Investovanie je o tom, že sa teraz trochu vzdáme, aby sme neskôr mohli získať späť veľa. Ak neustále na niečo dostatočne dlho prispievate skromným objemom peňazí, môžete očakávať, že vaše investície porastú do impozantnej veľkosti.
Pokiaľ však ide o investovanie do nehnuteľností, očakáva sa, že sa ich vzdáte viac než trochu, aby ste mohli začať, čo môže byť pre nových investorov zastrašujúce. Je ťažké prísť s počiatočným financovaním (akontácia) a zaviazanie sa na nehnuteľnosť v takom množstve môže byť katastrofálne, ak investícia nevyjde.
Refinancovanie hotovosti je, keď ste splácať hypotéku s novou pôžičkou, ktorá je vyššia ako aktuálny zostatok vašej pôžičky. Refinancovanie hotovosti môžete dokončiť, iba ak je aktuálna hodnota vášho domu oveľa vyššia ako zostatok na hypotéke. Napríklad by ste boli dobrým kandidátom na refinancovanie hotovosti, ak má váš dom hodnotu 300 000 dolárov a zostatok hypotekárneho úveru je 100 000 dolárov.
Poskytovatelia pôžičiek vám umožnia vybrať až 80 percent súčasnej hodnoty domu po odpočítaní zostávajúceho zostatku. V tomto príklade by ste mohli získať až 140 000 dolárov po dokončení refinancovania hotovosti.
Potom by ste mohli sumu 140 000 dolárov použiť ako zálohu na svoje ďalšie ubytovanie. Rovnako ako v prípade bežnej pôžičky na refinancovanie, musíte aj naďalej spĺňať podmienky na refinancovanie v hotovosti. Veritelia zvyčajne požadujú kreditné skóre 620 alebo vyššie a pomer dlhu k príjmu (DTI) 50% alebo menej.
Ak plánujete použiť výťažok z refinancovania hotovosti na kúpu investičného nehnuteľného majetku, budete musieť zložiť medzi 15 až 25 percentami. Ak kupujete hlavné ubytovanie, potom je prijateľná menšia záloha. Veriteľom je úplne jedno, či na zloženie zálohy použijete výťažok z refinancovania hotovosti.
Ak žiadate o refinancovanie hotovosti, môžete si vybrať medzi pôžičkou s pevnou alebo variabilnou úrokovou sadzbou. To bude znamenať, že platby sa môžu zvýšiť, ak sa úroková sadzba zvýši.
Po dokončení refinancovania hotovosti môže byť úroková sadzba novej pôžičky vyššia ako pôvodná úroková sadzba. To znamená, že nakoniec môžete platiť viac úrokov počas celej doby splatnosti pôžičky. Predtým, ako vyberiete refinancovanie hotovosti, urobte matematiku a zistite, či kúpa inej nehnuteľnosti vyrovná váš prípadný úrok, ktorý by ste zaplatili. A nezabudnite, že tým, že sa rozhodnete pre refinancovanie hotovosti, predlžujete dobu splácania svojho existujúceho dlhu - o mnoho ďalších rokov. Nie je to správne rozhodnutie pre každého.
Rovnako ako akýkoľvek iný druh úveru na refinancovanie, budete musieť zaplatiť náklady na uzavretie zmluvy, ktoré sa pohybujú od 2 percent do 5 percent novej hypotéky. Tieto sa odpočítajú z výplaty v hotovosti, pretože neexistuje spôsob, ako ich vrátiť do hypotéky. A rovnako ako pri pravidelnom refinancovaní, nezabudnite nájsť najlepšiu ponuku a podať žiadosť u niekoľkých rôznych poskytovateľov pôžičiek. Vyhľadajte veriteľa s najnižšími nákladmi na uzavretie - niektorí môžu dokonca ponúknuť zľavu.
Pôžička na vybavenie domácnosti nemá žiadne záverečné náklady a môže byť lacnejšia ako refinancovanie hotovosti, ak má vaša súčasná hypotéka úrokovú sadzbu nižšiu, než na akú by ste sa v súčasnosti kvalifikovali. Ak nepotrebujete vyberať veľkú sumu peňazí, lepšou voľbou môže byť pôžička na vybavenie domácnosti.
Zina Kumok
Prispievateľ
Zina pravidelne píše obsah pre významné finančné značky a bola uvedená v časopisoch Lifehacker, DailyWorth a Time. Za tri roky splatila študentské pôžičky v hodnote 28 000 dolárov a teraz poskytuje individuálny finančný koučing v spoločnosti Conscious Coins.