Podobne ako brankár aj vy pevne strážite svoje kreditné skóre. Okolo vás sa nedostanú žiadne nezaplatené faktúry a nezasahujú do zbierok. Maximalizovali ste kreditné karty? Nie na hodinky.
Ale potom urobíte mesačná registrácia s vaším kreditným skóre a na vaše prekvapenie je toto trojciferné číslo nižšie, ako ste očakávali. Môžu to byť štyri dôvody:
Práve si urobil finále platba študentskej pôžičky. Alebo možno zaplatíte hypotéka skoro. Dokázali ste, že ste daňovo zodpovední; požičali ste si peniaze a starostlivo splatili svoj dlh, až kým ich nedosiahnete na zostatok 0 dolárov. Môže sa to zdať kontraintuitívne, ale vyplatenie splátky - ako sú vaše študentské pôžičky alebo pôžičky na autá - môže spôsobiť zníženie vášho skóre o 10 alebo 15 bodov.
Tu je to, čo sa deje: Po prvé, úverový mix tvorí 10 percent vášho úverového skóre, takže odstránenie splátkového úveru z vašej úverovej histórie môže spôsobiť mierny pokles. Splatenie pôžičky by navyše mohlo znížiť váš priemerný vek účtov, najmä ak bol váš študentský úver alebo hypotéka jedným z vašich najstarších účtov s dlhou históriou včasných platieb.
„Vo veľkom pláne vecí je táto výplata vítanou udalosťou pre vás a vaše kreditné skóre, pretože preukazuje dôveryhodnosť, schopnosť splácať úverovú linku, a aktuálny charakter správy dlhov, “hovorí Riley Adams, licencovaný certifikovaný verejný účtovník a hlavný finančný analytik spoločnosti Google, ktorý prevádzkuje osobné financie blog Young and the Invested.
Ak môžete zaplatiť zostatok na svojej kreditnej karte každý mesiac, perfektné! To je jeden krok, ktorý vás posunie bližšie k 850 kreditov. Ak však potrebujete mať zostatok, nezabudnite udržať svoje kreditné využitie pod 30 percent.
Povedzme, že ste to už robili presne, ale stále ste svedkami nevysvetliteľného poklesu skóre. Možno sa budete chcieť nahlásiť u svojej spoločnosti vydávajúcej kreditné karty a zistiť dátum, kedy sa nahlásia veriteľom.
Aj keď by ste si mysleli dátumy, kedy vaše spoločnosti vydávajúce kreditné karty správa vaše informácie o použití v úverových agentúrach by sa pekne zosynchronizovali s dátumami splatnosti, čo nie je vždy tak, odborníci na Equifax potvrdené pre nás.
Na stránkach sledujete svoj kredit ako jastrab Credit Karma. Ale keď prejdete procesom predbežného schválenia na získanie hypotéky, váš veriteľ sa vráti a povie vám, že vaše skóre je o niečo nižšie ako skóre, ktoré ste nahlásili sami. Čo dáva? Stručná odpoveď: Negatívne informácie mohli byť nahlásené jednému z respondentov úrady že stránky tretích strán, ktoré nábožensky kontrolujete, s nimi skutočne nefungujú, a preto sa zdá, že vaše skóre je nahustené. (Webové stránky tretích strán vám navyše mnohokrát môžu poskytovať iné kreditné skóre dohromady: niečo, čo sa nazýva „informačné skóre“ v porovnaní s vaším Skóre FICO- ktoré používa 90 percent veriteľov.
Ako príklad, Credit Karma hovorí, že pracuje s dvoma z týchto troch kancelárií (TransUnion a Equifax, ale nie Experian). Táto stránka hovorí, že informácie, ktoré vidíte na Credit Karma, by mali presne odzrkadľovať úverové informácie uvedené týmito úradmi. Ale ak by sa inkasný účet dostal iba nahlásený Experianovi, tento kredit by sa na Credit Karma nezobrazil.
"Čím dlhšia je história s finančnými účtami, tým dôveryhodnejšia je situácia, ktorú veriteľom požičiavate," hovorí Rod Ebrahimi, generálny riaditeľ spoločnosti Výplatný kredit, spoločnosť, ktorá pomáha ľuďom spochybňovať chyby v ich úverových správach. Uzatvorenie karty bude mať nielen negatívny vplyv na vek vášho kreditu, mohlo by to tiež zvýšiť vaše miera využitia úveru, ešte viac dôvodov, prečo si ponechať staré účty, hovorí, že je otvorený, aj keď každý mesiac uskutočňujete malé nákupy a rýchlo ich platíte.
Predtým, ako si zbalíte mosadznú armatúru, akcenty terrazzo a makramen, venujte nejaký čas prepašovaniu ukážka toho, čo hovoria odborníci v oblasti nehnuteľností, sú najlepšie domáce trendy, v ktorých budeme odhlasovať zoznamy 2020.
Sarah Magnuson
18. decembra 2019
