Malé, jednoduché spôsoby, ako zlepšiť kreditné skóre

Váš kreditné skóre nedefinuje teba, ale ono robí majú veľký vplyv, pokiaľ ide o míľniky, ako je žiadosť o pôžičku na auto alebo hypotéku. Vaše skóre je určené niekoľkými rôznymi faktormi, vrátane dĺžky kreditu, vašej histórie platieb a vašej úverový pomer.

Uskutočňovanie platieb načas je jedným z najlepších spôsobov, ako udržať svoje kreditné skóre na dobrom mieste, existujú však aj iné maličkosti, ktoré môžete implementovať do svojho rutina finančného zdravia zvýšiť svoje skóre. Tieto rady odborníkov sú skvelým miestom, kde začať.

Nemôžete zlepšiť svoje skóre, ak neviete, čo to je. „Vyžiadajte si kópiu svojej úverovej správy z každej z troch hlavných národných úverových kancelárií: Equifax, Experian a TransUnion,“ hovorí Mayer Dallal, generálny riaditeľ spoločnosti MBANC. „Je to zadarmo raz za rok. Potom si každú správu prezrite a zistite, čo škodí alebo pomáha vášmu skóre.“

„Je to dôležitý krok, pretože vaše kreditné skóre zasiahne akékoľvek dezinformácie súvisiace s účtom,“ hovorí Maya Nijhawan, odborníčka na osobné financie a spoluzakladateľka

Zatvorenie vašich vyplatených kariet môže skutočne zhoršiť vaše skóre. „Dlhšia úverová história zlepšuje vaše skóre – a ukazuje veriteľom, že máte skúsenosti so správou svojho úveru,“ vysvetľuje Carlos Medina ScoreSense. „Zvážte, čo znamená účet pre váš celkový úverový profil – napríklad celkový dostupný kredit, využitie kreditu a akúkoľvek sumu dlžnú na karte – predtým, ako sa ju rozhodnete zavrieť.“ Ak máte starší účet v dobrom stave, ponechajte si ho otvorené.

Sara Rathner, expertka na kreditné karty v NerdWallet, súhlasí. „Áno, môže sa zdať pokrokom dostať ich von z vášho domova, ale udržiavanie starých kartových účtov otvorených môže byť dobré pre vaše kreditné skóre. Namiesto toho, aby ste ich zatvorili, nechajte ich aktívne tak, že na každý z nich uložíte malý opakujúci sa poplatok, napríklad za predplatné streamovacej služby. Potom plaťte svoje účty každý mesiac načas – môžete si dokonca nastaviť automatické platby, aby to bolo jednoduché,“ hovorí. "Toto zastaví spoločnosti vydávajúce kreditné karty, aby zatvorili vaše karty z dôvodu nečinnosti."

J.R. Robinson, odborník na osobné financie v Credello, odporúča mať na svojom mene kombináciu kreditu. „Kreditný mix predstavuje ďalších 10 percent bodovania,“ vysvetľuje. „Mať kombináciu dlhu z kreditnej karty, splátkových úverov, ako sú študentské pôžičky a pôžičky na auto, a hypotekárnych úverov na bývanie, ktoré sú všetky v dobrom stave, môže zvýšiť vaše skóre.“

Medina hovorí, že pri plánovaní stratégií vyplácania sa najprv zamerajte na kartu, ktorá je najbližšie k jej limitu. „Všetko sa vracia k miere využitia vášho kreditu. Pamätajte, že posúvanie vašich úverových limitov poškodzuje vaše skóre,“ hovorí.

To môže ušetriť nejaké peniaze na úrokoch, ale ak prevediete niekoľko malých zostatkov na jednu kartu, ovplyvní to využitie vášho kreditu pre túto kartu. „Vo všeobecnosti je lepšie mať niekoľko kariet s menšími zostatkami ako jednu kartu s veľkým zostatkom, ktorý je na úrovni alebo blízko jej kreditného limitu,“ vysvetľuje Medina.

Čím menej peňazí z celkového úverového limitu použijete, tým lepšie, hovorí Bobbi Rebell, odborníčka na osobné financie Tally. "Ak môžete, prestaňte používať svoju kreditnú kartu, aby ste sa vyhli ďalšiemu dlhu a zamerajte sa na splatenie svojho zostatku čo najviac."

Ak ste u kartovej spoločnosti už dlho a vždy platíte načas, zvážte možnosť požiadať o lepšiu úrokovú sadzbu. „Spotrebitelia s vynikajúcim až nesplateným kreditom by mali zavolať svojej spoločnosti vydávajúcej kreditné karty a hľadať výhodnejšie sadzby na kartách s vysokým úrokom,“ hovorí Medina. "Nikdy nezaškodí opýtať sa."

Ak nemáte veľa úverovej histórie, začnite ju budovať pripojením k existujúcemu účtu člena rodiny alebo partnera. „Ak sa stanete zdieľaným používateľom ich účtu, môžete obísť akékoľvek ďalšie poplatky,“ hovorí Ruth Shin, zakladateľka a generálna riaditeľka spoločnosti PropertyNest. "Len nezabudnite sledovať spoločné výdavky a platiť účty včas."

Tieto maloobchodné kreditné karty a ich sľuby okamžitej ponuky môžu byť lákavé, ale choďte na ľahkú váhu. “To, že sa do vašich úverových správ v krátkom čase dostane množstvo nových žiadostí o úver, je červená príznak pre veriteľov, ktorý naznačuje, že môžete mať finančné problémy a nakupujete úver,“ hovorí Medina. „Otvorenie viacerých nových účtov vás môže stáť oveľa viac, pokiaľ ide o nižšie kreditné skóre, než vám ušetrí.“

Kreditné zdravie je cesta a na zobrazenie pokroku je potrebný čas. "Nemôžete radikálne zmeniť alebo zlepšiť svoje kreditné skóre cez noc," hovorí Dallal. "Najlepší spôsob, ako dosiahnuť vyššie kreditné skóre, je vytvoriť si skvelé dlhodobé úverové návyky."

Kara Nesvig vyrástla na farme s cukrovou repou na vidieku v Severnej Dakote a svoj prvý profesionálny rozhovor urobila so Stevenom Tylerom vo veku 14 rokov. Písala pre publikácie vrátane Teen Vogue, Allure a Wit & Delight. Žije v rozkošnom dome z 20. rokov 20. storočia v St. Paul so svojím manželom, ich Cavalier King Charles Spaniel Dandelion a mnohými, mnohými pármi topánok. Kara je nenásytná čitateľka, skvelá fanúšička Britney Spears a textárka – v tomto poradí.