Stane sa dlh z kreditnej karty a môže sa na vás vkradnúť v krátkom čase - aj keď si na to dávate pozor. Môžete sa zaviazať splatiť svoj zostatok každý mesiac, ale niekoľko zle načasovaných núdzových situácií vás môže nechať kúpať sa v dlhoch niekoľko mesiacov alebo dlhšie. Podľa roku 2020 štúdia uskutočnená Nerd Wallet a Harris Pollpriemerná americká domácnosť má dlh na kreditnej karte takmer 7 000 dolárov.
Môže to byť veľmi stresujúce a zdrvujúce vidieť, ako sa tieto čísla zvyšujú, keď príde vaše vyhlásenie, ale existujú kroky, ktoré môžete urobiť, aby ste dostali veci pod kontrolu skôr než neskôr. Ak ste zistili, že máte problémy s vysokými úrokovými sadzbami, oneskorenými poplatkami alebo zostatkami rozloženými na niekoľkých kartách, nie ste sami - a tieto odborné rady vám môžu pomôcť prevziať kontrolu nad dlhom na kreditnej karte, dobyť nevyrovnané zostatky a naučiť sa spolu niekoľko užitočných finančných lekcií cesta.
Znie to ako najzrejmejšia odpoveď, ale mnoho ľudí nepozastavuje svoje výdavky pri pokuse o zaplatenie dlhu z kreditnej karty. Aj keď môžete mať najlepšie úmysly použiť všetky tieto body kreditnej karty na splatenie svojho dlhu, úrok z týchto vyšších zostatkov sa znásobí a môže problém ešte zhoršiť.
„Splácanie dlhu pri súčasnom účtovaní vecí môže sťažiť zobrazenie akéhokoľvek pokroku pri splácaní vášho zostatku. Navyše je skutočne ťažšie skutočne vidieť svoje výdavky, “hovorí Brian Walsh, senior manažér a certifikovaný finančný plánovač v spoločnosti SoFi. Pri splácaní dlhu z kreditnej karty odporúča dočasne prejsť na debetné karty, hotovosť a šeky vám umožní rýchlo vidieť pokrok pri splácaní dlhu a môže spôsobiť, že zhodnotíte svoje výdavkové návyky v moment. "Ľudia majú tendenciu platiť menej a ceniť si položky viac, ak platia v hotovosti na rozdiel od kreditu," dodáva.
Aj keď musíte zaplatiť účet za kreditnú kartu v deň splatnosti alebo pred ním, neznamená to, že ho nemôžete platiť častejšie. Malé platby počas celého mesiaca vám môžu pomôcť rýchlo znížiť váš zostatok.
„Mikroplatby sú menšie platby, ktoré spoločnosti poskytujúcej kreditné karty robíte počas celého mesiaca,“ vysvetľuje Bill Hardekopf, senior analytik v odbore. CardRates.com. „Mikroplatby okrem rýchlejšieho splatenia dlhu pomôžu znížiť aj platby úrokov. Väčšina emitentov počíta úrok na základe vášho priemerného denného zostatku počas mesiaca. Priemerný zostatok znížite menšími platbami v priebehu mesiaca. Menšie sankčné úroky tiež znamenajú, že na vyplatenie zostatku možno venovať viac peňazí. “
Hardekopf poznamenáva, že dobrým miestom na začiatok je, ak sa rozhodnete variť doma a streamovať film, než aby ste šli na večeru a film so svojim partnerom alebo priateľom. Ušetrené peniaze môžete ľahko vziať a vložiť do svojho dlhu. "Ak by ste si zvykli robiť to vždy, keď ste sa vedome snažili ušetriť peniaze, [boli by ste] prekvapení, ako veľmi sa váš dlh zníži," hovorí.
Vytvorte si solídny plán, ako sa zbaviť dlhov, a to tak, že si sadnete, vytvoríte rozpočet a každý mesiac na svoj dlh pridelíte určitú fixnú sumu peňazí. "Mali by ste si zostaviť splátkový kalendár, aby ste sa udržali na správnej ceste vpred," hovorí Colleen McCreary, hlavná úradníčka a finančná advokátka Kreditná karma. "Zistite, koľko je minimálna splátka, kedy je dátum splatnosti tejto platby každý mesiac a aká je úroková sadzba, a vytvorte si odtiaľ plán."
McCreary odporúča tiež preskúmať váš rozpočet a zistiť, kde by ste mohli ušetriť, či už ide o večere, streamovacie služby, nákupy alebo niečo iné. "Ak sa chcete rýchlo dostať z dlhu na kreditnej karte, je nevyhnutné zaplatiť viac, ako je minimálna platba," hovorí. Aj keď nemusí byť predbežné zbohom zbytočných výdavkov, zníženie vám môže pomôcť prerozdeliť finančné prostriedky na váš dlh a vyhnúť sa stúpajúcim zostatkom. "Uskutočnenie iba minimálnej platby by malo byť krajným riešením, pretože zistíte, že sa vám hromadia nákladné úroky," dodáva McCreary.
Existuje mnoho spôsobov, ako splatiť dlh na kreditných kartách, a nájsť stratégiu, ktorá vyhovuje vašim návykom a životu, je kľúčom k pokroku tak, aby sa cítil akčný a stráviteľný. "Bežné stratégie splácania dlhu zahŕňajú vyplatenie vašich zostatkov v poradí od najvyššej úrokovej sadzby po najnižšiu (lavínový prístup) alebo podľa zostatku od najnižšej po najvyššiu (prístup snehovej gule)," hovorí Walsh. Obe sú stratégie, ktoré preukázateľne fungujú - a motivujú vás, aby ste pokračovali. Lavínový prístup znamená, že na všetkých kartách zaplatíte minimum a potom použijete to, čo vám zostane na rozpočte, na zaplatenie karty s najvyšším úrokom. Prístup snehovej gule znamená, že najskôr splatíte najmenšie dlhy a potom sa zameriate na tie väčšie.
Aj keď budete musieť každý mesiac platiť aspoň minimálnu sumu na akejkoľvek kreditnej karte, Walsh hovorí, že pomocou prístupu snehovej gule a zamerania sa veľká časť úsilia na jednej karte naraz vám môže pomôcť znížiť počet účtov, ktoré musíte zaplatiť každý mesiac rýchlejšie, ako lavínový prístup môcť.
Ak je váš dlh rozložený na niekoľko kariet a jeho zaplatenie je skutočne zdrvujúce, možno budete chcieť zvážte jeho konsolidáciu pomocou dobre preverenej pôžičky a potom vykonajte iba jednu platbu do celého zostatku namiesto. Tento prístup nie je pre každého, ale podľa Walsha, ak to urobíte, je kľúčové „zablokovať fixnú úrokovú sadzbu a splatiť dlh v plnej výške v stanovenom čase“, hovorí. "V priebehu pôžičky to môže ušetriť peniaze." Máte tiež jednoduchosť jednej platby, namiesto toho, aby ste každý mesiac platili za mnoho kariet. “ Zobrať si pôžičku je veľká vec finančný krok, nezabudnite sa preto porozprávať s finančným odborníkom a predtým podrobne preskúmať podmienky svojej pôžičky podpisovanie.
Ak je to možné, zautomatizujte si svoju minimálnu mesačnú platbu, aby ste nepremeškali každú z nich, pretože zmeškanie platby môže viesť k oneskoreným poplatkom a zvýšenému úroku. "To vám zaručí, že nebudete meškať so všetkými platbami kreditnou kartou, pokiaľ budete mať na bežnom účte dostatok peňazí na pokrytie vašich automatických platieb," hovorí Thomas Creel, zakladateľ Creel Financial.
Aj keď je váš osobný čas dôležitý a každý si zaslúži prestoje, nájdenie malých spôsobov, ako predbežne zvýšiť váš príjem, vám môže pomôcť udržať si motiváciu a odpracovať si dlh. "Môžete si nájsť prácu na čiastočný úväzok, začať podnikať, hľadať povýšenie a zvýšiť svoje súčasné zamestnanie a ďalšie," hovorí Michelle Schroeder-Gardner, zakladateľka Vymyslenie centov. "Práve to som urobil, aby som splatil dlh zo študentských pôžičiek len za sedem mesiacov, a veľmi mi to pomohlo."
To platí dvojnásobne pre všetky peniaze, ktoré ste nemali v pláne dostať, ale teraz ich máte vždy po ruke, či už dostanete peniaze na narodeninovú kartu alebo inú sumu. "Raz som zaplatil kreditnú kartu s vyrovnaním havarijného poistenia, ktoré som dostal," hovorí Jen Smith, tvorca Moderná šetrnosť. "Aj keď túto metódu nevyhnutne neodporúčam, myslím si, že použitie hotovostných prekážok, ako sú dary, bonusy a daňové priznania, na zaplatenie dlhu z kreditnej karty je skvelý finančný krok."
Ak sa ocitnete na konci neočakávaného konca, pripočítajte ho k svojmu dlhu. "Nenahrádza to zmenu správania sa pri výdavkoch a zárobkoch, ale môže to byť čerešnička na torte vášho plánu splácania dlhu," vysvetľuje Smith.
Zbaviť sa dlhov je ťažké, ale nemali by ste sa v prvom rade sklamať, pretože ste sa do uvedeného dlhu dostali. "Ak spadneš z vagónu, vráť sa!" Je nereálne očakávať, že budete dokonalí. Akceptujte, že dôjde k vzostupom a pádom, ale vždy majte na pamäti svoj konečný cieľ, “hovorí Anuj Nayar, finančný úradník pre zdravie. LendingClub. "Buď k sebe milý. Porážanie sa nepomôže vášmu finančnému ani duševnému zdraviu. “
Ak si chcete vybudovať systém podpory, môžete o systémoch zodpovednosti myslieť na ľudí, ktorí sú vám najbližšie. Buďte úprimní o svojich cieľoch a pokroku. "Nechoď sám. Dajte priateľom a rodine vedieť o svojich finančných cieľoch: hovorte otvorene a úprimne, “hovorí Nayar. "Ak máte partnera, zvážte pravidelné rande za peniaze, aby ste sa porozprávali o všetkých veciach, ktoré vás stresujú o vašich financiách."
Kara Nesvig
Prispievateľ
Kara Nesvig vyrastala na farme cukrovej repy na vidieku v Severnej Dakote a urobila svoj prvý profesionálny rozhovor so Stevenom Tylerom vo veku 14 rokov. Napísala pre publikácie vrátane Teen Vogue, Allure a Wit & Delight. Žije v rozkošnom dome z 20. rokov 20. storočia v St. Paul so svojim manželom, púpavou Cavalier King Charles Spaniel a mnohými, mnohými pármi topánok. Kara je nenásytná čitateľka, superfan a copywriterka Britney Spears - v tomto poradí.