Keď som prvýkrát začal loviť dom vo veku 25 rokov, vedel som, že moje úverové skóre bolo príliš nízke na hypotéku. O rok skôr som sotva dokázal zachytiť pôžičku na svoje auto. Namiesto toho, aby som sa vzdal, kopal som sa do svojho kreditného skóre pomocou Credit Karma.
Objavil som chyby v mojom kredite, napríklad účet v inkasách od lekára, ktorého služby som neplánoval ani nedostal. V mojom prehľade chýbali viaceré účty. Pomocou nástroja na webovej stránke Credit Karma som chyby nahlásil spoločnostiam TransUnion a Equifax. Zostatok som platil v maximálnej možnej miere na mzdu môjho učiteľa.
Aj keď tento kredit môže byť príliš dobrý na to, aby to bola pravda, títo odborníci so mnou súhlasia. A od tej doby som objavil ešte viac hackov, aby som zvýšil svoje kreditné skóre. Ak chcete zlepšiť svoje kreditné skóre za menej ako 30 dní, postupujte podľa našich tipov:
Miera využitia predstavuje percento kreditu, ktorý používate z celkovej sumy, ktorú veritelia ponúkli. Využitie tvorí asi jedna tretina vášho kreditného skóre
, takže ak sa chystáte opraviť svoj kredit, začnite s využívaním.„Pri práci s klientmi, ktorí sa snažia získať hypotéku, ale ich kreditné skóre má negatívny vplyv na ich možnosti, prvá vec, ktorú navrhujem, je splatiť všetky kreditné karty so zostatkami na hranici limitu, “hovorí Lesley Tenaglia, hypotekárny agent pre Lesleyho hypotéky. Všeobecne je dobrá miera využitia odporúča byť nižší ako 30 percent - hoci nižšie je vždy lepšie.
Ak svoje účty nemôžete príliš zaplatiť, ale máte dobrú históriu platieb, zvážte žiadosť o zvýšenie kreditného limitu.
„Zavolajte spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, a zistite, či máte nárok na zvýšenie úverového limitu,“ hovorí Lauren Anastasio, spolupracovníčka finančného plánovača na Sofi. „Mnoho veriteľov prijme toto rozhodnutie na základe vašej platobnej histórie a nie vášho aktuálneho zostatku. Spravidla nevykonáva žiadny druh úverového prieskumu. Ak máte zostatok, zvýšenie kreditného limitu vám pomôže znížiť mieru využitia. ““
„Ak otvoríte nové kreditné karty s vyššími kreditnými limitmi, ale vaše kreditné využitie zostane veľmi nízke, vaše celkové kreditné skóre sa zvýši,“ hovorí Lou Havery, CFA s Insider finančného analytika. "Vaše skóre bude s novou kartou mierne zasiahnuté, ale v nasledujúcich šiestich mesiacoch skončí."
Aj keď sa môže zdať, že vaše úverové agentúry dvakrát skontrolujú vaše záznamy, je pravdepodobné, že vo svojom kreditnom skóre sa vyskytnú chyby, ak sa o ne často nebudete držať karty.
"Ak sa vyskytnú chyby, povzbudzujem svojho klienta, aby ich odstránil ASAP, aby sa zlepšilo skóre," hovorí Tenaglia. „Váš kredit nie je vo vašom živote pasívnym prvkom. Musíte udržiavať dobrú históriu a naďalej ju mesačne sledovať, aby ste zaistili správne podávanie správ a žiadne podvodné aktivity.
Ak potrebujete veľké kreditné skóre rýchlo zvýšiť, stať sa oprávnený užívateľ môže byť vaša najlepšia voľba. Musíte však mať k sebe niekoho dostatočne blízkeho, aby vám dôveroval vlastným kreditom.
„Ak sa stanete autorizovaným používateľom, môžete si vziať na seba kreditný limit držiteľa hlavnej karty a včasné platby,“ uvádza Priyanka Prakash, odborník na pôžičky a úvery na Funder. Okamžite zvýšite svoje kreditné skóre 30 až 100 bodov jednoducho v dôsledku toho, že máte k dispozícii viac kreditu, čím znížite celkové využitie kreditu.
To je skvelá voľba pre ľudí, ktorí začínajú veľmi tenkou úverovou históriou. Na zlepšenie svojho kreditného skóre stačí len jeden 30-dňový úverový cyklus. Nezabudnite si vybrať hlavného držiteľa karty múdro. Ak hlavný držiteľ karty zaostáva v platbách, môže to poškodiť vaše kreditné skóre.
„Ak už máte kartu dlhšiu dobu a už ju nepoužívate, zvážte jej ponechanie otvorené, ak sa neplatí ročný poplatok,“ hovorí Anastasio. „Uzatváracie karty môžu zvýšiť mieru využitia tým, že znížia váš celkový dostupný kredit, ako aj skrátia priemernú dĺžku úverovej histórie, čo je ďalšou súčasťou vášho kreditného skóre.“
Okrem toho nemusíte byť príliš rýchly na to, aby ste splatili svoje pôžičky - starý dlh vám dáva dlhšiu úverovú históriu. Nie je to zábavné: vyplatenie študentské pôžičky môže nakoniec skončiť znížením skóre (na chvíľu), pretože zvyčajne vymaže váš najdlhší otvorený splátkový účet.
"Najlepším hackom, ktorý viem na zvýšenie svojho kreditného skóre, je ten istý hack, aký by ste mali urobiť, ak ste vyskúšali všetky výstredné diéty a zlyhali," hovorí Howard Dvorkin, certifikovaný účtovník a predseda Debt.com. „Získajte odbornú pomoc. Pre vaše financie je to skutočne lacnejšie ako konzultácia s odborníkom na výživu. Je to preto, že existuje niečo, čo sa nazýva „úverové poradenstvo“. Analýzu bezplatného dlhu môžete získať od neziskovej agentúry pre úverové poradenstvo. Môžu odporučiť niečo, čo sa nazýva „program na správu dlhov“, v ktorom sú s vami neziskoví partneri veritelia a vypracujú splátkový kalendár, ktorý môže znížiť vaše mesačné platby až o 30 alebo dokonca 50 percent. "
Po znovuzískaní kreditu je lákavé odložiť ho bokom. Najlepší spôsob, ako si udržať vysoké kreditné skóre, je nakoniec udržať mesačne prehľad o kreditnom skóre.
„Nemôžete zrýchliť cestu k dobrému úveru,“ hovorí Michael Cetera, úverový analytik spoločnosti FitSmallBusiness.com. „Najlepším spôsobom, ako zlepšiť svoj kredit, je byť v priebehu času zodpovedný používateľ karty. To znamená, že každý mesiac platíte svoje účty včas a udržujete nízke zostatky v pomere k tomu, koľko kreditu máte k dispozícii. “