Veľké americké banky vlani zinkasovali poplatky za prečerpanie účtu v hodnote viac ako 11 miliárd dolárov, tvrdí analýza z Centra pre zodpovedné požičiavanie. Zatiaľ čo pravidlá a výška poplatkov sa v jednotlivých bankách líšia, poplatky za prečerpanie účtu sú zvyčajne 30 až 35 dolárov za pop - nadbytočné náklady, ktoré sa môžu v ekonomickom poklese cítiť ako prísavka.
Ako sa ukazuje, poplatky za prečerpanie sú pomerne obchodovateľné, tvrdia finanční experti.
„Banky môžu poplatky za prečerpanie zmeniť podľa vlastného uváženia,“ hovorí Chanelle Bessette, bankový špecialista v spoločnosti NerdWallet. „Ak ste zákazníkom, ktorý je v dobrom stave a nemáte v minulosti prečerpanie, potom banky oveľa častejšie odpustia poplatok za prečerpanie.“
Ak máte čakajúci vklad, ktorý by kryl váš záporný zostatok, opýtajte sa svojej banky, či nemá program „pretočenia“, navrhuje Bessette. Tieto programy poskytujú zákazníkom viac času na financovanie ich účtu, aby mohli vrátiť poplatok za prečerpanie účtu.
Kľúčom k vráteniu poplatku za prečerpanie je byť čo najjasnejší a normatívnejší, hovorí Christina Lucey,
Credit Karma’s riaditeľ produktového manažmentu.Odpustenie poplatku je často otázkou získania správneho zástupcu banky, hovorí finančný konzultant Steve Sexton, prezident spoločnosti Poradná skupina Sexton. V časoch pred COVIDOM by odporúčal ísť osobne do banky, pretože rokovania takmer vždy fungujú lepšie, tvárou v tvár, hovorí. Niekedy však ide o zavesenie telefónu a pokus o inú dennú dobu s nádejou, že do linky dostanete iného zástupcu zákazníckeho servisu. Ak zástupca nepohne (nemusí mať čarovný prútik potrebný na odpustenie poplatkov), môžete požiadať o rozhovor s nadriadeným. Samozrejme, buďte stále zdvorilí a trpezliví, hovorí Sexton. "Nič nenúti rokovania ísť na juh rýchlejšie ako zlý prístup," hovorí.
Zástupca banky: Vidím poplatok. Bohužiaľ nie sme schopní sa tohto poplatku vzdať z [dôvodu].
Vy: Už [počet] rokov som dobrým zákazníkom s [viacerými účtami]. Stále by som rád dostal odpustenie poplatku, najmä preto, že to pre mňa bolo vzácnosťou. Čo mi môžeš pomôcť?
Za zmienku tiež stojí pravidlo z roku 2010 zavedené Federálnym rezervným systémom ktorý zakázal finančným inštitúciám účtovať zákazníkom poplatky za prečerpanie bankomatu alebo debetné transakcie, tvrdí Lucey, pokiaľ sa zákazník neprihlási k ich ochrana pred prečerpaním, ktorá im vo všeobecnosti umožňuje uskutočňovať nákupy debetnými kartami alebo výbery z bankomatov, aj keď v banke nie je dostatok finančných prostriedkov účet.
"Ak ste sa teda neprihlásili a nedostali potvrdenie, nemali by ste sa musieť obávať poplatkov za nadmerné obmedzenie." Vydavateľ karty môže transakciu odmietnuť alebo vás nechať prejsť, ale nemôže vám účtovať žiadny poplatok, “hovorí Lucey.
Aby ste sa v budúcnosti vyhli poplatkom za prečerpanie účtu, Lucey odporúča nastaviť upozornenia na zostatok. Niektoré finančné inštitúcie vás upozornia, keď váš účet poklesne pod konkrétnu sumu, aby ste vedeli, kedy previesť alebo vložiť viac peňazí na váš účet na pokrytie nadchádzajúcich transakcií.
"Ak je vaša banka dôsledná v oblasti politiky prečerpania, možno by bolo načase premýšľať o zmene." do banky, ktorá ponúka flexibilnejší program prečerpania bez akýchkoľvek alebo nízkych poplatkov za prečerpanie, “Bessette hovorí.