Rok 2020 sa určite ukázal ako náročný rok. Spolu s rast cien nehnuteľností a zvýšené životné náklady, nástup Pandémia ochorenia covid-19 vytvorila množstvo finančných výziev pre milióny ľudí. Mnoho ľudí opustilo prepúšťanie, znižovanie platov, skrátené hodiny a zdravotné problémy spojené s COVID (a účty za lekársku starostlivosť) snaží sa včas splácať existujúce dlhy - a možno dokonca vytvára ešte viac dlhov v tomto procese.
Môže byť ťažké cítiť, že to všetko nie je vaša chyba, aj keď pozeráte dole veľa síl, ktoré sú mimo vašu kontrolu. Preto je dôležité mať na pamäti, že vo finančnom boji nie ste sami a že existujú niekoľko jednoduchých finančných krokov, ktoré môžete vykonať na zmiernenie bolesti pri splácaní dlhu bez toho, aby ste zachádzali ďalej v rámci diera.
Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty a poskytovatelia pôžičiek ponúkajú svojim dlžníkom finančnú pomoc vo forme odloženej platby platby a znížené úrokové sadzby, ale odloženie splatenia dlhu nemusí byť vždy tým najchytrejším krokom finančne. „Aj keď nemusíte platiť hypotéku, študentskú pôžičku alebo účty za kreditné karty bez pokuty niekoľko mesiacov, môže to spočiatku znieť skvele, drobným písmom sa zobrazuje paušálna suma týchto zmeškaných platieb, ktorá je zvyčajne splatná v čase, keď končí ochranná lehota, “Priya Malani, zakladateľ a výkonný riaditeľ z
Ukryté bohatstvo, hovorí Apartment Therapy. "Čo by vás nakoniec mohlo priviesť do väčšieho finančného zväzku, ako ste mali na začiatku."Máte záujem dozvedieť sa viac o tom, ako môžete splatiť svoj dlh, aj keď máte málo finančných prostriedkov? Od refinancovania pôžičiek po využitie ponúk so zníženou úrokovou sadzbou a ďalších, tu sú finančné kroky, ktoré Malani a Grace Peng, finančný plánovač na ObozretnosťPovedzme, že si môžete túto spodnú čiaru uľahčiť a možno dokonca svoj dlh splatíte skôr, ako ste si mysleli.
Ak v súčasnosti máte hypotéku, auto alebo študentskú pôžičku, Peng navrhuje, aby ste si na splatenie týchto dlhov vzali novú pôžičku. „V niektorých prípadoch by mohlo mať zmysel konsolidovať položky s vyššou úrokovou mierou do pôžičky s nižšou úrokovou sadzbou,“ vysvetľuje.
A zatiaľ čo počiatočné náklady spojené s refinancovaním sa môžu zdať vopred neľahké (myslite na úver poplatky za správu a daňové služby), Malani hovorí, že vďaka dlhodobým výhodám to z dlhodobého hľadiska stojí za to bežať. „Len vďaka študentským pôžičkám má veľa mladých odborníkov potenciál na záchranu splátok dlhov po celú dobu trvania pôžičky desaťtisíce dolárov. Peniaze vydala zoznam preferovaných spoločností na refinancovanie študentských pôžičiek spolu s minimálnym kreditným skóre, ktoré je potrebné kvalifikovať, poplatkami a úrokovými sadzbami. “
Je dôležité poznamenať, že pri refinancovaní úverov existuje niekoľko rizík. Nielenže by ste mohli nakoniec zaplatiť viac peňazí z dlhodobého hľadiska, pretože a Domov alebo pôžička na auto je predĺžená, môžete tiež stratiť prístup k splátkovým kalendárom založeným na príjmoch alebo federálnym programom odpúšťania pôžičiek, keď ste refinancovať federálnu študentskú pôžičku. Pred refinancovaním úveru si určte konkrétnu úrokovú sadzbu alebo dĺžku obdobia, ktoré sú potrebné na úsporu peňazí, a to, či to bude alebo nebude mať vplyv na vašu schopnosť požiadať o ďalšie možnosti splácania. Ak si to môžete dovoliť, môže to byť ten správny čas na vyhľadanie osobnej rady finančného poradcu.
Ak máte problémy s príchodom dostatočného množstva peňazí na splácanie dlhu mesačne, spoločnosť Peng odporúča kontaktovať každého z vašich poskytovateľov služieb a dohodnúť si nižšie sadzby alebo nákup noví aby ste zistili, či inde nájdete lepšie ceny. „Podniky často ponúkajú úspory a zľavy na udržanie klienta alebo na prilákanie nových klientov, aby ste ich mohli získať kábel a internet, poistné zmluvyalebo mobilné plány nižšou sadzbou, “hovorí. "Zníženie dlhu je možné dosiahnuť použitím väčšieho množstva finančných prostriedkov, ale tiež by to mohlo znamenať nájdenie nižších úrokových sadzieb, aby ste v priebehu času znížili náklady a spomalili rast svojho dlhu."
„Urobte to, iba ak si môžete byť istí, že budete schopní vyplatiť zostatok na kreditnej karte pred ukončením skúšobnej doby s nulovým úrokom,“ radí. "Spolu so zvýšením vášho pomeru využitia kreditu (pomer zostatkov na kreditných kartách k úveru." ), budete mať šancu splatiť svoj dlh bez astronomickej úrokovej sadzby pripojený. “
Môžete tiež zvážiť alternatívne spôsoby generovania dodatočnej hotovosti na splatenie svojich dlhov, napríklad prevzatie a vedľajšia práca alebo predaj nábytku, odevov a domácich predmetov, ktoré už nepoužívate, online. „Vďaka internetu je schopnosť zmeniť váš koníček na zisk ľahšia ako kedykoľvek predtým,“ hovorí Malani. "Predajte svoje jemne použité oblečenie a nábytok ďalej." Facebook Marketplace alebo Poshmark, predajte svoje talenty ďalej TaskRabbitalebo Praktický, alebo sa zaregistrujte na nezávislom serveri služieb, ako je Fiverr spojiť sa s podnikmi a zamestnávateľmi, ktorí hľadajú vašu jedinečnú sadu zručností. “
Tieto formy doplnkového príjmu nie sú vždy konzistentné alebo zaručené, takže si vezmite prácu navyše nemusí to stáť za námahu, najmä ak to bude na úkor vašich psychických a fyzických schopností blahobyt. Rýchlejšie splácanie dlhu sa môže cítiť naozaj pekne, ale venovať si čas sebe samému je tiež na nezaplatenie.
Za normálnych okolností navrhuje alokovať 20 percent z vašej platby za odvoz domov na splácanie vášho dlhu. To by teraz nemuselo byť možné pre mnoho ľudí, najmä pre tých, ktorí boli prepustení alebo nafúkaní a naťahujú každý dolár tak, ako je.
"Ak môžete, nechajte si všetky svoje účty vrátane splátok dlhu automaticky vypracovať z vášho účtu dňa." v ten istý deň, aby ste vedeli, čo vám zostáva na flexibilné výdavky po zvyšok mesiaca, “povedala hovorí. "Aj keď je váš mesačný príjem nižší, ako sa očakávalo, zaisťuje to, že stále môžete pokryť svoje fixné výdavky a splátky dlhov, a zároveň máte príležitosť prehodnotiť svoje výdavkové návyky."
Caroline Biggs
Prispievateľ
Caroline je spisovateľka žijúca v New Yorku. Ak sa nezaoberá umením, interiérom a životným štýlom celebrít, zvyčajne si kupuje tenisky, pojedá cupcakes alebo visí so svojimi záchranárskymi zajačikmi Daisy a Daffodil.