Len málo vecí bolo viac vzrušujúcich ako refinancovanie z 30-ročnej na 15-ročnú hypotéku ešte v roku 2011. „Oslobodiť sa od hypotéky vo veku 41 rokov? Áno prosím," Pomyslel som si, keď som horlivo podpisoval záverečné papiere. Aj keď svoju voľbu neľutujem, tohtoročné najnižšie úrokové sadzby a ekonomická neistota viedli k neočakávanej zmene.
Pred refinancovaním som mal na mysli jeden dlhodobý finančný cieľ - priame vlastníctvo domu a splácanie hypotéky. Ale ako sa hodnota nehnuteľnosti šplhala a zostatok na pôžičke klesal, uvedomil som si, že som túžil po väčšej flexibilite. Refinancovaním na 15-ročnú hypotéku som sa uzavrel na vyššiu mesačnú splátku, takže mi zostalo menej peňazí na ďalšie moje ciele.
Keď mi na 15-ročnú hypotéku zostávalo už len šesť rokov, niektorí ľudia spochybnili moju voľbu splácania s 30-ročnou pôžičkou. Existuje však veľký dôvod, prečo som to urobil: viac peňazí pre budúce príležitosti.
Po deviatich rokoch platenia mojej 15-ročnej hypotéky a prudkého nárastu mojej
Tento krok tiež ponúkol pocit finančnej bezpečnosti, najmä počas pandémie. Pridaním k mojej hotovosti, znížením mojich mesačných splátok a znížením úrokovej sadzby som sa cítil lepšie pripravený na akékoľvek poklesy príjmu.
Po porovnaní online úrokových sadzieb som údaje použil na nákup. S niekoľkými odporúčaniami od priateľov a kolegov som poslal e-mailom niekoľko poskytovateľov pôžičiek na porovnanie ponúk. Miestna banka ponúkla najkonkurencieschopnejšiu sadzbu a najnižšie uzatváracie náklady pre a refinancovanie hotovosti.
Banka ponúkla 30-ročné refinancovanie hotovosti s fixnou sadzbou 2,49 percenta a záverečné náklady iba 2 744,53 USD. Nová mesačná splátka by bola o 432 dolárov menej, čo by mi umožnilo dosiahnuť rentabilitu mojich záverečných nákladov za menej ako sedem mesiacov -skóre! Ako nezávislý pracovník som musel predložiť dodatočné doklady o upísaní, ale inak bol proces refinancovania bezproblémový.
Pred podaním žiadosti o refinancovanie hypotéky v hotovosti som zvážil, aký to môže mať vplyv na moje financie.
Najväčším rizikom refinancovania hypotéky v hotovosti je získanie väčšieho dlhu. Zvýšením hypotéky existuje možnosť, že ju nebudem môcť splácať, a banka by mohla vylúčiť môj dom. To však môže byť menej pravdepodobné pri dostupnejšej mesačnej platbe. Ďalšou nevýhodou je, že môže byť náročnejšie kvalifikovať sa na iné pôžičky mimo mojej hypotéky. Veritelia porovnajú môj dlh s mojím príjmom, aby určili, či si môžem dovoliť inú pôžičku.
Aj keď je to len mesiac, čo som uzavrel refinancovanie, z rozhodnutia som stále nadšený. Čas ukáže, či sa investície vyplácajú, ale už sa mi uľavujú nižšie mesačné splátky hypotéky.