Tisíce rokov nariekajú nad tým, že naše stredoškolské učebné osnovy vyžadovali nemožné kurzy počtu alebo temnú históriu triedy, ale nikdy „Dane 101“, „Úvod do hypoték“ alebo „Takto funguje bitcoín.“ (Dobre, pripúšťam, že urobil vziať spotrebiteľské vzdelávanie - ktorému som podvádzal svoju cestu, aby som mohol venovať viac času, * kontroluje poznámky *, učeniu tanec sa presunie na „Crank That (Soulja Boy)“ a sleduje futbalových hráčov, ktorých záujem o mňa neexistoval.)
Teraz, keď mi je 30 a už som unavený z požičovne, zaujímalo by ma, či možno aj napriek doslovne všetkému, čo som čítal o tom, ako si miléniá nikdy nebudú dovoliť bývanie (mimochodom, klamstvo), Nájdem spôsob, ako uskutočniť zálohu. Našťastie som sa dozvedel, že existuje veľa zdrojov pomoci pri zálohovaní, ktoré sú k dispozícii pre prvopočiatočníkov. Tu je niekoľko spôsobov, ako uľahčiť a úplne kúpiť dom.
Existuje nespočetné množstvo grantových programov, hovorí Elise Jordanová, pôvodca pôžičky v Chicagu. „Často hovorím svojim klientom, že sú podobne ako vysokoškolské štipendiá. Sú k dispozícii takmer na čokoľvek, ale musíte vedieť, kde hľadať, “hovorí.
Medzi významné grantové programy patrí Chenoa, štátne programya Dobrý sused hneď vedľa. Jordánsko vysvetľuje, že Chenoa bola pôvodne vytvorená s cieľom pomôcť domorodým Američanom a iným menšinám pri kúpe domov. Odvtedy sa rozšírila na poskytovanie pomoci každému kvalifikovanému dlžníkovi, ktorý môže potrebovať pomoc. A vďaka HUD, Good Neighbor Next Door ponúka kvalifikovaným štátnym zamestnancom, ako sú učitelia, policajti a hasiči. „Aj keď tento program neposkytuje pomoc pri akontácii ako takej, ponúka kvalifikovaným dlžníkom 50% zľavu z katalógovej ceny domu,“ hovorí Jordan.
Zatiaľ čo poskytovatelia pôžičiek obyčajne požadujú zálohu na domácnosť o 20%, federálne pôžičky môžu znížiť toto percento na 3,5%. Americkí veteráni zatiaľ môžu mať nárok na pôžičku VA, ktorá umožňuje vyplatenie zálohy vo výške 9 percent. Tí, ktorí slúžili, môžu hovoriť so svojím veriteľom, aby sa uistili, že spĺňajú kvalifikácie.
Existujú tiež FHA alebo Federálna správa bývania, pôžičky. „Pôžičky FHA sú skvelými možnosťami, pretože ponúkajú financovanie tým, ktorí sa inak kvalifikovať nemôžu. Minimálne úverové skóre pre pôžičku FHA je 500 a maximálny pomer dlhu k príjmu je 57 percent, čo znamená, že aj keď vaša finančná situácia nie je dokonalá, stále máte nárok na kúpu domu, “Jordánsko hovorí. „Záloha je navyše 3,5% z kúpnej ceny rodinných domov až po 4-bytové jednotky.“
Ak ide o váš prvý nákup domu, môžete si požičať z vášho dôchodkového účtu. Môžu sa účtovať určité dane alebo pokuty (najmä ak ste už takmer blízko dôchodkového veku), preto budete chcieť opatrne šliapať. Pre spoločnosť Roth IRA by ste si mohli požičať až 10 000 dolárov bez sankcie na financovanie svojej zálohy. Ostatné IRA majú podobné pravidlá, hoci môžu vyžadovať, aby ste zaplatili dane z príjmu z toho, čo ste si požičali. Keď zvážite podporu, ktorá by vám mohla poskytnúť 10 000 dolárov (a ak sa sťahujete s partnerom, ktorý sa tiež ponára do ich dôchodkového fondu v celkovej výške 20 000 dolárov), čo kladie veľké zálohy na zálohu. Môžete si tiež vziať pôžičku zo svojho 401 kB, aj keď existujú určité limity a musíte pôžičku splatiť s úrokmi. Porozprávajte sa s hypotekárnym maklérom a zvážte vplyv prevzatia väčších úverov od seba, čo bude mať za následok dlh a môže mať vplyv na úrokovú sadzbu hypotekárneho úveru.
Medzi mnohými užitočnými alebo nepredvídateľné výhody môžu byť možnosti asistencie pri platbe (DPA). Pokiaľ ide o zálohy alebo dokonca pomoc pri uzatváraní nákladov, tieto stimuly na bývanie sú sladkou dohodou, ktorú si všetci zamestnanci neuvedomujú. Či už zamestnávateľ ponúka pôžičku, ktorú splácate, alebo grant, stojí za to dohodnúť sa s HR, aby ste preverili svoje možnosti. Kvalifikácia sa samozrejme líši v závislosti od zamestnávateľa, preto sa o tom opýtajte v rozhovore o výhodách (a zvážte otázku o tejto výhode počas pracovných pohovorov).
Podľa Jordánska je to skutočne užitočné pri minimalizácii množstva peňazí, ktoré musíte priniesť k stolu. „Zatiaľ čo kupujúci budú musieť preukázať, že sú mohol priniesť požadovanú zálohu na ukončenie... je možné, že väčšinu vašich nákladov hradí predajca. “ Stačí mať dôkaz o finančných prostriedkoch na vašom bankovom účte alebo dôchodkové sporenie, môže ísť dlhú cestu, a možno aj všetky spôsobom. „Spolu s pomocou pri akontácii môžete v niektorých prípadoch priniesť na stôl 0 dolárov,“ hovorí Jordan. S predávajúcim úverom môže kupujúci zahrnúť tieto predtým uzavreté náklady do svojej celkovej výšky úveru.