Stanovenie kreditu predstavuje zložitú úlovok-22: Na získanie kreditu potrebujete kredit. Ak sa to snažíte, môže to byť docela hádanka prenájom bytu, kúpiť domalebo, sakra, jednoducho potrebujete poistenie vozidla, ale nespĺňajú podmienky pre tenký úverový súbor.
Takže aj keď ste jedným z tých finančne zodpovedných ľudí, ktorí starostlivo ukladajú narodeninové peniaze do prasiatko od doby, keď ste boli v materskej škole, ste nedostali šancu dokázať sa úverom úrady. Okrem toho začínate v nevýhode, pretože ide o „dĺžku úverovej histórie“ 15 percent svojho kreditného skóre.
Prenájom nemá tradične vplyv na váš kredit. Výnimkou je, samozrejme, ak prestanete s platbami a proti vám bude vydaný rozsudok, ktorý by mohol spôsobiť zápornú známku vášho skóre. Môže to byť frustrujúce, ak platíte mesačne a včas a ak vo svojom úverovom prehľade nemáte nič, čo by sa vám mohlo zobraziť. V skutočnosti existujú spôsoby, ako zaistiť, aby sa vaša pozitívna história platieb za prenájom pridala do vášho kreditného prehľadu.
Zatiaľ čo niektorí veľkí korporátni majitelia sa už hlásia kanceláriám, mnohí nie. Riešenie: Zaregistrujte sa na webových stránkach tretích strán, ako je napríklad Prenajímatelia reportérov, navrhuje Adrian Nazari, generálny riaditeľ a zakladateľ webovej stránky osobných financií Credit Sesame. Poznamenáva, že váš prenajímateľ bude musieť každý mesiac overiť vaše platby nájomného.
Ak však chcete obísť svojho prenajímateľa, môžete sa zaregistrovať pomocou služby platenia nájomného, s ktorou spolupracuje Experian RentBureau a to sa bude hlásiť Experianovi, jednej z troch hlavných úverových kancelárií, hovorí Nazari. V takom prípade sa váš nájom platí prostredníctvom služby a nie je potrebné žiadne nezávislé overenie.
Má mama veľký kredit? Je to vzor finančnej zodpovednosti? Prípadne môžete na svoje dobro pripustiť. Ak poznáte člena rodiny, ktorý robí skvelú prácu so správou svojej kreditnej karty, môžete požiadať, aby ste sa stali oprávnený užívateľ na ich účet.
„To znamená, že dostanete kreditnú kartu, ktorá zdieľa kreditný limit držiteľa hlavnej karty,“ hovorí Nazari. „Môžete sa stať oprávneným používateľom, aj keď je vaša vlastná kreditná história minimálna.“
Pokiaľ druhá osoba zaplatí účet zodpovedne každý mesiac a udržiava zostatok na nízkej úrovni vo vzťahu k úverovému limitu, začnete s budovaním kreditu. Ide o stratégiu, ktorá funguje, aj keď osobne nestratíte pomocou účtu inej osoby. Pro tip od Nazari: Uistite sa, že si overte vydavateľa karty a potvrďte, že nahlásia oprávnených používateľov kreditným kanceláriám, ako to neplatia všetci.
Keďže FICO a Experian si uvedomujú, že je ťažké dosiahnuť úverovú dynamiku, majú nové systémy, ktoré vám umožňujú zvýšiť kredit bez toho, aby ste museli otvárať akékoľvek kreditné karty alebo vyberať ďalšie úvery.
ExperianBoost je voliteľná nová platforma, ktorá umožňuje spotrebiteľom prístup k svojim bankovým účtom iba na čítanie, aby platby za služby mohli pomôcť pri budovaní kreditu. Experian tvrdí, že program bude mať najväčší úžitok pre spotrebiteľov s tenkými úverovými súbormi (menej ako päť úverových riadkov) a tými, ktorí majú skóre 580 až 668. Analýza úradu zistila, že 10 percent spotrebiteľov s „tenkým úverom“ sa stalo schopných dosiahnuť skóre a dvaja z troch úverových skóre sa zlepšili.
UltraFICO je nový úverový model, ktorý zohľadňuje zručnosti spotrebiteľov v oblasti správy peňazí. Používatelia sa prihlásia poskytnutím prístupu FICO na bankové účty, ako sú šeky, sporenie a účty peňažného trhu. Na oplátku platí účty mesačne za mesiac a udržuje niekoľko stoviek dolárov ako rezervu v úsporách účet, a nie prečerpanie kontrolného účtu, sa všetky započítavajú do skóre FICO pre potenciálne zvýšenie.
Niektoré banky ponúkajú úvery na stavbu úverov, čo sú v podstate sporiace účty, ktoré fungujú ako splátkový úver, vysvetľuje Adam Jusko, zakladateľ a generálny riaditeľ osobného financovania a kreditnej karty porovnávacie stránky ProudMoney.com.
Rozmýšľajte o tom takto: Banka vám „požičia“ 500 dolárov, ale tieto peniaze vám v skutočnosti nedáte, kým banke nezaplatíte toľko peňazí plus úrok prostredníctvom série splátok.
„Po splnení podmienok pôžičky získate peniaze späť,“ hovorí. „V podstate ste ušetrili 500 dolárov, ale zaplatili ste bankový úrok, aby banka nahlásila vaše platby hlavným úverovým úradom ako spôsob, ako zlepšiť svoje kreditné skóre.“