Spravidla platí, že keď prechádzate hypotekárnym procesom, chcete udržať svoju finančnú situáciu stabilnú. Preto vziať si, povedzme, pôžičku na auto počas procesu schvaľovania hypotéky môže byť ako vytiahnuť posledný blok Jenga, ktorý spôsobí zvrhnutie celej veže; tvoj pomer dlhu k príjmu je dosť krehký!
Poskytovatelia pôžičiek úplne milujú dôslednosť a v ideálnom svete by radi videli stabilnú dvojročnú históriu zamestnania. Ale nepotrebujete, aby sme vám hovorili, že uplynulý rok bol všetko, len nie predvídateľné. COVID-19 vyslal tlakové vlny cez americké hospodárstvo, ktoré zasiahlo celé priemyselné odvetvie a vyústilo to v miliónoch stratených pracovných miest.
Mohlo by vás zaujímať: „Môžem stále spĺňať podmienky na poskytnutie úveru na bývanie, ak mám nedostatok pracovných miest?“ Odpoveď, podľa odborníkov na hypotéky je „najpravdepodobnejší“, ale s niekoľkými nuansami a potenciálne aj nejakými ďalšími papierovanie.
Ak pracujete na plný úväzok v spoločnosti, ktorú nevlastníte, a na konci kurzu dostanete výplatu s W-2. rok, rozdiel v zamestnanosti nebude mať vplyv na to, či máte nárok na zamestnanie, hovorí hypotekárny maklér Jeffrey Loyd, riaditeľ o
Ostrosť hypotéky.„Ak je medzera dlhšia ako 30 dní, je potrebné vysvetlenie. Môže však jednoducho povedať, že ste hľadali nové zamestnanie, a to z rýchleho dôvodu, prečo ste pôvodné zamestnanie opustili,“ hovorí Loyd. "Menej je viac, pokiaľ ide o tieto vysvetlenia."
Ak sa ti náhodou podarí získať lepšiu prácu pri nakupovaní hypotéky, môžete predložiť svoj ponukový list, akonáhle ho dostanete, hovorí Loyd. Váš prvý výplatný pás z nového zamestnania môže tiež posilniť vaše uplatnenie.
Ak ste však nedávno boli prepustení, bude ťažšie získať hypotéku, pretože kontroly v nezamestnanosti a odstupné sa nepočítajú ako dlhodobý príjem. "Podpisovatelia chcú, aby príjem pokračoval neurčito," vysvetľuje Loyd.
Ak ste nedávno boli nezamestnaní, spolupráca s dlžníkom by mohla zvýšiť vaše šance na získanie hypotéky, vysvetľuje Andrina Valdes, prevádzková riaditeľka spoločnosti Cornerstone Home Lending, Inc. Ale ak ste samostatne zárobkovo činná osoba a vaše podnikanie sa spomaľovalo, môže to byť trochu náročnejšie.
Z dôvodu obmedzení upisovania, ktoré sa zaviedli na začiatku blokovania spoločnosti COVID, sa ľudia, ktorí sú samostatne zárobkovo činné a na voľnej nohe, poriadne otriasli, vysvetľuje Loyd. Spravidla platí, že samostatne zárobkovo činní dlžníci potrebujú na získanie hypotéky spoľahlivé dvojročné záznamy o zárobkoch. Teraz, keď toľko firiem bojuje, má tento proces ešte viac prekážok. Veritelia zvlášť podrobne skúmajú samostatne zárobkovo činné dlžníky a vyžadujú výpisy z obchodných bánk, tvrdí Loyd.
Ak ste živnostníkom menej ako dva roky, možno budete chcieť preskúmať možnosti nekvalifikovanej hypotéky (bez QM), hovorí Loyd. Jedná sa o pôžičky na bývanie určené na pomoc kupujúcim, ktorých príjem môže z mesiaca na mesiac kolísať a niekedy prichádzajú s vyššími úrokovými sadzbami.
Ďalším scenárom môže byť, že ste čerstvý absolvent vysokej školy a ešte nemáte dvojročnú pracovnú históriu. Pôžička FHA, o ktorej sa vie, že je vhodná pre kupujúcich prvýkrát, môže byť dobrou možnosťou pôžičky, pretože nevyžaduje tradičnú dvojročnú históriu zamestnania, hovorí Valdes. Vysvetľuje, že zdokumentovanie školskej dochádzky by mohlo pomôcť vyplniť tieto medzery v zamestnaní.
Dobré pravidlo: Kedykoľvek sa váš finančný obraz zmení (alebo by sa mohol potenciálne zmeniť), obráťte sa na svojho úverového referenta, kde získate nejaké pokyny a pochopíte, ako to ovplyvní váš súhlas.