Roth IRA sú dôchodkové účty, kde všetky príspevky vstupujú na váš účet po zdanení. Všetky svoje príspevky môžete kedykoľvek odstrániť s nulovým trestom. Investičné výnosy fungujú trochu inak. Ak vyberiete zárobok spoločnosti Roth IRA pred dosiahnutím veku 59 1/2, normálne by ste zaplatili pokutu vo výške 10 percent. Avšak, až na niektoré výnimky - ako napríklad kúpu domu - môžete si vybrať zisk bez trestu.
IRS má dosť voľnú definíciu pre prvopočiatočníkov. Ak ste si za posledné dva roky nekúpili dom hlavného sídla, kvalifikujete sa ako prvý homebuyer pre IRS. V prípade vydatých ľudí musí byť váš manžel / manželka tiež kvalifikovaný / -á ako prvý kupujúci. Tieto peniaze môžete použiť aj na pomoc pri kúpe domu manželovi, dieťaťu, vnúčatovi, rodičovi alebo inému príbuznému.
Finanční poradcovia vo všeobecnosti nedoporučujú vyčerpať dôchodkové úspory pri nákupoch domov. Použitie Roth IRA by mohlo byť dobrým prístupom, ak máte iný dôchodkový účet, napríklad 401 (k) prostredníctvom svojho zamestnávateľa. V závislosti od toho, ako skoro chcete uverejniť tento „nový majiteľ domu“, bude Insta záležať na vašej investičnej stratégii. Serina Shyu, CFP vo finančnej skupine Jon Baker Financial Group, navrhuje, že ak plánujete nákup za dva alebo menej rokov, je najlepšie ponechať si zálohu v hotovosti. V prípade dlhodobého výhľadu sa porozprávajte s finančným poradcom o investičnej stratégii primeranej riziku, ktorá zodpovedá vášmu časovému rámci.
Ak je váš Roth IRA vaším hlavným alebo jediným dôchodkovým účtom, pravdepodobne by ste nemali vyberať peniaze na platbu na účet domov. Dobrým pravidlom je zaobchádzať s hlavnými dôchodkovými fondmi ako s peniazmi, ktoré nevlastníte. Týmto spôsobom nebudete v pokušení minúť to.
IRS obmedzuje ročné príspevky spoločnosti Roth IRA na 5 500 dolárov ročne (alebo 6 500 dolárov, ak máte 50 rokov a viac). Ak zarobíte viac ako 135 000 dolárov ročne ako jedna osoba alebo 199 000 dolárov ako pár, suma peňazí, ktorú môžete vložiť na svoj účet Roth IRA, sa zníži. Ak máte vysoké zárobky, možno by bolo lepšie šetriť zálohové platby na sporiacom účte s vysokým výnosom.
Ak je to možné, spoločnosť Shyu odporúča vyberať prostriedky na bývanie z Roth IRA oproti tradičnej IRA. O tradičnej IRA povedala: „Nielenže musíte platiť dane z peňazí, ktoré vyberiete, ale budete musieť zaplatiť ďalšie dane z príjmu v dôsledku toho, že výber sa počíta ako príjem presahujúci plat z vašej dane vráti. "
Pretože príspevky Roth sú už zdanené, môžete si vyberať peniaze bez obáv z dodatočných daní.
Shyu, ktorá pri kúpe domu skutočne odstúpila od svojej Roth IRA, povedala, že dane ovplyvnili jej rozhodnutie o odstúpení od Rothovej zálohy. „Vedel som, že výber bude oslobodený od dane. Pri tradičnej IRA by mi vznikli dodatočné dane z príjmu. “
Ak plánujete použiť prostriedky účtu Roth na získanie domu, IRS očakáva nejakú dokumentáciu o daňovom priznaní za tento rok. Spoločnosť Shyu odporúča uchovávať všetky sprostredkovateľské a bankové výpisy, ktoré ukazujú akýkoľvek pohyb peňazí Roth IRA. Povedala pre svoju vlastnú platbu: „Dokonca som si nechala potvrdiť obchod, ktorý vygeneroval potrebných 10 000 dolárov. V závislosti od toho, kde ste s daňami, nemusíte pravdepodobne preukazovať IRS, ale vždy je najlepšie mať ich vždy po ruke. “
Neexistuje žiaden spôsob, ako ušetriť na dome. Daňové výhody a príležitosť na získanie investičných výnosov však umožňujú výber Roth IRA prinajmenšom preskúmať. Zoznámte sa s finančným poradcom, ak si myslíte, že by pre vás mohlo byť vhodné.