![Fanúšikovia reagujú na oznámenie Carrie Underwoodovej o rezidencii v Las Vegas](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Výrazy vopred kvalifikované a vopred schválené takmer znejú, akoby to mohli byť synonymá. Pokiaľ však ide o financovanie domácnosti, medzi nimi je skutočne veľký rozdiel - a zabezpečenie predbežného schválenia úveru je to, čo vás priblíži ku konečnému stolu.
Premýšľajte o tom týmto spôsobom: Získanie predkvalifikácie je ako urobiť kroky dieťaťa k získaniu schválenia pre hypotéku. Vyvoláte veriteľa, sami nahlásite svoje kreditné skóre a poskytnete informácie o svojom príjme. Veriteľ vám na druhej strane poskytne predstavu o tom, koľko si môžete dovoliť.
„Najzákladnejší rozdiel je v tom, že predkvalifikácia je zvyčajne založená na rýchlom verbálnom rozhovore o finančnej situácii kupujúceho. Je to také dobré ako čestné odpovede kupujúceho, “vysvetľuje Andrew Fortune, majiteľ a sprostredkovateľ GreatColoradoHomes.com. „Predbežný súhlas sa zvyčajne zakladá na finančnej dokumentácii, ktorá potvrdzuje odpovede kupujúceho. Je to oveľa dôveryhodnejšie. “
Prvý majitelia domov sa prvýkrát mylne domnievajú, že byť predkvalifikovaní a predbežne schválení sú jedno rovnaké, hovorí Fortune.
„Ak veriteľ oznámi prvému kupujúcemu, že má predbežnú kvalifikáciu, niekedy to vezme ako solídne‘ Áno, môžem si kúpiť dom! “, Hovorí Fortune. „Môže to byť až neskoro, keď veriteľ skontroluje svoje doklady o dlhu a príjmoch a kupujúci nie je skutočne schválený.“
Toto je čas, keď začnete zhromažďovať všetku požadovanú dokumentáciu, vysvetľuje Brendan McKay, majiteľ Hypotekárna spoločnosť McKay, hypotekárne maklérstvo v Bethesde v štáte Maryland. K predbežnému schváleniu dôjde po tom, ako ste poskytli dokumenty, ako sú výplaty, bankové výpisy, daňové priznania a W2, a úverový dôstojník prebral všetko a dal vám zelenú.
Napríklad jedna chyba, ktorú ľudia často robia počas predkvalifikácie, sa spolieha na úver tretích strán správy (tie iné ako oficiálne, raz ročne bezplatné hlásenie, ktoré môžete získať od jedného z troch hlavných úradov na annualcreditreport.com), o ktorých je známe, že zvyšujú skóre Paul Wood, licencovaný predajca nehnuteľností v New Yorku.
"Mnohokrát kupujúci poskytne bezplatnú správu o úvere a tvrdý dopyt sa vráti nižšie," zaznamenal Wood. Ďalej tvrdí, že negatívne komentáre, ako napríklad „zmeškaná platba“, majú tendenciu byť bankou viac vážené, zatiaľ čo to nemusí byť veľká časť úverovej správy, hovorí Wood.
Ďalšia nováčiková chyba? Otvorenie kreditnej karty v obchode na nákup nábytku alebo prenájom nového auta, keď ste súčasne na trhu financovania domácnosti. Tieto pohyby môžu spojiť váš kredit a drotárstvo s pomerom príjmov k dlhu.
„Nákup veľkých predmetov, ktoré môžu ovplyvniť úver, je pri príprave na domáci obchod veľkým„ nie-nie “,“ hovorí Kim Howard, realitná maklérka, ktorá so svojím manželom založila Howard Homes Chicago.
Jeden rok je dokonalý časový rámec na skutočné začatie monitorovania vášho kreditu, ktorý sa stáva realistickým o vašej zálohe a porozprávajte sa s realitným profesionálom, aby pochopil tento proces, Howard hovorí. Choďte do toho a tiež sa spojte s hypotekárnym veriteľom až príliš ďaleko, aby ste vedeli, čo sa očakáva. Napríklad pochopenie, že vaša práca založená na províziách by mohla ovplyvniť vašu kúpnu silu inak ako práca na základe platu, vám pomôže naplánovať proces požičiavania.
Predtým, ako požiadate o pôžičku na bývanie, môžete začať vyplácať zostatky na svojich otvorených kreditných kartách, hovorí Randall Yates, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Sieť veriteľov, online hypotekárny trh.
„Suma dostupného kreditu, ktorý používate, predstavuje 30 percent z vášho celkového kreditného skóre,“ hovorí Yates. „Pokúste sa udržať zostatky na menej ako 20% kreditného limitu vašej karty.“
Pokiaľ ide o prácu s hypotekárnymi veriteľmi počas predkvalifikačného procesu, poctivosť je najlepšia politika. Peter Grabel, generálny riaditeľ spoločnosti Luxusná hypotéka Corp, hovorí, že cieľom je čo najľahšie uzavrieť pôžičku. Najlepším spôsobom, ako to dosiahnuť, je zabrániť akýmkoľvek prekvapeniam z objavovania sa. Buďte vopred, ak platíte výživné, máte záložné právo, dostanete finančný dar od člena rodiny alebo, sakra, dokonca máte vynikajúci parkovací lístok.
Napríklad, zatiaľ čo je zriedkavé, ak prídete o prácu alebo skončíte týždeň po ukončení, váš súhlas by mohol byť ohrozený, vysvetľuje Grabel. Veritelia vždy vykonávajú záverečné „overenie zamestnania“, ktoré vedie až do jeho ukončenia.
Stánok so sebou, tu? Zaťaženie, že predkvalifikácia je iba prvá v mnohých krokoch predtým, ako zavriete dom.