Začína sa proces nehnuteľností dobre predtým, ako si urobíte krátky zoznam vysnívaných domov a začnete navštevovať otvorené domy - a ak tam nie ste pripravení, môže to tiež skončiť.
Mnoho ľudí sa obáva šetrenia dostatočného množstva peňazí na zálohu, ale o tom sa dozviete viac proces kúpy domu, požiadavky na schválenie úveru a ako prekonať prekážky domova vlastníctva. Dôkladne zvážte svoju finančnú históriu, pretože so správnymi znalosťami prichádza kúpna sila domu.
Vaše kreditné skóre môže v noci strašiť váš spánok, od prílišného odmietnutia kreditných kariet až po zlyhanie dlhov. A ak máte kreditné skóre nižšie ako 700, budete čeliť výzvam, keď kúpu domu. Pokiaľ ide o čokoľvek pod 700, môžete očakávať, že vaše mesačné platby budú vyššie, ak nájdete niekoho, kto je ochotný schváliť pôžičku na spravodlivý alebo zlý úver.
Poznáte in a out of your credit score? Výpočet kreditného skóre vašej FICO je založená na vašej platobnej histórii ako dlžníka (35%), kreditného využitia vypožičaných prostriedkov (30 percent), dĺžka úverovej histórie (15 percent) a nových úverových a revolvingových úverových zmesí (10 percent) každý). Väčšina negatívnych prístupov zostáva na vašom kredite sedem rokov. Kľúčom je vybudovať zodpovedné výdavkové návyky a dobrú históriu pôžičiek.
Vráťte sa na cestu: Zamerajte sa na budovanie dobrých stravovacích návykov a zostavenie rozpočtu. Neignorujte svoje mesačné výpisy. Mnoho spoločností je príjemných z vybavovania platieb, dokonca aj v malých množstvách 5 alebo 10 dolárov, za dlhy, ktoré idú na inkaso a keď sa dostanete za mesiac za účty za energie. V prípade staršieho dlhu sa pokúste vyrovnať dlh za nižšiu celkovú platbu.
Niektoré hypotekárne úvery teraz vyžadujú iba 3,5% akontáciu, ale veritelia, ktorí vidia výrazne nevyvážený pomer DTI (pomer dlhu k príjmu), váš rizikový úver s nízkym platením nesplatia. Tento pomer je určený vydelením mesačných záväzkov (vaše minimálne platby) hrubým príjmom, aby sa získalo percento, a pomer DTI musí klesnúť pod 43 percent pre väčšinu veriteľov, ktorí vás schvália na pôžičku (existujú výnimky - najlepšie je hovoriť s veriteľom, ak máte nejaké otázky).
Vráťte sa na cestu: Znížte svoje mesačné účty, aby ste si mohli dovoliť splácanie dlhu. Je lepšie mať plán na pomalé splácanie dlhu ako na splatenie dlhu celkom. Dôvodom je skutočnosť, že na to, aby bolo možné splniť podmienky, nemôže byť splatný dlh naraz a vo vašom DTI sa stále zvažujú mesačné platby na revolvingové účty alebo kreditné karty. Banka si chce byť istá, že s dlhovými prostriedkami nakladáte zodpovedne.
Niektorí veritelia ponúknu namiesto pôžičiek na úplnú dokumentáciu pôžičky so zníženou dokumentáciou, ako napríklad pôžičky so stanoveným výnosom alebo bez pomeru, ktoré sa spoliehajú na overené aktíva. Vaše zamestnanie bude overené. Neupravujte čísla.
Si ty? živnostník alebo máte nestabilné zamestnanie alebo nepravidelný príjem? Máte menej ako dva roky príjmov? V každom prípade bude ťažké prelomiť schvaľovaciu maticu hypotéky. Veritelia sa obávajú, že váš príjem nie je dostatočne stabilný na to, aby ste hypotéku splatili včas. Dokonca aj po schválení budete čeliť vysokým úrokovým sadzbám z dôvodu, že budú považované za finančné riziko.
Vráťte sa na cestu: Mimo konvenčných úverových trás existujú možnosti zvýšiť pravdepodobnosť schválenia. Zoberme si uvedený príjem / uvedenú hypotéku na majetok (SISA), vyžadujúcu malú dokumentáciu. Zamestnanosť a zdroje príjmu bude stále potrebné overiť. Úprimne povedzte banke alebo veriteľovi, aký je váš príjem. Neexistujú pôžičky bez dokumentácie, v ktorých veriteľ neoverí žiadne informácie, ale tieto pôžičky sú pre obe strany veľmi riskantné. Spolublžník, ktorý je zamestnancom W-2 alebo členom rodiny, môže tiež podpísať pôžičku na zlepšenie vašich vyhliadok.
Kúpa domu je celoživotná investícia plná emócií a komplikácií. Musíte sa pripraviť a vedieť, čo budete vedieť zvládnuť z hľadiska financií a či je v súčasnosti to, čo si v domácnosti prajete, realistické. Začnite s niekoľkými základnými otázkami a zistite, či ste pripravení na kúpu domu:
Nevzdávajte sa svojho vysnívaného domu! Namiesto toho si položte tieto otázky a odpovedzte na ne pravdivo. Pri zostavovaní prispôsobeného plánu na kúpu domu si stanovte realistické ciele a choďte krok za krokom. Nedovoľte, aby vás byrokracia držala späť, pretože kúpa domu je jednou z najvýnosnejších dlhodobých investícií, aké kedy urobíte.
