Niektoré lekcie v živote sa učia zložito a finančné chyby nie sú výnimkou. „Rozpočtovanie je umenie, nie veda,“ hovorí Brittany Turner, CPA a zakladateľka Nespočetne veľa. „Ako každý iný vzťah v našom živote, aj náš vzťah k našim financiám rozkvitne, keď s ním strávime viac času.“
Našťastie, s trpezlivosťou, časom a veľa praxe, Turner hovorí, že ktokoľvek môže ovládať umenie šetriť - a potenciálne aj rásť - svoje peniaze. „Najdôležitejšie je začať, pretože čím dlhšie plánujete a sledujete svoje výdavky, tým ľahšie uvidíte vzory a urobíte zmeny,“ hovorí.
Zaujíma vás, aké začiatočnícke chyby urobili účtovníci a finanční poradcovia pri prvom vstupe do hry o peniaze? Tu je šesť cenných lekcií z oblasti rozpočtu, od ktorých si odborníci v oblasti peňazí myslia, že by ich chceli poznať skôr, od šetrenia peňazí na dôchodok až po rozdelenie veľkých finančných cieľov na úlohy, ktoré majú na skusy.
Keby sa mohol vrátiť v čase, účtovník Aaron Smyle z Smyle & Associates hovorí, že by začal odkladať peniaze bokom na svoje
úspory účet skôr. „Ak začnete sporiť skoro, znamená to, že môžete využiť silu zloženého úroku,“ vysvetľuje. „Aj keď nemáte každý mesiac dostatok prostriedkov na sporenie, môžete sporiť každý rok bonusy a daňové priznania, aby sa začali hromadiť úroky bez toho, aby sa znížil váš disponibilný objem príjem. “To isté platí pre Turnerovú, ktorá si želá, aby začala sporenie na dôchodok keď mala 19 rokov. „Aj keby som si vtedy práve vyhradil 15 dolárov mesačne a dôsledne ich sledoval, skutočne by to pomohlo mojej ceste do dôchodku,“ vysvetľuje. "Ak ste ešte nezačali, zvážte nastavenie príspevkov na automatické platby - aj keď je to len 15 dolárov mesačne - vaše budúce ja vám poďakuje."
Bez ohľadu na váš príjem, Aaron Bell, poradca pre správu majetku Northwestern Mutual’s Skupina súkromných klientov, Rodinní kapitáloví partneri Cannataro, hovorí, že čím skôr vytvoríte a budete sa držať a mesačný rozpočet, lepšie. „Od sprostredkovania pocitu, koľko peňazí každý mesiac prichádza a odchádza, až po to, aby ste dosiahli svoje finančné ciele - ako napríklad úspora auta alebo veľká cesta - sa rozpočet dotýka toľkých aspektov vášho života, “hovorí vysvetľuje.
Od vášho príjmu a peňažné ciele sa môže časom zmeniť, Bell tvrdí, že by sa mal zmeniť aj váš rozpočet. „Jedným z prvých krokov k vytvoreniu rozpočtu je preskúmanie nedávnych výpisov z debetných a kreditných kariet, aby ste získali lepší prehľad o tom, kam vlastne vaše peniaze putujú,“ vysvetľuje. „Ak sa podrobne pozriete na svoje„ flexibilné výdavky “a nájdete, kde môžete ušetriť, môžete uvoľniť priestor vo svojom rozpočte s minimálnymi alebo žiadnymi zmenami životného štýlu.“
Nielenže sa zmení váš dlhodobý finančné ciele do konkrétnych, žalovateľné kroky Smyle hovorí, že to uľahčí ich zvládanie, a hovorí, že vám to môže pomôcť zostať motivovaný. „Vizualizácia vášho budúceho života a vytváranie konkrétnych cieľov je jedným zo spôsobov, ako ich urobiť„ skutočnejšími “,“ vysvetľuje. „Vytváranie veľkých a ambicióznych cieľov je v poriadku, ale ich rozdelenie na menšie, dosiahnuteľné a viditeľné ciele vám pomôže zostať na dobrej ceste.“
Ak sa snažíte prelomiť celkový obraz finančný cieľ do menších, vykonateľných úloh, Smyle hovorí, že definovanie finančného cieľa je skvelým miestom, kde začať. „Pomenujte svoje finančné ciele a podľa možnosti premenujte svoj sporiaci alebo investičný účet (t. J.„ Vklad do domácnosti “alebo„ nové auto “),“ radí. "To uľahčuje vizualizáciu toho, na čo peniaze slúžia, a odoláva pokušeniu vybrať tieto prostriedky na čokoľvek iné."
Pokiaľ ide o návrh a mesačný rozpočet čoho sa môžete držať, Turner hovorí, že je rovnako dôležité vyčleniť prostriedky na splnenie svojich dlhodobých finančných cieľov, ako je včasné zaplatenie účtov. „Kiež by som vedela, že si najskôr zaplatím pred desiatimi rokmi,“ hovorí. „Jednoduché uskutočnenie tohto prevodu alebo pridelenia do vašej budúcnosti skôr, ako bude ktokoľvek alebo ktokoľvek iný, silné, pomôže zaistiť, že pracujete na dosiahnutí svojich dlhodobých cieľov.“
Smyle odporúča, aby ste na svoj sporiaci účet nastavili automatické mesačné vklady, aby ste každý mesiac dávali peniaze na dosiahnutie budúcich cieľov. „Ak peniaze prídu z vášho bežného účtu skôr, ako ich uvidíte, je menej pravdepodobné, že ich miniete,“ vysvetľuje.
Namiesto toho, aby sa sústredil iba na rozpočet, Bell tvrdí, že si želá, aby hľadal spôsoby, ako to eliminovať nepodstatné výdavky keď bol mladší. „Existuje veľký rozdiel medzi tým, čo chcete, a tým, čo skutočne potrebujete,“ vysvetľuje. "Napríklad, ak sa presťahujete na nové miesto, zaobstarajte si veci pomaly, namiesto toho, aby ste si hneď navrhli celý byt, aby ste si to neskôr rozmysleli (a dlhodobo prišli o peniaze)."
Ak sa snažíte zistiť, ktoré nákupy by sa mali považovať za povinné, certifikovaná finančná plánovačka Kristen Euretig z Brooklynské plány odporúča rozdeliť vaše mesačné výdavky do troch častí: Záväzky, Ciele a Možnosti. „Mnoho ľudí si predstavuje povinné výdavky ako„ potreby “, ale keď oddelíte peniaze, ktoré už boli pridelené (napríklad nájomné, verejné služby a účty za mobilné telefóny), budete mať jasnejší obraz o tom, aké prostriedky sú skutočne nevyhnutné - a na ktoré si možno budete musieť ušetriť, “ hovorí.
Verte tomu alebo nie, Turner hovorí, že by v živote ušetrila oveľa viac peňazí, keby vedela iba to, že zdanlivo fixné účty a úrokové sadzby boli obchodovateľné. „Nikdy nezistíte, či môžete na niečo získať zľavu, pokiaľ o to nepožiadate a nezaškodí vás požiadať,“ vysvetľuje. „Úrokové sadzby kreditných kariet? Účet za mobilný telefón? Verejné služby? Áno. Na požiadanie pravdepodobne sadzby znížia. “
Ak nechcete vyjednávať sami, vždy môžete niekomu zaplatiť, aby to urobil za vás. Aplikácie ako BillShark, Orezaťa Pravda Bill analyzovať transakcie spojené s vašimi bežnými a bankovými účtami a vyjednať nižšie sadzby s poskytovatelia na takmer každý opakujúci sa účet, vrátane káblových, internetových a telefónnych taríf, za mesiac poplatok.
Caroline Biggs
Prispievateľ
Caroline je spisovateľka žijúca v New Yorku. Ak sa nezaoberá umením, interiérom a životným štýlom celebrít, zvyčajne si kupuje tenisky, pojedá cupcakes alebo visí so svojimi záchranárskymi zajačikmi Daisy a Daffodil.