Jarné čistenie: Nie je to len pre skrinky a garáže. Váš rozpočet by pravdepodobne mohol mať z dnešného dňa nejaký negatívny dopad a váš prístup k peniazom bude možno potrebovať trochu osviežiť.
Finančné experti sa na jar o to podelili o svoje najlepšie tipy na vyčistenie financií, pričom nezabúdajú ani na to, že koronavírus mení spôsob, akým míňame peniaze.
Vyčistili ste si šatník. Ďalej sa venujte svojej peňaženke a navrhuje Brittney Castro, certifikovaného finančného plánovača mäta a Turbo. „Vyčistite všetky vypršané kupóny alebo mesačné potvrdenky,“ navrhuje Castro, tiež zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Finančne Wise, Inc., spoločnosť pre finančné plánovanie v Los Angeles. „Môžete dokonca nájsť nevyužité odmeny, ktoré ste nazbierali pre miestne podniky.“ Skontrolujte tiež zostatky na darčekových kartách. Nenechajte sa však hádzať príliš rýchlo predplatené kreditné alebo debetné karty—V prípade, že sa zaregistrujete na bezplatné vyskúšanie, môžete ju použiť ako „slepú kartu“.
Dokonca ani tí najskromnejší experti na peniaze by sa vám neodvážili povedať, aby ste im všetky znížili streamingové služby uprostred pandémie koronavírusov, keď sa schádzame doma. Ak je však váš rozpočet prísnejší ako zvyčajne, skúste zmraziť alebo zrušiť službu alebo dva na mesiac. Týmto spôsobom uvidíte, bez ktorých služieb naozaj nemôžete žiť, hovorí Castro. Mohlo by to byť tak, že ste sa zaregistrovali do jednej zo streamingových služieb, aby ste mohli sledovať reláciu, a dokončili ste všetky epizódy a odvtedy ste ich už veľa nepoužívali.
Či už máte papierové verzie svojich finančných dokumentov, ako sú formuláre poistenia, daňové priznania a výpisy z účtov, alebo ich ukladáte v cloude, teraz je ten správny čas na odmietnutie, hovorí Castro. Ak si nie ste istí, ktoré dokumenty je potrebné držať a ktoré dokumenty je možné skartovať alebo vymazať, Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA) má užitočnú pomoc. Kontrolný zoznam To naznačuje, ako dlho by ste mali uchovávať rôzne finančné dokumenty. Napríklad, v prípade auditu IRS by ste si mali uchovávať daňové doklady 7 rokov po podaní.
Už máte rozpočet. Choďte ešte o krok ďalej s vyhlásením o peňažnej misii, navrhuje Amanda Clayman, certifikovaná finančná terapeutka a PrudentialFinančným obhajcom wellness. „Zamyslite sa nad tým, aké hodnoty sa usilujete žiť pri zarábaní, výdavkoch, úsporách a investovaní,“ hovorí. „Odrážajú vaše voľby tieto hodnoty?“ Ponorte sa do emocionálnych a psychologických aspektov vášho finančného života. Napíš toto všetko a premýšľaj o konkrétnych spôsoboch, ako môže byť váš rozpočet v súlade s vyhlásením o poslaní peňazí, hovorí Clayman.
Vyhradte si čas, ktorý môžete pravidelne kontrolovať pomocou svojich financií, kontrolovať svoje bankové výpisy a odhaľovať oblasti, ktoré ich potrebujú a prevyšujú, hovorí Clayman. Potrebujete nastaviť pripomenutie, kedy sú vaše platby kreditnou kartou splatné alebo kedy by ste mali prevádzať peniaze na sporiaci účet? Tiež, kto hovorí, že peniaze musia byť tabu? Clayman navrhuje určitú podporu. „Či už to nazývate peniaze medom alebo finančným kamarátom z fitness, ide o spojenie s niekým iným za účelom povzbudenia, podpory a kopu nohavíc, ak to potrebujete,“ hovorí. Nemusíte pracovať na cieli. Možno jeden z vás chce splácať dlh a druhý chce ušetriť 1 000 dolárov za pohotovostný fond. Myšlienkou je oslavovať míľniky spolu, hovorí Clayman.
Vo svojom mesačnom rozpočte môžete mať stĺpec príjmov a výdavkov. Ale choďte ešte o krok ďalej a rozdeľte svoje fixné náklady, ktoré zostanú stabilné, napríklad nájomné, poistenie vozidla, platba študentskej pôžičky, navrhuje Severozápadná vzájomná Finančný poradca Ashley Russo. Potom zaúčtujte svoje ne fixné výdavky, ako sú účty za nákup potravín, zábava a plyn. "Navrhujem sledovať vaše fixné náklady na jednej karte po dobu 30 dní," hovorí Russo. „Tráviš to, čo si si myslel? Potrebujete znížiť? “ Povedomie je pri rozpočtovaní kľúčové, hovorí. Uprostred koronavírusovej pandémie sme, samozrejme, v bezprecedentných časoch, ktoré môžu ovplyvniť naše výdavky (viac napríklad výťah a žiadne cestovanie), takže toto môže byť cvičenie, ktoré sa oplatí zopakovať, keď sa vrátime normálnosť.
Ak ste počas karantény pracovali viac doma, môžete mať doma aj drahšie vybavenie, upozorňuje Kimberly Palmer, odborník na osobné financie na NerdWallet. „Uistite sa, že vaše súčasné pravidlá týkajúce sa vlastníkov domov alebo prenajímateľov pokrývajú každú ďalšiu technológiu, ktorú máte doma, takže ak je poškodená alebo odcudzená, máte krytie,“ hovorí Palmer.
Ak máte peniaze uložené v Venmo alebo PayPal, zvážte ich prevod na sporiaci účet s vysokým výnosom, aby mohol zarobiť viac peňazí, navrhuje Palmer. Prieskum NerdWallet zistilo 68 percent používateľov mobilných platobných aplikácií, že vo svojich účtoch udržiavali zostatok. „Priemerný zostatok pred prevodom na bankový účet predstavuje až 287 USD - a tieto peniaze vo všeobecnosti nezarobujú žiadny úrok, keď tam len tak sedí,“ hovorí Palmer.