Pre dlžníkov, ktorí nespĺňajú podmienky na tradičné financovanie z dôvodu problémov s ich úverom alebo príjmom sa vlastníctvo domu môže cítiť mimo dosahu. Našťastie sú k dispozícii niektoré možnosti pre tých, ktorí si potrebujú niečo vziať kreatívny s financovaním ich domu. Zavinovacie hypotéky sú jednou z možností dostupných pre tých, ktorí môžu potrebovať vyhnúť sa tradičným pôžičkovým programom, aby sa dostali do svojho vysnívaného domu. Nemali by však byť vašou prvou voľbou pre financovanie, ak robiť nárok na klasickú hypotéku.
Všeobecná hypotéka, známa tiež ako financovanie predajcom, zástava alebo spätná väzba predajcu, je junior pôžička ktorý vydáva predávajúci a poskytuje sa v spojení so samostatnou väčšou pôžičkou. „Všeobecná hypotéka je v podstate alternatívnym spôsobom, ako zabezpečiť financovanie predaja predajcom v domácnosti bez toho, aby kupujúci získal tradičné tradičné financovanie,“ vysvetľuje Casey Taylor, zakladateľ spoločnosti Taylor Elite Group. „Tento typ financovania často zahŕňa druhú hypotéku, ktorá sa poskytuje na„ zabalenie “existujúcej prvej hypotéky.“ Tieto typy hypoték je možné použiť, keď a dlžník nebude mať nárok na úver, ktorý pokryje celú kúpnu cenu nehnuteľnosti, a aby mohol financovať hypotéku, musí využiť existujúcu hypotéku predajcu. Domov.
Ak si chcete kúpiť nehnuteľnosť pomocou hypotéky typu „hypotéka“, musíte zistiť, koľko predajca stále dlží na svojej súčasnej hypotéke a aká je jeho mesačná splátka. Napríklad, ak si chcete kúpiť nehnuteľnosť za 75 000 dolárov a predajca stále dlhuje na hypotéke 55 000 dolárov, musíte od neho požiadať o hypotéku 20 000 dolárov. Ak platia za hypotéku 750 dolárov mesačne a chcú, aby ste za bankovku 20 000 dolárov platili 450 dolárov mesačne vydávajú vás, nakoniec zaplatíte celkovú mesačnú splátku 1 200 dolárov za kombinovanú sumu pôžičky $75,000. Namiesto toho, aby ste posielali dve mesačné splátky hypotéky, jednu predajcovi a druhú banke, ktorá je držiteľom bankového účtu originálna bankovka, pošlete jednu platbu predajcovi, ktorý potom každú vystaví majiteľovi hypotéky šek mesiac.
Pôvodný úver aj nová podriadená (alebo druhá) hypotéka budú zabezpečené proti nehnuteľnosti a budú právne záväzné ako tradičná hypotéka. Ale na rozdiel od tradičného financovania nemusí byť potrebné preskočiť toľko obručí, aby ste získali kvalifikáciu, a preto môžu byť v niektorých situáciách príťažlivé hypotéky atraktívne.
Aj keď to môže byť dokonalý spôsob, ako sa dostať do svojho vysnívaného domu, keď nemôžete získať tradičné financovanie, zavinovacia hypotéka nie je vždy tou najlepšou voľbou. Iba predpokladané hypotéky alebo hypotéky, ktoré je možné počas predaja previesť z jedného dlžníka na druhého (napríklad niektoré typy úverov ponúkaných FHA veritelia VA) sú oprávnení. Ďalej budete musieť nájsť predajcu, ktorý má prostriedky na ponúknutie tohto typu financovania, pretože to bude znamenať, že sa bude musieť vzdať paušálnej platby namiesto mesačnej platby. „Odporúča sa, aby kupujúci aj predávajúci úplne pochopili tento spôsob financovania kvôli jeho zložitosti,“ hovorí Taylor.
Lauren Wellbank
Prispievateľ
Lauren Wellbank je spisovateľka na voľnej nohe s viac ako desaťročnými skúsenosťami v hypotekárnom priemysle. Jej tvorba sa objavila aj na stránkach HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living a ďalších. Keď nepíše, možno ju nájsť tráviť čas so svojou rozrastajúcou sa rodinou v pennsylvánskej oblasti Lehigh Valley.