Všetci vieme, že milénia už milujú. Nerád dávame mušketám viac munície, ale... nie sú dosiahnuté miléniové kreditné skóre skvelý. Nie sú ani dobré. Podľa údajov od spoločnosti sú v skutočnosti „spravodlivé“ Experian, agentúra poskytujúca informácie o spotrebiteľských úveroch.
Úverový systém experimentu sa pohybuje od 300 (eek!) Do 850 (wow!) A milénia sú v priemere uviaznuté v kategórii „spravodlivé“, čo je skóre medzi 580 a 669. Podľa experimentu je priemerné skóre mladších tisícročí (vek 22 až 28 rokov) 652. Starší milénia (vo veku 29 až 35 rokov) majú priemerné skóre 665.
Prečo sú teda miléniové úverové skóre také „meh“? Čo je ešte lepšie, čo je možné urobiť, aby ste ich posilnili - najmä ak je otázka hypotéky vo vašej budúcnosti? Odborníci hovoria:
Jedným z hlavných faktorov je skutočnosť, že mladší ľudia ešte nemali šancu vybudovať podrobnú úverovú históriu. Chyby sa vyskytli skoro - napríklad zabudnutie zaplatiť účet akonáhle na vysokej škole - mohlo by to zasiahnuť ťažšie úver, pretože neexistuje dobre zavedená história účtov v dobrom stave, ktorá by poskytla vyrovnávaciu pamäť.
Ďalší dôvod? Milénia majú tendenciu mať nižšie príjmy, upozorňuje Priyanka Prakash, odborník na úver Funder, trh finančných riešení pre malé podniky. „Business Insider“ Analýza napríklad zistila, že priepasť medzi priemerným príjmom medzi tisícročiami a baby boomu sa pohybovala od 25 percent v Iowe po 65 percent na Aljaške.
„V dôsledku nižších príjmov sa milénia zvyčajne kvalifikujú na nižšie kreditné limity na kreditné karty a úverové linky,“ vysvetľuje Prakash.
Poďme sa na to pozrieť ešte viac: The Experian čísla zistili, že väčšina tisícročí (bez hypotéky) má priemerný príjem 33 000 dolárov. To nie je veľa, tak veľa z nich sa pravdepodobne spolieha na úver v núdzových situáciách. Povedzme, že váš pes musí podniknúť núdzový výlet k veterinárovi alebo potrebujete novú súpravu pneumatík. Keďže výška dostupného kreditu, ktorý používate, je hlavným faktorom ovplyvňujúcim skóre, a odborníci tvrdia, že by ste si mali svoje využitie zachovať Ak tieto transakcie nedosahujú 30%, tieto transakcie by vás mohli ľahko posunúť o 30% na kreditnej karte s limitom 1 000 USD.
„Ako starnúce roky starnú a dosahujú vyššie príjmy, môžeme zaznamenať pokles ich kreditného využitia a zlepšenie kreditného skóre,“ hovorí Prakash.
Úverové agentúry tiež chcú, aby spotrebitelia dobre spravovali kombináciu dlhu Ashley Morgan, dlžník a konkurz v Severnej Virgínii. Zatiaľ čo banky radi vidia kombináciu kreditných kariet, splátkových úverov (pôžičky na autá a študentov) a hypotéky, Morgan poukazuje na to, že u mladších jednotlivcov je menej pravdepodobné, že budú mať rôzne typy úver.
Stručne povedané, keďže Millennials odkladajú nákup domov, pretože je to tak ťažšie ako kedykoľvek predtým si to dovoliťa mnoho z nich si vymieňa vlastníctvo automobilu za služby zdieľania jazdy, staré spôsoby získavania úverov začiatkom dospelosti si teraz uchovávajú kredit mladých ľudí „meh“.
Poznáte cvičenie: Platte svoje účty včas a nevyťažujte maximum z kreditných kariet, ak chcete lepší kredit. Odborníci na úver však majú niekoľko ďalších, menej známych tipov.
„Požičiavanie peňazí a ich splácanie je jednou z najlepších stratégií na zlepšenie kreditného skóre,“ hovorí Steven Millstein, certifikovaný finančný plánovač a redaktor spoločnosti CreditRepairExpert.com. Navrhuje nastaviť rozpočet, ktorý nezohľadňuje vašu kreditnú kartu. Uistite sa, že všetky vaše výdavky sú rozložené. Každý mesiac použite kreditnú kartu na zaplatenie účtu za služby alebo účtu za mobilné telefóny a potom v rovnakom mesiaci splatte svoju kreditnú kartu.
Dobre, možno budete musieť prehltnúť svoju hrdosť. Ak však vaši rodičia majú dobré alebo vynikajúce kreditné skóre a vždy platia účty včas, môžete sa k tomu vrátiť tým, že ich pridáte ako oprávnený užívateľ na karte, hovorí Marshall Armond, generálny riaditeľ spoločnosti CreditRevo.com, web o úverových a finančných zdrojoch.
Najpresnejšie informácie nájdete na stránke annualcreditreport.com- služba je schválená vládou. Webové stránky na sledovanie kreditov zdarma, ako napríklad Credit Karma, vás však môžu upozorniť, ak sa niektorému zo kancelárií nahlásilo niečo negatívne. Je to užitočné, pretože môžete proti tomu namietať, ak ide o chybu, alebo ak s veriteľom spolupracujete, aby ste veci vyčistili.
Dobre, chápem to: Zníženie dlhu môže byť súčasťou vášho nového roku, plánu New Me. Uzatvorenie kreditnej karty však nie je dobrý nápad, pretože sa chcete vyhnúť výdavkom. K vášmu najstaršiemu účtu kreditnej karty je priradená najdlhšia história platieb, ktorú chcete zachovať v dobrom stave. Keď zatvoríte kreditné karty, ktoré ste zaplatili, znižuje to množstvo dostupného kreditu, čo znižuje vaše kreditné skóre, vysvetľuje expertka na osobné financie Janet Alvarezová s Múdry chlieb, webovú stránku finančného poradenstva.
Milénia by mohli získať podporu aj pomocou nového systému hodnotenia od spoločnosti FICO, najčastejšie používaného kreditného skóre. V roku 2019 bude FICO testovať UltraFico. Vďaka tomuto systému si môžu zákazníci zvoliť, či povolia spoločnosti FICO generovať nové skóre na základe údajov z ich bankových účtov, a získajte výťah, ak majú na svojich účtoch niekoľko sto dolárov, čím zabraňujú prečerpaniu a platia účty Čas.
Predtým, ako si zbalíte mosadznú armatúru, akcenty terrazzo a makramen, venujte nejaký čas prepašovaniu ukážka toho, čo hovoria odborníci v oblasti nehnuteľností, sú najlepšie domáce trendy, v ktorých budeme odhlasovať zoznamy 2020.
Sarah Magnuson
18. decembra 2019
