Ako splatiť dlh

Dlh je pre mnohých ľudí strašidelným štvorpísmenovým slovom. Na dlhu v akejkoľvek podobe veľkého množstva peňazí je niečo desivé - či už sú to peniaze, ktoré ste si požičali od priateľa, študentskej pôžičky alebo hypotéky alebo zostatku na kreditnej karte - ale vo svete je ťažké prežiť bez nejaká forma dlhu. Podľa NerdWalletk júnu 2020 dlhovala priemerná americká domácnosť približne 137 729 dolárov; v priemere viac ako 6 000 dolárov predstavuje dlh na kreditnej karte a 46 000 dolárov sa zobrazuje ako dlh študentskej pôžičky. A deväť percent opýtaných uviedlo, že si nemyslí, že budú niekedy úplne zbavení dlhu na kreditnej karte.

Ak sa bojíte začať svoj dlh riešiť, je to úplne normálne. Bol som tam a vezmem si to odo mňa, keď poviem, že najdôležitejšie je mať na pamäti, že malé činy môžu urobiť major dopad. Ak je zníženie dlhu na vašom zozname novoročných predsavzatí, postupujte podľa týchto jednoduchých tipov rutina môže pomôcť zmeniť vaše myslenie o vašich financiách - a konečne dlho vyriešiť váš dlh záťah

Nie je zábavné pozerať sa na zostatok na kreditnej karte alebo na kreditné skóre, ale aby ste sa vyrovnali so svojím dlhom, musíte sa na to skutočne pozrieť a rozumieť všetkým prvkom tohto čísla. Aký vysoký úrok platíte každý mesiac? Kde prestupuješ? Kde môžete znížiť? Ak je vaším primárnym zdrojom dlhu pôžička na auto alebo niečo podobné, môžete kdekoľvek platiť navyše, aby ste zostatok rýchlejšie znížili? Zostaňte informovaní a na vrchole svojho dlhu, aby ste mohli sledovať váš pokrok.

Málokto sa rád rozpráva s cudzím človekom po telefóne, ale pokiaľ ide o otázky týkajúce sa výpisov a poplatkov za oneskorené platby resp aj keď vyjednáte lepšiu sadzbu, neexistuje lepší spôsob riešenia akýchkoľvek problémov, ako zdvihnutím telefónu a hovorom s osoba. (Funkcia četu funguje tiež, ale ja som tímový telefón.) Toho veľa dosiahnete jednoduchým krátkym a príjemným rozhovorom s inou osobou; nezabudnite sa im poďakovať za pomoc, pretože byť na prijímacom konci takýchto hovorov pravdepodobne nie je sranda.

Existujú aplikácie na všetko, čo súvisí s peniazmi, napríklad od nástrojov na tvorbu rozpočtu mäta na investovanie aplikácií ako Žalude, aby ste si uložili programy, ktoré fungujú ako prasiatko vo vrecku. Bol som fanúšikom tejto aplikácie Digit rokov, ktoré funguje prepojením s vašou bankou, sledovaním vašich výdavkových návykov a následným prehľadávaním hotovosť v sumách, ktoré vám neuniknú - pár dolárov tu, pár dolárov tam - a pripočítanie k úsporám účet. Môžete ju pripojiť priamo k kreditnej karte a nechať ju každý mesiac automaticky vyplácať na zostatok, alebo si založiť rôzne účty, ktoré vám pomôžu odložiť hotovosť na veľký nákup, o ktorom viete, že ho budete musieť urobiť. Vaša banková aplikácia už môže ponúkať podobnú funkciu automatického prenosu - ide o to, nájsť systém, ktorý pracuje pre vás a ktorého sa môžete držať na dlhé trate.

Uľahčite si veci mimoriadne ľahko: nastavte to a zabudnite! Zmeškané platby môžu byť jedným z najväčších poklesov vášho kreditného skóre, takže nastavenie automatického vyplácania vašich pôžičiek a kariet má pre vaše finančné zdravie dvojitú povinnosť.

Ste pripravení začať vážne narúšať svoj dlh? Jednou z najbežnejších metód splácania dlhu je „metóda snehovej gule“ kde sa sústredíte na to, že najskôr vyplatíte svoj najmenší zostatok. Urobíte to tak, že na svoje ďalšie kreditné karty alebo pôžičky zaplatíte aspoň minimum. Väčšinu z toho, čo ste každý mesiac plánovali, vložíte tak, aby ste čo najrýchlejšie splatili najmenší zostatok. Keď vyplatíte jeden zostatok, prevediete tento rozpočet na najbližšiu najmenšiu sumu, čím umožníte percentuálnemu množeniu snehovej gule a časom sa zväčšuje. Štiepanie rovnováhy jeden po druhom môže byť motivujúce a vedie k pocitu úspechu.

Ďalšia populárna metóda, ktorá sa nazýva „lavínová“ metóda, funguje opačne: Najprv sa zamerajte na účet s najvyššou úrokovou sadzbou. Vyplatenie jednej alebo viacerých kariet môže trvať dlhšie, ale z dlhodobého hľadiska by vám to mohlo ušetriť viac peňazí na úrokoch.

Poznáte to príslovie: „Aby ste zarobili peniaze, musíte minúť peniaze?“ Niekedy vám môže utratenie peňazí pomôcť aj utrácanie peňazí. Ako niekto na plný úväzok a zaneprázdnený ruch na voľnej nohe potrebujem všetku pomoc, ktorú môžem získať, pokiaľ ide o dane a IRA, a bez pomoci môjho finančného poradcu a CPA by som bol stratený. Pomôžu vám zostaviť rozpočet, poradia vám pri veľkých nákupoch a poradia, kam dať svoje peniaze - nie spomenúť všetky spôsoby, ako vás naučia, na čo odpisovať alebo koľko peňazí treba previesť na rôzne účty daňový čas. Ich rady môžu mať často cenu zlata.

Správa dlhu je predovšetkým o rovnováhe, ale keď máte na splácanie rôzne pôžičky a karty, naozaj chcete urobiť viac ako minimum. Platba iba malých splátok z mesiaca na mesiac môže mať vplyv na vaše kreditné skóre, viesť k vyšším úrokovým poplatkom a dokonca odradiť veriteľov od poskytovania hotovosti, keď ju potrebujete. Ak váš rozpočet podporuje platbu vyššiu ako minimálna splatná suma - aj keď je to len o 20 dolárov viac ako minimálna suma, ktorú očakávate, urobte to.

A ak sa jeden mesiac cítite zvlášť v jednej rovine, prečo nepoužiť nejaké tie peniaze navyše na svoj dlh? Iste, je zábavnejšie kupovať niečo lesklé a nové, ale myslite na to ako na investíciu do budúcnosti vy - a z dlhodobého hľadiska menej platieb.

Váš dlh vás nedefinuje a aj keď sa to zdá nemožné, existuje východisko! Zvážte premenu spôsobu, akým premýšľate o svojom dlhu; článok z roku 2018 z Finančnej diéty hovorí o prevzatí zodpovednosti za to, čo dlžíte. Podporujú presunutie vašich myšlienok z negatívneho do neutrálneho na pozitívne miesto; zvážte napríklad, čo váš dlh umožnil, či už je to škola, auto, práca alebo domov, ktorý milujete. Tento posun v myslení nemusí spôsobiť zmiznutie dlhu, ale určite vám pomôže preformulovať svoje myslenie, aby ste si spomenuli, prečo to stálo za to. A pozitívny prístup vám môže pomôcť zostať motivovaný k tomu, aby ste zo dňa na deň odložili svoj dlh.

Kara Nesvig vyrastala na farme na cukrovej repe na vidieku v Severnej Dakote a prvý profesionálny rozhovor absolvovala so Stevenom Tylerom vo veku 14 rokov. Je autorkou publikácií ako Teen Vogue, Allure a Wit & Delight. Žije v rozkošnom dome z 20. rokov 20. storočia v St. Paul so svojím manželom, ich púpavou Cavalier King Charles Spaniel Pandelion a mnohými, mnohými pármi topánok. Kara je nenásytná čitateľka, superfanúšička a textárka Britney Spears - v tomto poradí.