Všetky položky na tejto stránke boli ručne vybrané editorom House Beautiful. Môžeme získať províziu za niektoré z položiek, ktoré ste sa rozhodli kúpiť.
Zatváranie domu sa javí ako ľahký proces, však? Podpíšte nejaké papiere, získajte kľúče od svojho nového miesta, šabľu šampanského. Ale veľa, povedzme, dejové zvraty môže vyskočiť počas týchto týždňov medzi prijatím vašej ponuky a uzavretím pôžičky.
Od nepredvídaných problémov, ktoré môžu oddialiť zatvorenie, až po vysoké náklady, si zatvorenie domu vyžaduje určitú odvahu (a áno, aj malé imanie). Odborníci z oblasti hypoték a nehnuteľností sa podelili o svoje odborné znalosti, aby pomohli demystifikovať proces ukončenia Dom krásny. Tu je to, čo hovorí, že každý kupujúci potrebuje vedieť o zatváraní - časové harmonogramy, prekážky, náklady a ďalšie.
Pokiaľ ide o kúpu domu, ako cieľovú pásku si môžete predstaviť záverečný stôl. Holden Lewis, domáci a hypotekárny expert v spoločnosti, predstavuje záverečnú schôdzu, na ktorej skontrolujete a podpíšete hromadu právnych dokumentov NerdWallet.
"Spomedzi mnohých podpisov, ktoré píšeš, sľubuješ, že splatíš pôžičku na bývanie, dáš veriteľovi právo." zmeňte svoj dom, pokiaľ neuskutočníte platby, a vlastníctvo nehnuteľnosti sa prevedie na vás, “Lewis hovorí.
Váš poskytovateľ pôžičiek je povinný poskytnúť vám záverečné informácie tri pracovné dni pred plánovaným ukončením. Aby ste sa lepšie pripravili na ukončenie zmluvy s pravdepodobne najväčšou pôžičkou vo vašom živote, môžete si tieto dokumenty vopred pozrieť a zaistiť tak svoju celkovú mesačnú splátku. zodpovedá vášmu najnovšiemu odhadu pôžičky a že vaše pôžičkové podmienky - napríklad úrokové sadzby a to, či existujú nejaké pokuty za predčasné splatenie - sú presne také, aké ste boli očakávajúc.
Záverečná schôdzka zvyčajne trvá 1 až 1 1/2 hodiny, hovorí Lewis. Niektoré spoločnosti vám umožňujú elektronicky podpisovať dokumenty pred zatvorením a počas COVID-19 k ďalšiemu zatváraniu došlo skutočne prostredníctvom zabezpečených portálov.
Pravdepodobne by vás zaujímalo: Raz vaše ponuka je prijatá, ako rýchlo sa môžete nasťahovať do svojho domova? Za normálnych okolností uzavretie pôžičky a získanie kľúčov od vášho nového miesta trvá v priemere 30 až 45 dní. Proces zatvárania však v súčasnosti trvá o niečo dlhšie (v priemere 58 dní) pretože rekordne nízke úrokové sadzby zvýšili dopyt kupujúcich, hovorí Andrina Valdes, COO z Cornerstone Home Lending, Inc.
S blížiacim sa dátumom uzávierky je v hre veľa pohyblivých častí. Je bežné, že sa vyskytnú problémy, ktoré môžu dátum vášho príchodu ešte viac oddialiť. Zhlboka sa nadýchnite, že?
Niektorým z týchto problémov sa dá vyhnúť. Napríklad, hoci môžete byť nadšení, že si kupujete lesklé nové spotrebiče do domácnosti, pred uzavretím pôžičky by ste nemali otvárať nový úverový rámec alebo si vybaviť existujúcu kreditnú kartu, vysvetľuje Tom Kalagher, pracovník hypotekárneho úveru v Alabame. Mohlo by to vyhodiť z miery pomer dlhu k príjmom, čo by spôsobilo oneskorenie alebo dokonca ohrozenie schválenia pôžičky.
Niektoré zatváracie oneskorenia sú už mimo vašu kontrolu, napríklad záložné práva k domovskému titulu, hodnotenie ktorá je nižšia ako ponuková cena alebo problémy, ktoré sa vyskytnú pri konečnom postupe. Dátum uzávierky môže byť tiež vytlačený, ak sa kupujúci a predávajúci nezhodnú na tom, ktoré opravy je potrebné v nehnuteľnosti vykonať po inšpekcia, hovorí Melissa Terzis, agentka s Realitná kancelária RLAH ktorý má licenciu vo Washingtone, D.C. a Marylande.
Súvisiace: Všetko, čo by ste mali vedieť o domových prehliadkach
Jedným zo spôsobov, ako môžete pomôcť čo najhladšie posunúť proces uzatvárania, je rýchla odpoveď, keď váš poskytovateľ požaduje dokumenty, hovorí Orlando Miner, Generálny riaditeľ pre financovanie ťažobného kapitálu. To môže zahŕňať bridlica dokumentov pripravené, vrátane federálnych daňových priznaní, nedávnych bankových výpisov a darčekového listu, ak vám rodinný príslušník dáva peniaze na pomoc s vašim akontácia. (Poskytovatelia pôžičiek sa chcú uistiť, že je to skutočne darček, a že sa príliš nerozvíjate neformálnou pôžičkou).
Kúpa domu je dodávaná s veľa poplatkov. Ocenenie, domová prehliadka, hľadanie titulu, upísanie úveru - to sú len niektoré z poplatkov a služieb potrebných na dokončenie hypotéky. Spoločne sa tieto výdavky označujú ako vaše záverečné náklady.
Súvisiace: 5 Skryté náklady na kúpu domu
Pri rozpočte na náklady na uzávierku počítajte s tým, že zaplatíte 2 až 5 percent hodnoty vášho domu, hovorí Miner. Ak ste kupovali nehnuteľnosť vo výške 350 000 dolárov, na ukončenie pôžičky je potrebné naplánovať rozpočet medzi 7 000 až 17 500 dolárov. Možno budete môcť zahrnúť svoje záverečné náklady do svojej pôžičky. Výhodou je, že k záverečnému stolu nebudete musieť okrem zálohy priniesť ďalšie peniaze, hovorí Miner. Nevýhodou je, že budete platiť úroky z týchto nákladov na uzavretie.
Keď plánujete náklady na uzávierku, existujú dve kategórie: tie, ktoré môžete nakupovať, a tie, ktoré nemôžete, vysvetľuje Lewis. Medzi poplatky, ktoré môžete nakupovať, patria poplatky účtované priamo veriteľmi a poplatky účtované spoločnosťou ktorá vykonáva uzávierku, domovú prehliadku, poistenie majiteľov domov a v niektorých štátoch aj poistenie titulu. Záverečné náklady, ktoré sú mimo vašej kontroly, zahŕňajú odhady a dane z majetku.
Keď požiadate o hypotéku, dostanete trojstránkový dokument s názvom Odhad úveru. Venujte pozornosť, Lewis odporúča, sekcii nazvanej „Celkové náklady na pôžičky“.
"Ak požiadate o viac ako jednu pôžičku - ako by ste mali - tieto sumy v dolároch sa budú líšiť a zistíte, ktorý veriteľ ponúka najnižšie poplatky," hovorí.
Len čo zavriete, je čas na zábavné veci: Zdobenie nového priestoru a naplánovanie (virtuálnej) kolaudácie!
Choďte po House Beautiful ďalej Instagram.
Tento obsah je vytváraný a udržiavaný treťou stranou a importovaný na túto stránku, aby používateľom pomohol poskytnúť svoje e-mailové adresy. Viac informácií o tomto a podobnom obsahu nájdete na piano.io.