Rok čo rok to ukazujú výskumy Američania jednoducho nešetria dostatočne. S rastúcimi životnými nákladmi a stagnujúcimi platmi majú mnohí ľudia pocit, že nemajú prostriedky na to, aby si niečo odložili. Aj keď samozrejme existujú určité nevyhnutné obmedzenia, koľko môžu ľudia ušetriť sú stratégie začať zvýšenie hniezdneho vajíčka kúsok po kúsku – aj keď je to len o pár dolárov každý mesiac.
Pre mňa je najlepšou stratégiou potápanie fondov. Za posledný rok, Podarilo sa mi pridať viac ako 40 000 dolárov k svojmu čistému majetku vďaka potopeniu prostriedkov alebo samostatným sporiacim účtom pre každý cieľ. Vďaka tomu môžem šetriť na svoje ciele bez toho, aby som musel vyberať peniaze z núdzového fondu alebo si brať dlh na kreditnej karte na jednorazové výdavky.
Hovoril som s Colleen McCreary, riaditeľkou pre ľudí v Credit Karma, o tom, ako môžu iní začať s potápaním fondov, aby im pomohli splniť ich finančné ciele.
McCreary hovorí, že potopenie fondov „netreba zamieňať s vašim núdzovým fondom“, čo je chyba, ktorá ľudí nakopne počas ich sporenia. Ak niekto nemá núdzový fond, bude musieť vybrať zo svojich ostatných úspor alebo utopených prostriedkov, aby pokryl všetky neplánované výdavky. Tým, že toto zavediete ako prvé, zabezpečíte, že sa budete môcť pripraviť na iné, očakávané okolnosti.
Ďalšou radou, o ktorú sa McCreary podelil, je „pozerať sa dopredu na akékoľvek plánované výdavky počas nasledujúcich šiestich mesiacov a dostať sa do zvyk šetriť." Mnohých ľudí zaskočia výdavky ako oprava auta alebo dovolenkové nákupy a nakoniec použijú iné úspory. Nepotrebujú to však, pretože vieme, že sa nakoniec stanú. Základom je plánovať s dostatočným predstihom, aby ste uľahčili sporenie. Úspora 50 dolárov každý mesiac počas šiestich mesiacov je oveľa lepšie zvládnuteľná ako 300 dolárov naraz. Začnite s ďalším veľkým výdavkom a pracujte odtiaľ.
Existujú dva spôsoby, ako nastaviť svoje potápačské prostriedky: Majte svoje prostriedky na samostatných účtoch v rovnakej banke alebo úplne v rôznych bankách. Oboje môže fungovať, pokiaľ nie ste v pokušení previesť z jedného fondu do druhého, keď uvidíte vysoký zostatok. Pre mňa je najefektívnejšie ponechať si ich v rôznych bankách, aby som ich nevidel, keď sa prihlásim do svojich účtov. To mi tiež pomáha využiť bonusy za registráciu bankového účtu, ktoré mi často umožňujú získať ďalších 100 dolárov za tento potápajúci sa fond hneď na začiatku.
„Automatické fondy môžu uľahčiť ukladanie peňazí každý mesiac,“ hovorí McCreary, ale s mojimi rozdielnymi príjmami každý mesiac to radšej robím manuálne vždy, keď dostanem výplatu. Automatizácia vašich úspor je bežný tip, ale osobné financie sú práve také: osobné. Dôležité je, aby ste boli konzistentní. Ak presuniete určenú sumu peňazí každý prvý deň v mesiaci na plánovaný účet a funguje to pre vás, potom to môže byť ten správny systém pre vaše financie. Ak existuje šanca, že zabudnete alebo utratíte peniaze skôr, ako to stihnete, automatické ukladanie môže byť správne. Cieľom je zistiť, čo funguje, a ísť s tým.
Mnoho ľudí sa pri sporení podrazí, pretože majú len hypotetický „sporiaci účet“ bez jasných cieľov. To je to, čo sa líši od potápania fondov: Majú špecifický cieľ a mali by byť takto označené. Mám fondy označené ako „Núdzový fond“, „Sporenie auta“, „Výdavky na domáce zvieratá“, „Cestovanie“, „Darčeky“ a čokoľvek iné, na čom momentálne pracujem. Pomenovanie účtov zvyšuje zodpovednosť a sťažuje výber peňazí z účtu na iné účely.
Ak použijete potápačské fondy správne, otvoríte sa možnosti ušetriť na veci, ktoré sa vám predtým zdali nepredstaviteľné. Žijem z platu 60 000 až 70 000 $ ročne a mal som to šťastie, že som si každý rok ušetril až 5 000 $ na dovolenky, keďže mám dosť zaplatiť za svoj Invisalign v plnej výške a ponechať si viac ako 6 000 dolárov v špecifickom núdzovom fonde, ktorý som, našťastie, nikdy nemusel do. Ak by som však nemal svoje prostriedky na utopenie, je pravdepodobné, že by som to potreboval v jednej z týchto situácií. Trik s potopením finančných prostriedkov je začať strategicky – vybrať jeden nadchádzajúci cieľ, určiť potrebnú sumu a vydeliť ju počtom mesiacov, ktoré máte.
Taryn Williamsová
Prispievateľ
Taryn je pedagogička a spisovateľka na voľnej nohe, ktorá momentálne žije v Aljašskom Bush. Po absolvovaní bakalárskeho a magisterského štúdia na Pensylvánskej univerzite sa rozhodla žiť život bez plánovania príliš dopredu, aby videla, kam ju vietor zavial. Keď práve neučí alebo nepíše, vydáva sa za ďalším veľkým dobrodružstvom.