Program odpustenia dlhu študentským dlžníkom znel sľubne: Pracujte 10 rokov v sektore verejných služieb a splácajte včasné splátky. Potom - po desiatich rokoch práce ako zdravotná sestra, policajt, učiteľ, sociálny pracovník, pracovník prvej reakcie alebo v inom zamestnaní vo verejnom sektore - povedzte o vymazaní zostávajúceho zostatku študentskej pôžičky.
Ale keďže Odpustenie pôžičky na verejné služby (PSLF) program začal prijímať žiadosti pred rokom (bol založený v roku 2007), viac ako 99 percent uchádzačov boli zamietnuté. Aj keď sa do programu prihlásilo 28 000 dlžníkov, iba 96 (!) Dlžníkov dostalo odpustenie pôžičky prostredníctvom programu, informovalo ministerstvo školstva. (Program je kritizovaný za zlé hospodárenie.)
Nechceme tu ísť o negatíva Nancy, ale ak ste plánovali odpustenie pôžičiek - a možno dokonca čakáte na kúpu domu kým sa tento dlh nezhodil na zostatok 0 dolárov - predbežné čísla týkajúce sa odpustenia študentskej pôžičky sú skľučujúce, povedzme najmenej.
Existuje však možnosť, že v budúcnosti bude mať nárok na odpustenie viac dlžníkov. Odborníci navyše tvrdia, že existujú niektoré alternatívne stratégie, ktoré pomôžu študentom so študentskými pôžičkami preniknúť na trh s bývaním, zatiaľ čo čakajú (a dúfajú) na zmazanie tohto dlhu.
Napríklad nastupujúci trend: Niektorí zamestnávatelia zapracovávajú programy na zmiernenie študentských pôžičiek do ponúk zamestnania, hovorí Tisa L. Silver Canady, autor a pedagóg, ktorý sa špecializuje na vysokoškolské finančné vzdelávanie.
„Niektorí vytvárajú dôchodkové programy, ktoré investujú pre dlžníkov študentských pôžičiek, ktorí majú pocit, že to nerobia zarobiť dostatočný príjem na investovanie do dôchodkového plánu a súčasné splatenie dlhu študentskej pôžičky, “uviedla hovorí.
Asi 70 percent z Aplikácie PSLF boli odmietnutí z dôvodu nesplnenia požiadaviek na spôsobilosť, ktoré by mohli zahŕňať kritériá, ako napríklad zaradenie do súťaže v nesprávnom pláne splácania, práca v práci, ktorá nespĺňala podmienky programu, alebo nesprávna pôžička typu. Stačí povedať, že veľa dlžníkov je frustrovaných a zmätených, prečo nespĺňajú podmienky. Massachusettský generálny prokurátor zašiel dokonca tak ďaleko žalovať obsluhujúci pracovník pre manipuláciu s programom.
O zvyšných zamietnutých prihláškach PSLF, asi o troch z 10, chýbali informácie, takže existuje nádej, že akonáhle budú opravené a znovu predložené, miera odpustenia študentskej pôžičky bude zvýšiť.
Je tiež možné, že v budúcnosti by sa viac dlžníkov mohlo kvalifikovať konsolidáciou svojich pôžičiek. Iba tí s priame federálne pôžičky kvalifikovaný pre PSLF.
Napríklad Federálny výpožičný program pre rodinné vzdelávanie a Perkinsove pôžičky nespĺňajú podmienky na odpustenie, ale dlžníci môžu mať nárok na ich konsolidáciu do podoby Pôžička na priamu konsolidáciu. Nevýhodou? Do 120 platieb požadovaných pre PSLF sa môžu započítať iba kvalifikačné platby, ktoré vykonáte v rámci novej pôžičky na priamu konsolidáciu, čo znamená, že by sa váš 10-ročný čas znovu spustil.
Osemdesiat percent mileniálov nevlastní domov (podľa a prieskum Národná asociácia realitných kancelárií) - z tejto skupiny sa 83 percent domnieva, že ich dlh v študentskej pôžičke ovplyvnil ich schopnosť nakupovať. Mileniáli očakávajú, že študentské pôžičky meškajú s nákupom domov o sedem rokov.
Mileniáli so študentskými pôžičkami majú tiež podľa a. Priemerne o 75 percent menšie bohatstvo ako tí, ktorí nie nedávna analýza, takže je ťažké ušetriť na zloženie zálohy. Študentské pôžičky sa navyše premietajú do pomeru dlhu a príjmu dlžníkov (DTI), čo by mohlo sťažiť schválenie hypotéky. (Plán splátok založený na príjmoch však často môže pomôcť znížiť DTI).
Program odpustenia pôžičky mohol byť záchranou pre ľudí, ktorí majú problémy so zadlžením študentských pôžičiek a pracujú v oblastiach so skromne platiacimi platmi. Najmä preto, že vyššie uvedené dôkazy priamo spájajú študentské pôžičky ako hlavný faktor, ktorý brzdí mileniálov, pokiaľ ide o sporenie na dôchodok a investície do domov.
Ak sa zdá, že odpustenie študentskej pôžičky nie je vo vašej blízkej budúcnosti, tu je niekoľko kreatívnych a alternatívnych spôsobov, ako si našetriť na dom, keď ešte stále píšete tieto kontroly splácania.
Aj keď je PSLF najznámejšia, existujú ďalšie programy na odpustenie pôžičky pre niektorých profesionálov, ktoré sa oplatí skontrolovať, hovorí Silver Canady. Napríklad pod Program odpustenia pôžičky učiteľovi, ak učíte na plný úväzok päť po sebe nasledujúcich akademických rokov v škole s nízkymi príjmami, môžete mať nárok na odpustenie až 17 500 dolárov na vaše priame dotované a nedotované pôžičky a vaše dotované a nedotované Federal Stafford Pôžičky The Národný zbor zdravotníckych služieb má tiež program, ktorý odpúšťa študentské pôžičky pre zdravotníckych pracovníkov, ktorí si berú prácu v oblastiach s nedostatkom služieb.
Nájdite majiteľa, ktorý je ochotný predať „Rent to Own“, navrhuje Don Wede, prezident spoločnosti zaoberajúcej sa investovaním do nehnuteľností Heartland Funding Inc. Môžu to byť napríklad aj názvy Lease Option, Sale Sale, Contract Carry Back Financing, ktoré majú mierne odlišné podmienky, ale umožňujú vlastníkovi konať ako banka, hovorí Wede. Obyčajne sa vyžaduje záloha, ale zmierňuje sa tým tlak na dlh. Tu je to, čo ste vy potreba vedieť pred podpísaním nájomnej zmluvy na prenájom - a pozor, tieto môžu byť rýchlo podvodné.
Môže to byť extrémne, ale ak ste čerstvým absolventom a uvažujete o zmene, Maine má program daňových stimulov, ktorý pomôže zmierniť tlak na študentské pôžičky. Štáty Daňový kredit na vzdelanie je k dispozícii tým, ktorí absolvovali štúdium na akejkoľvek vysokej škole v Spojených štátoch, pokiaľ to bolo po roku 2016. Podrobnosti o programe sa líšia, ale v skratke, tí, ktorí žijú a pracujú v štáte Maine, si môžu počas roka odpočítať splátky študentských pôžičiek od svojej štátnej dane z príjmu. Takže ak dlžíte na daniach z príjmu štátu 2 200 dolárov a zaplatili ste študentské pôžičky 2 000 dolárov, štátu dlhujete iba 200 dolárov.
Shawn Breyer sa spolieha na to, že pri splácaní hypotéky vám pomôže nájomca Breyer Home Buyers vzal. Keď on a jeho manželka skončili školu, mali z právnych a inžinierskych programov dlh v podobe študentskej pôžičky v hodnote 210 000 dolárov. Namiesto prenájmu štúdia si kúpili duplex v Grand Rapids v Michigane, bývali na jednej strane a prenajímali si druhú.
„Výhodou tohto prístupu je, že 75 percent z príjmu z prenájmu sa pri žiadosti o pôžičku počíta ako váš osobný príjem,“ hovorí. „Eliminujete [tiež] svoje náklady na bývanie, čo vám umožňuje prerozdeliť peniaze na rýchlejšie splatenie študentských pôžičiek.“
Niektoré z týchto výnosov z prenájmu môžete tiež použiť na investovanie do inej nehnuteľnosti na prenájom, ktorá pomáha splácať študentské pôžičky, hovorí.
Slovo opatrnosti, pokiaľ ide o hackovanie domu: Ak plánujete kúpiť veľký rodinný dom a prenajať si izbu, nebudete môcť použiť tento plánovaný príjem z prenájmu na získanie hypotéky. Musí to byť rodinný dom s vyrezanými jednotkami a jedna z týchto jednotiek musí byť vaším hlavným bydliskom.
Okrem toho budete prenajímateľom - ktorý je dodávaný so všetkým možným neočakávané náklady a bremená. Samozrejme, budete musieť mať aj zálohu.
