Nie je nezvyčajné začať s mentálnym vyplácaním daní v okamihu, keď zistíte, že ste ich dostali (baňa je už vyčlenená na nové dažďové žľaby). To platí dvojnásobne, ak ste snívali o kúpe nového domu.
Tento náhly príliv hotovosti sa môže javiť ako presne to, čo potrebujete, aby sa vaše sny o vlastníctve domu stali skutočnosťou, ale je vrátenie platby ako záloha na nový dom skutočne najlepším nápadom?
Mnoho ľudí využíva svoje vrátenie daní ako „nútený sporiaci účet“ alebo ako spôsob, ako ušetriť peniaze, bez toho, aby museli každý mesiac nejako odkladať bokom. Ak to znie ako vy, daňová sezóna je pravdepodobne jediný čas, keď sa ocitnete vo finančnej situácii na vytvorenie (alebo rast) núdzového fondu, alebo splatiť veľké dlhy.
Dve veci, ktoré Kimberly Palmer, odborník na osobné financie v spoločnosti NerdWallet, hovorí, že by ste mali určite urobiť skôr, ako začnete uvažovať o kúpe nového domu? „Najvyššou prioritou by malo byť vyplatenie drahého dlhu, ktorý zahŕňa dlhy na kreditných kartách, pretože zvyčajne predstavuje úrokovú sadzbu 17% alebo vyššiu,“ hovorí. Podobne navrhuje, aby ste mali dostatok času na pokrytie odhadovaných výdavkov v rozmedzí troch až šiestich mesiacov. Vlastníctvo domu je drahé - a plné prekvapivých nákladov.
Záloha je iba jednou z veľa nákladov stretnete sa, až sa stanete vlastníkom domu. V určitom okamihu budete nevyhnutne musieť vymieňať peniaze za veci, ako sú neočakávané opravy a všeobecná údržba (napríklad výmena odkvapových žľabov). "Ak sa váš dom náhle objaví netesnosť alebo strom spadne na strechu, chcete si byť istí, že môžete pokryť tieto náklady bez toho, aby ste sa obrátili na dlh z kreditnej karty," hovorí Palmer.
Môže byť lákavé spojiť znaky dolára so stabilitou, ale Brian Walsh, certifikovaný finančný plánovač a Sofi, Manažér finančného plánovania, hovorí, že je to chyba, ktorá by vás mohla potenciálne stáť. „Videl som jednotlivcov, ktorí vidia veľkú rovnováhu na svojom bežnom účte po vrátení dane a utrácajú ich impulzívnym spôsobom,“ hovorí. "Mnoho ľudí neprirovnáva kúpu domu k impulznému nákupu, ale môže sa to stať." Walsh hovorí, že potenciálni kupujúci by sa mali pýtať sami seba či si môžu skutočne dovoliť svoje nové výdavky (ako sú dane, poistenie a statná nová splátka hypotéky) hneď po vrátení dane vynakladajú. A ak môžu, mali by potvrdiť, že budú stále schopné robiť veci, ako je pridanie do pohotovostného fondu alebo s výnimkou dôchodku.
Ak to nemôžete urobiť, možno budete chcieť vložiť tohtoročný výnos do sporiaceho účtu a zamerať svoju pozornosť na výnos z budúceho roka pre zálohu.