Je očividné - oprášiť svoje kreditné skóre, skĺznuť k zálohe, srdcové vlastnosti na Zillow—Čo môžete teraz reálne robiť, aby ste sa pripravili na kúpu domu v budúcom roku?
Dobrá správa: Áno, úrokové sadzby sú nízke. Ale nie príliš dobrá správa? Pôžičky sú ťažšie dostupné, pretože banky sprísňujú svoje štandardy Linda Bell, odborník na osobné financie s NerdWallet. Toto sa dá očakávať v hospodárskych poklesoch, ale pandémia koronavírusu sťažuje bankám získanie dobrého prečítajte si finančné obrázky dlžníkov, vďaka dovolenkám, dohodám s inými veriteľmi o pozastavení zmeniek a viac.
Ak sa blížite k začatiu vyhľadávania v domácnosti a chcete zvýšiť svoje šance na schválenie, má zmysel nakupovať s rôznymi poskytovateľmi pôžičiek, hovorí Bell.
V minulosti ste mali nárok na bezplatnú kreditnú správu od troch úverových kancelárií (Experian, Equifax a TransUnion) raz ročne. Ale Bell nás upozornil na niečo zaujímavé: teraz môžete získať svoju kreditnú správu každý týždeň zadarmo. Keďže toľko ľudí má obavy zo svojho finančného zdravia, národné agentúry pre úverové spravodajstvo ľuďom dávajú pomoc
týždenný prístup monitorovať svoje úverové správy do mája 2021."Ak potrebujete zlepšiť svoj kreditný profil, uistite sa, že platíte svoje účty včas a udržiavate nízky kreditný zostatok," hovorí Bell.
Dvanásť percent kupujúcich (a 28 percent kupujúcich mladších ako 28 rokov) podporuje svoju zálohu prostredníctvom finančného daru od priateľov alebo rodiny. správa z Národnej asociácie realitných kancelárií. Existuje však veľa pravidiel týkajúcich sa darčekových peňazí používaných na zloženie zálohy, pretože to veritelia chcú uistite sa, že peniaze sú v skutočnosti darom, a nie ďalšou pôžičkou, ktorá sa nadmerne rozšíri dlžníci.
„Ak máte to šťastie, že vaša rodina pomáha so zálohou, získajte tento darček hneď teraz a vložte ho,“ hovorí Payman Emamian, realitný agent spoločnosti Compass v Los Angeles. "Zjednoduší to veci, pretože ti pomôže vyhnúť sa ďalším otázkam ohľadom daru."
Poskytovatelia pôžičiek chcú, aby boli peniaze prijaté pred poskytnutím pôžičky, a požiadajú priateľa o „darčekový list“ alebo člen rodiny, v ktorom sa uvádza, koľko dávajú, odkiaľ peniaze pochádzajú, a o ktorých neočakávajú vyplatenie späť.
Skontrolujte svoj rozpočet a zistite, aké sú vaše výdavky na bývanie, hovorí Bryan Lima, poskytovateľ hypotekárneho úveru v Gruzínsku. Akonáhle sa zapojíte do vecí, ako sú napríklad poplatky za daň HOA, dane a fond núdzových opráv, veľmi dobre by ste zistili, že to, čo vám vyhovuje, je utratiť za hypotéku menej ako to, za čo vám bude schválené.
Hypotekárna kalkulačka je dobrým východiskovým bodom pre toto cvičenie, ale keď sa budete pohybovať po ceste kupovania domu, budete chcieť poradiť sa s hypotekárnym maklérom alebo veriteľom, aby vám pomohol skontrolovať váš príjem, aktíva a pasíva a prezrieť si vašu úverovú správu, Lima hovorí. Môžete začať zhromažďovať dokumenty, ktoré veritelia budú chcieť, vrátane daňových priznaní a finančných výkazov, ale buďte pripravení pokračovať v zaokrúhľovaní najaktuálnejších finančných informácií, keď sa priblížite k skutočnosti nákup.
Ak kupujete prvýkrát, môžete mať nárok na poskytnutie zálohy a záverečných nákladov alebo dokonca na špeciálne pôžičkové programy s nižšími úrokovými sadzbami. NerdWallet má zdroj ktorý rozdeľuje programy pre prvých kupujúcich domov podľa štátu.
Pri pohľade na pôžičky zvážte rehabilitačnú pôžičku, navrhuje David Parsons, maklér a majiteľ spoločnosti RE / MAX North Professionals v Burlingtone vo Vt.
"Mnoho poskytovateľov pôžičiek teraz ponúka konkurenčné rehabilitačné pôžičky, ktoré vám umožňujú požičať si dostatok na nákup." domov, ktorý potrebuje prácu a po dokončení práce si môže požičať klasickú pôžičku, “Parsons hovorí. "To vám možno umožní nájsť 'surový diamant', ktorý ostatní prehliadli, a dá vám príležitosť, aby ste si ho vytvorili sami. ''