Stanovenie rozpočtových cieľov je kľúčové na to, aby ste zostali na správnej ceste so svojimi financiami – ale môže byť ťažké na to prísť sami. Nemajte strach: Dosiahnutie finančných cieľov môže byť také jednoduché, ako prísť s praktickým plánom a držať sa ho. Prvé kroky zahŕňajú zaznamenávanie prichádzajúcich príjmov, ako aj akýchkoľvek záväzkov a denných výdavkov.
Tu prichádza pomoc: aplikácia vo vašom telefóne vás môže zbaviť toho, že o tom budete musieť priveľa premýšľať čo a kedy je finančné plánovanie, a pomôžte zautomatizovať tento proces, aby ste boli náchylnejší dodržiavať rozpočtu. Ak chcete mať svoje financie pod kontrolou, zvážte aplikáciu, ktorá vám pomôže začať.
Pri výbere rozpočtovej aplikácie sa uistite, že nájdete tú správnu pre vás a vaše ciele. „Rozpočet je taká individuálna vec; každý máme svoje zvláštnosti. Takže to, čo funguje pre jedného, nemusí fungovať pre iného,“ vysvetľuje certifikovaný finančný inštruktor, Kari Lorz. „Najlepšie urobíte, ak vyskúšate niekoľko aplikácií a poskytnete im aspoň tri mesiace, aby ste si mohli skutočne uvedomiť, ako sa vám darí. Ak sa vám nepáči, skúste inú." V konečnom dôsledku je najlepšia aplikácia, ktorú používate dôsledne a ktorá vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele.
Mint.com bola vytvorená v roku 2007 – je to webová aplikácia, ktorá má viac ako 15 miliónov používateľov. Táto aplikácia je ideálna na plánovanie rozpočtu, sledovanie výdavkov a sledovanie kreditu. Je bezplatný, užívateľsky prívetivý a je dostupný pre všetky vekové skupiny.
"Osobne používam Mint.com a odporúčam." hovorí Gary Grewal, certifikovaný finančný plánovač. Aplikácia sa mu páči z niekoľkých dôvodov. Po prvé, Mint.com je o zodpovednosti. „Dostanete e-maily, ak prekročíte rozpočet na položku a existujú vizuály, ktoré ukazujú, koľko z vášho rozpočtu ide do ktorej kategórie v priebehu času,“ hovorí Grewal.
S Mint.com existuje aj faktor pohodlia. Grewalovi sa páči, že každá transakcia zo všetkých kariet je synchronizovaná a kategorizovaná. A ak máte problémy s platením účtov načas, „e-maily dostanete, keď príde záloha, takže si môžete naplánovať vlastné platby bez toho, aby ste riskovali poplatky za prečerpanie alebo omeškanie,“ hovorí Grewal. Aplikácia umožňuje Grewalovi ušetriť čas, pretože sa nemusí prihlasovať do každého účtu a kontrolovať každú transakciu, pretože v aplikácii sú prítomné všetky informácie.
Vreckový chráničHlavná fráza znie: „Vždy viete, čo máte vo vrecku“, aby sa zabezpečilo, že ľudia nebudú míňať príliš veľa. Aplikácia, ktorá bola spustená v roku 2005, ponúka bezplatné predplatné, ako aj platené úrovne od 4,99 USD mesačne do 34,99 USD ročne. Pocketguard sa líši od iných rozpočtových aplikácií, pretože sa špecificky zameriava na nadmerné výdavky.
Podľa Scott Spivack, finančný expert a riaditeľ United Medical Credit, „Táto aplikácia je vysoko efektívna, pretože zobrazuje jednoduché čísla.“ Pocketguard vám ukáže kúpnu silu a koľko musíte zaplatiť za účty.
„Najlepšia vec je, že PocketGuard používa algoritmus na sledovanie vašich výdavkov, príjmov a cieľov úspor, aby ste nastavili limit, koľko môžete minúť každý deň. To vám pomáha kontrolovať nutkanie preháňať a získať lepšiu kontrolu nad svojimi financiami,“ dodáva Spivack.
PocketGuard vytvára mesačný rozpočet, ktorý je automatizovaný, pretože sleduje príjmy, výdavky a vaše osobné finančné ciele. Ponúka tiež informácie o rôznych praktických spôsoboch, ako ušetriť peniaze, napríklad nájsť sporiaci účet s vysokou úrokovou sadzbou.
The Potrebujete rozpočet Aplikácia (YNAB) je platená aplikácia, ktorá stojí 14,99 USD mesačne alebo 98,99 USD ročne, aj keď existuje možnosť prihlásiť sa na bezplatnú skúšobnú verziu, ktorá trvá 34 dní. YNAB tiež ponúka záruku vrátenia peňazí, ak nie ste spokojní.
„Kľúčom k úspešnej rozpočtovej aplikácii nie je nevyhnutne rozmanitosť alebo zložitosť funkcií, ktoré ponúka – koniec koncov, a rozpočtová aplikácia nebude veľmi užitočná, ak vás nebude motivovať skutočne zmeniť spôsob, akým spravujete svoje financie,“ vysvetľuje Kenny Li, finančný konzultant a riaditeľ pre investície v LNG Management LLC.
YNAB sa snaží integrovať filozofiu rozpočtovania, „ktorá vyzýva používateľov, aby plánovali vopred a prideľovali každý dolár, ktorý zarobia každý mesiac, na konkrétne účely,“ hovorí Li.
Li dodáva, že ostatné aplikácie fungujú ako organizátor vašich financií tým, že poskytujú prehľad o vašich príjmoch a výdavkoch. „Naproti tomu YNAB v skutočnosti núti používateľov plánovať dopredu a upravovať, kam idú ich peniaze, ak minú peniaze v jednej kategórii. Poskytuje im tiež konkrétnu spätnú väzbu o tom, ako dobre dodržiavajú svoj rozpočet,“ hovorí. „Oddaní používatelia, ktorí sa budú držať aplikácie, uvidia výsledky vďaka zásadným zmenám v tom, ako vidia svoje financie a míňajú peniaze; v priemere ušetria noví rozpočtári 600 USD za prvé dva mesiace a viac ako 6 000 USD za prvý rok.“
Mvelopes inovuje tradičnú metódu fyzickej obálky, v ktorej je papierová obálka označená kategóriou a určená suma výdavkov. Myšlienka je, že nemôžete minúť ďalšie peniaze, pretože sumy sú prednastavené.
Pomocou tejto aplikácie môžete prepojiť svoje bankové účty alebo manuálne zadať svoj rozpočet. Ak by ste chceli základné predplatné, stojí to 5,97 USD mesačne. Predplatné Premier stojí 9,97 USD mesačne, zatiaľ čo plus predplatné je 19,97 USD mesačne. Ak by ste si chceli členstvo vyskúšať a zistiť, či vám funguje, prvých 30 dní je zadarmo.
Finančný terapeut Lindsay Bryan-Podvin hovorí: „Mvelopes funguje dobre pre ľudí, ktorí potrebujú trochu viac vedenia, než len vidieť, kam idú ich peniaze.“ Aplikácia digitalizuje starú metódu obálkového rozpočtu.
„Pomocou aplikácie si digitálne „naplníte“ obálky bezpečným prepojením svojho bankového účtu a keď potiahnete kreditnou alebo debetnou kartou, zobrazí sa vám odpočet z danej obálky. Je to podobné ako filozofia YNAB, ktorá dáva každému doláru prácu, ale poskytuje viac priestoru na pohyb,“ hovorí Bryan-Podvin.
Ak kombinujete rozpočty s partnerom alebo manželom, Zeta môže byť aplikácia pre vás. Donna Tang, úverový a finančný expert, odporúča spoločnosť Zeta. Ak vy a váš partner nemusíte nevyhnutne radi diskutovať o financiách, Zeta sa postará o niektoré z týchto rozhovorov. K dispozícii je vstavaný systém na rozdelenie účtov, ako aj spôsob vzájomnej komunikácie prostredníctvom aplikácie. Pre páry môže byť ťažké dohodnúť sa na rozpočte, ale Zeta umožňuje používateľom zdieľať svoje finančné ciele.
“Zeta vychádza v ústrety najmä párom a pomáha im efektívne spravovať svoje financie. Môžete synchronizovať svoje rôzne účty, čo vám pomôže sledovať výdavky a zjednodušiť správu účtov,“ hovorí Tang. „Je to bezplatná aplikácia na tvorbu rozpočtu, ktorá vám tiež umožňuje vytvoriť spoločný bankový účet bez poplatkov.“
Medzi ďalšie funkcie patrí platenie a sledovanie platieb faktúr online. „S efektívnejším riadením rozpočtu so spoločnosťou Zeta môžu páry zvýšiť svoje úspory. Úspory by ste mohli použiť na investíciu, ktorá by mohla byť zdrojom pasívneho príjmu,“ hovorí Tang.
Rudri Bhatt Patel
Prispievateľ
Rudri Bhatt Patel je bývalý právnik, z ktorého sa stal spisovateľ a redaktor. Jej práca sa objavila v The Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats a inde. So svojou rodinou žije vo Phoenixe.