Bežné chyby za peniaze, ktoré možno robíte

S peniazmi sa považuješ za celkom dobrého. Snažíte sa držať rozpočet, neplytvať príliš často vecami, ktoré si nemôžete dovoliť, a platiť účty včas. Avšak aj tí finančne najzodpovednejší ľudia môžu robiť chyby so svojimi peniazmi bez toho, aby si to uvedomovali.

Ak ste jedným z miliónov Američanov s dlh študentskej pôžičky, možno budete chcieť venovať väčšiu pozornosť svojim úrokovým sadzbám. „Refinancovanie študentských pôžičiek čo i len o percentuálny bod môže ušetriť stovky dolárov mesačne, čo uvoľňuje peniaze na iné osobné ciele, ako je sporenie na dom,“ hovorí Steve Muszynski, generálny riaditeľ a zakladateľ z Splash Financial. "Úrokové sadzby zostávajú na historických minimách, ale vláda predpovedá pomerne výrazné zvýšenie sadzieb neskôr v tomto roku a do roku 2023, čo je teraz ideálny čas na refinancovanie."

Muszynski odporúča venovať len 10 minút kontrole svojich sadzieb a zistiť, či môžete refinancovať za nižšiu sadzbu. (Tu je skvelý sprievodca

Ponúka vaša banka automatické nástroje na sporenie, ktoré monitorujú vaše výdavky a pravidelne berú malé sumy na pridávanie k úsporám? Ak sa neprihlásite, možno je čas začať. „Využitie týchto programov môže pomôcť znížiť stres spojený s pravidelným odkladaním peňazí a vôle uistite sa, že dôsledne robíte sporenie prioritou,“ hovorí Erin McCullen, šéfka depozitných produktov v Bank of Amerika. Niektorí môžu zaokrúhliť nákupy a vložiť drobné do vašich úspor, zatiaľ čo iní môžu previesť malé sumy z šeku na úspory bez toho, aby ste vykonali akúkoľvek prácu.

Môžete tiež zvážiť stiahnutie úsporných aplikácií, ako napr Číslica alebo Žalude. "Začnite v malom rozsahu automatickým prevodom niekoľkých dolárov každý týždeň," hovorí McCullen. "Konzistentnosť, bez ohľadu na to, aký malý vklad je, je kľúčom k budovaniu vašich úspor."

„Ak máte každý deň 5 dolárov na kávu, môžete začať tým, že ušetríte aj 5 dolárov týždenne,“ hovorí Claudia Valladares, finančná poradkyňa v Kovar Wealth Management. "Možno sa to nezdá veľa, ale pridá sa to a aspoň vás to naštartuje." Nepotrebujete tisíce dolárov, aby ste mohli začať investovať, ani nemusíte previesť stovky dolárov na svoj sporiaci účet raz. Valladares hovorí, že najdôležitejšie je len začať, či už s 5 alebo 500 dolármi, a sledovať, ako sa toto číslo časom nahromadí.

Kreditné karty môžu byť klzkým svahom k míňaniu peňazí, ktoré nemáte, no sú to užitočné nástroje pri budovaní vášho kreditu – a táto tvrdá práca sa vám môže vyplatiť, keď žiadate o auto alebo hypotekárny úver. Ak ste prisahali, že kartu úplne nepoužívate, možno by ste to mali prehodnotiť a zaregistrovať sa na jej odber. Vaše kreditné skóre sa počíta podľa niekoľkých faktorov vrátane histórie platieb, pomeru dlhu k úveru a histórie kreditu – všetko, čomu potenciálni veritelia venujú pozornosť – a zodpovedné používanie kreditnej karty je dokonalý spôsob, ako začať budovať úver. „Používanie kreditných kariet a ich včasné splácanie naznačuje vašu cenovú dostupnosť a bonitu potenciálnym veriteľom,“ hovorí Lyle Solomon, hlavný advokát v Oak View Law Group.

Aj keď by ste mali používať kreditnú kartu na budovanie kreditu (a pomôcť vám v núdzi), neznamená to, že by ste mali požiadať o každú kartu, ktorú uvidíte – a to zahŕňa aj karty špecifické pre obchod. „Aj keď môže byť lákavé otvoriť si obchodné karty od vašich obľúbených predajcov alebo sa zapojiť do viacerých programov odmeňovania, majte na pamäti, že príliš veľa otvorených kariet môže brániť vášmu kreditnému skóre a naznačovať, že ste ako dlžník s vyšším rizikom,“ hovorí Valerie Moses pri Dodatok Finančné. „Pri zvažovaní novej karty pamätajte na klady a zápory a na to, či vám karta skutočne prinesie úžitok.“

Ak často nakupujete v určitom obchodnom dome a využijete jeho odmeny bez nadmerného míňania, môže to byť dobrá voľba, ale ak sa zaregistrujete, aby ste získali jednorazovú zľavu, odstúpte a zamyslite sa nad tým, než sa prihlásite na bodkovanú riadok.

Nemusíte skúmať každú položku na svojom bankovom výpise alebo zdôvodňovať každý cent, ktorý miniete, ale je dobré sadnúť si a prejsť si svoju históriu, aby ste videli, kde skutočne míňate.

„Koľko míňaš v reštauráciách? Koľko míňate u maloobchodníkov, ktorých etika alebo environmentálne princípy nie sú v súlade s vašimi vlastnými?“ hovorí Tanja Hester, autorka knihy „Aktivizmus peňaženky: Ako využiť každý dolár, ktorý miniete, zarobíte a ušetríte, ako sila na zmenu.“ „Keď budeme k sebe úprimní v tom, ako používame svoje peniaze, je oveľa jednoduchšie robiť zmeny, ako je zaviazať sa, že ušetríme viac peňazí na budúce ciele. alebo rozhodnutie kupovať menej od neetických spoločností.“ Možno míňate na impulzívne nákupy na Amazone alebo míňate viac, ako by ste chceli na cvičebné vybavenie. Ak si pravidelne nerobíte rýchly prehľad o svojich výdavkoch, nikdy sa to nedozviete – a nebudete môcť urobiť potrebné zmeny vo svojom správaní.

Ak váš zamestnávateľ neponúka dôchodkové výhody 401 (k) alebo ste živnostník alebo vlastník malého podniku, možno nemáte zriadený dôchodkový účet. Nie je čas ako teraz a sporenie na dôchodok by malo byť finančnou prioritou.

„Pokiaľ ide o dôchodkové sporenie, čím skôr začnete, tým lepšie,“ hovorí Daphne Foremanová, bankový a osobný finančný analytik v Forbes Advisor. „Využitím dlhšej časovej osi majú vaše peniaze viac priestoru na rast.“ Foreman uznáva, že splácanie súčasného dlhu a žonglovanie s mesačnými výdavkami môže sťažiť sporenie, ale odporúča vložiť akúkoľvek sumu peňazí, ktorú môžete, do určenej sumy účtu. „Prinajmenšom sa uistite, že využívate akýkoľvek dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom – najmä tam, kde existuje spoločnosť zodpovedajúci príspevok v ponuke – ako aj pohľad na možnosti osobného dôchodkového sporenia, ako sú IRA, Roth aj tradičné,“ ona povedala.

Vaša finančná cesta je len a len vaša, ale je ľahké uviaznuť pri porovnávaní sa s ľuďmi, ktorých vidíte na svojom Instagrame, alebo s priateľmi s lepšie platenou prácou. Jednou z najväčších chýb v oblasti peňazí, na ktorú odborníci poukazujú, je žiť nad pomery a kupovať si veci, ktoré si v skutočnosti nemôžete dovoliť, alebo zvyšovať svoje výdavky, keď získate plat alebo prácu s vyšším platom.

„Kľúčom je žiť trochu pod svoje možnosti a investovať tieto peniaze do lepšej budúcnosti,“ hovorí Robert R. Johnson, profesor na Creighton University's Heider College of Business. „Ľudia nechajú svoje výdavky zvýšiť úmerne s ich novým platom. Ľudia sa napríklad presťahujú do väčšieho bytu alebo si kúpia drahšie auto či dom, aby sa odmenili za zvýšenie platu. Čo sa stane, nie sú schopní zlepšiť svoju finančnú situáciu, pretože míňajú všetko, čo zarobia.“

Johnson odporúča „investovať svoje zvýšenie“ alebo si túto sumu uložiť a predstierať, že ste navýšenie vôbec nezískali. „Pokračujte v životnom štýle, ktorý ste viedli pred zvýšením platu a investujte rozdiel.“ Ak máte investície, zvážte, či tam tie peniaze nevložíte, alebo si ich prilepte na sporiaci účet na daždivý deň alebo veľkú budúcnosť nákup.

Kara Nesvig vyrástla na farme s cukrovou repou na vidieku v Severnej Dakote a svoj prvý profesionálny rozhovor urobila so Stevenom Tylerom vo veku 14 rokov. Písala pre publikácie vrátane Teen Vogue, Allure a Wit & Delight. Žije v rozkošnom dome z 20. rokov 20. storočia v St. Paul so svojím manželom, ich Cavalier King Charles Spaniel Dandelion a mnohými, mnohými pármi topánok. Kara je nenásytná čitateľka, skvelá fanúšička Britney Spears a textárka – v tomto poradí.