4 veci, ktoré ste pravdepodobne nevedeli o poistení nájomcov a prírodných katastrofách

Či už je to prenájom, vlastníctvo alebo lov v domácnosti, do rozhodnutí o ochrane domu sa započítava novšia záležitosť: zmena podnebia. Pretože nedávne zimné búrky v Texase a iných častiach Juhu spôsobili, že milióny ľudí nemali životne dôležité zdroje, čelili predovšetkým prenajímateľom zdrvujúcim výzvam. Okrem každodenného boja o prežitie sa nájomníci neskôr navigovali iba k návratu k normálnemu stavu čeliť úlohe kontaktovať poisťovacie spoločnosti prenajímateľov so žiadosťou o pomoc pri vyzdvihnutí kusov.

Zatiaľ čo ľudia na západnom pobreží sú oboznámení s bezpečnosťou pri požiaroch, obyvateľom Tornádovej aleje nie sú po twisteroch nijaké cudzie osoby a Juhovýchod naviguje sezónu hurikánov s dostatkom skúseností, vyvíjajúci sa charakter poveternostných podmienok vyžaduje, aby sa nájomcovia pripravili na neočakávané. Hovoril som s Yael Wissner-Levyovou Lemonade, licencovaný poisťovací dopravca

Existuje niekoľko prírodných katastrof, ktoré sú náchylné na určité oblasti: lesné požiare, chladu, tornáda, zemetrasenia a povodne. Keď dôjde k týmto katastrofám, poisťovacie spoločnosti vrátane spoločnosti Lemonade vidia prevalenciu určitých druhov škôd.

Pokiaľ ide o povodne, je dôležité ich identifikovať kde poškodenie vodou pochádza. Wissner-Levy hovorí, že poistné zmluvy nájomcov pokrývajú škody, ktoré vzniknú v domácnosti, zatiaľ čo „protipovodňové poistenie“ je poistná zmluva, ktorá povodne prichádzajúce zvonku, napríklad z poveternostných podmienok. “ Podľa Wisser-Levyho sa tento druh povodňového poistenia ponúka prostredníctvom FEMA.

V prípade tornáda môže dôjsť k poškodeniu samotnej budovy v dôsledku veľkých úlomkov, ako sú padajúce stromy alebo dislokácie konštrukčné prvky (myslite na čokoľvek, čo ste videli plávať okolo v „Twisteri“) nebudú kryté prenájmom poistenie. Je však kryté osobným majetkom nájomcu. „Počas veterných búrok alebo tornád môže byť poškodenie domu dosť vážne na to, aby došlo k poškodeniu osobného majetku vo vnútri,“ hovorí Wisser-Levy.

Osobný majetok je tiež krytý poistnými zmluvami nájomcu pre prípad požiaru. Wisser-Levy vysvetľuje: „Požiare zvyčajne vidia poškodenie osobného majetku dymom ako napríklad fyzické poškodenie dymom alebo pachmi, ktoré pretrvávajú na osobnom majetku. “

To znamená, že ak ste nájomníkom a dôjde ku katastrofe, váš prenajímateľ (v tomto prípade vlastník domu) by mal byť poistený pre prípad vonkajšieho poškodenia budovy. Ak podpisujete nájomnú zmluvu v vysoko rizikovej oblasti krajiny, stojí za to sa opýtať na poistnú zmluvu vášho prenajímateľa a porozumieť mu.

V prípade nebezpečných poveternostných podmienok môžu civilné orgány vynútiť príkaz na evakuáciu. Ak k tomu dôjde, vysvetlí Wisser-Levy, že sa aktivuje pokrytie Strata používania. „To znamená, že vaša politika bude pokrývať ďalšie životné náklady inde až na dva týždne. Nájomníci sú krytí životnými nákladmi v dočasnom ubytovaní, kým sa nepostavíte na nohy, “hovorí. Poisťovacie spoločnosti prenajímateľov zvyčajne vidia príliv týchto druhov škôd po požiaroch.

Čo však v prípade, ak je nehnuteľnosť po prenájme zničená alebo úplne živá po katastrofe? „Ak dôjde k poškodeniu vášho majetku v dôsledku požiaru alebo dymu z lesného požiaru (alebo akýchkoľvek iných nebezpečenstiev), pokrytie Straty v používaní vašej politiky by sa nakopilo, keby sa váš domov stal neživým, “uviedol Wisser-Levy vysvetľuje.

Nájomcovia môžu byť sklamaní, keď sa dozvedia, že škody spôsobené zemetrasením alebo povodňami obvykle nie sú kryté poistením nájomcu. Podrobnosti o povahe týchto druhov škôd však budú slúžiť v prospech nájomcu.

"Možno vás prekvapí, keď sa dozviete, že priame straty požiarom, výbuchom alebo krádežou." vyplývajúce z politika základných nájomcov pokrýva zemetrasenie alebo povodeň, “hovorí Wisser-Levy. Čo to teda presne znamená? „Ak napríklad zemetrasenie spôsobí únik plynu, ktorý vedie k výbuchu / požiaru, na škody spôsobené týmto výbuchom / požiarom by sa vzťahovali zásady základnej nájomnej zmluvy,“ vysvetľuje.

Po smrteľnom chlade v Texase začiatkom tohto roka zostalo mnohým nájomníkom rozmaznané jedlo. „Všeobecne možno povedať, že výpadky prúdu bez iného fyzického poškodenia samotnej budovy nie sú súčasťou politiky vašich nájomcov,“ hovorí Wisser-Levy. Skazené jedlo je preto z tohto pokrytia vylúčené.

Ak ste v podnájme a žijete v oblasti alebo podnebí náchylnom na katastrofy, je dôležité zamerať sa na podrobnosti svojej poistnej zmluvy (a pravdepodobne aj poistná zmluva vlastníka domu). Mali by ste očakávať, že vaša prémia odráža to, kde žijete. „Ak žijete v rizikovej oblasti, môžete zaznamenať zvýšenie poistného alebo určité obmedzenia krytia,“ hovorí Wisser-Levy.

Rovnako mätúce alebo zdĺhavé pre niekoho mimo sféru poistných zmlúv pri navigácii by ľudia v týchto oblastiach mali byť rovnako dobre oboznámení so svojimi limitmi politiky mesačný rozpočet. „Pochopte, že vo vašej politike nie je pokrytie stratou použitia,“ dodáva Wisser-Levy. "Toto je najbežnejší nárok po katastrofe a zaistenie toho, že rozumiete tomu, za čo sa po poistení zaplatí poistenie, vám pomôže byť pripravenejší."

Všeobecná predstava o tom, ako by rozpočet nájomcu ovplyvnila katastrofa - alebo jednoducho samotné poistenie - je kľúčová. „Skontrolujte, či sú limity dostatočné na pokrytie výdavkov vrátane stravy a ubytovania vo vašej oblasti,“ vysvetľuje Wisser-Levy. Je ťažké sa pripraviť na nepredvídateľné, ale pochopenie podrobností poistnej zmluvy nájomcu poskytne nájomcovi pokoj, keď to bude najviac potrebovať.

Sarah Magnuson je spisovateľka a komička narodená v Chicagu v Rockforde v Illinois. Má bakalárske tituly z anglického jazyka a sociológie a magisterský titul z manažmentu verejnej služby. Keď nerobí pohovory s odborníkmi na nehnuteľnosti alebo nezdieľa svoje myšlienky na sklzoch na prádlo (major navrhovateľka), Sarah možno nájsť pri produkcii komiksových šou a oslobodzujúcich retro artefaktov suterén rodičov.