria odborníci v oblasti nehnuteľností, sú najlepšie domáce trendy, v ktorých budeme odhlasovať naše zoznamy 2020.
Sarah Magnuson
18. decembra 2019