Tieto produkty vyberáme nezávisle – ak si kúpite na niektorom z našich odkazov, môžeme získať províziu. Všetky ceny boli presné v čase zverejnenia.
Aj keď je váš dôchodok vzdialený desaťročia, budete ho chcieť začať financovať teraz ak očakávate, že si to užijete. Je ľahké odložiť veci, ako je financovanie účtu 401 (k), keď máte najprv účty, študentské pôžičky a iné denné výdavky. Bez ohľadu na vašu situáciu existujú kroky, ktoré môžete začať podnikať, aby ste sa pripravili na finančne zdravú budúcnosť. Tu je sedem vecí, ktoré finanční poradcovia odporúčajú robiť s vašimi peniazmi pred dovŕšením 30. (Poznámka: Na tieto veci nie je nikdy neskoro! Ale ako pri väčšine vecí súvisiacich so sporením, čím skôr, tým lepšie.)
Stanovenie cieľov je dôležité vo všetkých oblastiach života, v ktorých chcete uspieť alebo sa zlepšiť, a obzvlášť užitočné je to tam, kde ide o peniaze. Sherri Anderson, riaditeľka a regionálna výkonná riaditeľka v Americká banka, hovorí, že vaše 20 rokov by malo byť časom premýšľania o krátkodobých aj dlhodobých finančných cieľoch. Chcete vlastniť domov napríklad do 30-ky? Teraz je čas „vytvoriť akčný plán, ako začať dosahovať tieto ciele, vrátane toho, koľko chcete ušetriť alebo investovať,“ hovorí Anderson.
Ak práve teraz nemáte veľa vecí, ktoré by ste mohli vložiť do účtu, nedovoľte, aby vám to bránilo začať. „Či už je to niekoľko tisíc dolárov alebo niekoľko stoviek dolárov, je dôležité začať s tým, čo máte, čo najskôr, aby ste mohli pokračovať v budovaní v priebehu rokov,“ hovorí Anderson.
Nedá sa tomu vyhnúť: Ak chcete byť so svojimi peniazmi lepší, musíte vedieť, koľko prichádza a koľko odchádza. „Hoci je to únavné, vytvorenie rozpočtu vám môže lepšie pomôcť identifikovať, kam idú vaše peniaze a koľko máte k dispozícii vložiť do sporenia resp investovanie prostriedkov“, hovorí Anderson.
Na začiatok Anderson hovorí, že identifikujte svoje základné výdavky (napríklad nájomné alebo platbu za auto) a variabilné výdavky (ako sú potraviny a stravovanie). Keď presne zistíte, na čo míňate, môžete zistiť, koľko zostáva na vloženie do sporenia alebo investičného účtu.
„Aj keď začínate v malom, stále máte lepšiu pozíciu na budovanie svojej budúcnosti,“ hovorí.
Môže sa zdať príliš ťažké zvýšiť váš príspevok 401 (k) v tomto bode vašej kariéry. Ale sila zloženého úroku – to je úrok zarobený na úrokoch – je krásna vec a mali by ste ju využiť vo svoj plný prospech.
The priemerná zhoda zamestnávateľa pre príspevky zamestnancov 401(k) je medzi štyrmi a šiestimi percentami vášho platu, podľa finančnej platformy Ocho. To znamená, že ak sami vložíte štyri až šesť percent, efektívne prispejete osem až 12 percent svojho platu.
Môže z vás zamestnanecký zápas, ktorý začína vo vašich 20 rokoch, urobiť do dôchodku milionára? Áno, môže. Pokiaľ ide o splnenie akéhokoľvek príspevku vášho zamestnávateľa, čím skôr, tým lepšie, hovorí Anderson – aj keď je to len 10 dolárov za každý výplatný deň.
„Vaše kreditné skóre je vaša finančná povesť a je nevyhnutné, aby ste ju udržiavali v dobrom stave,“ hovorí Taylor Kovar, CFP a CEO spoločnosti TheMoneyCouple.com a Manažment bohatstva Kovar v Lufkin, Texas. Dodáva, že platiť účty načas, zakaždým a byť zodpovedný za používanie kreditu môže znamenať veľa. „Silné kreditné skóre otvára dvere výhodným úrokovým sadzbám a lepším príležitostiam,“ hovorí.
Možno to bolo vo vašej domácnosti zakázané, keď ste vyrastali, aby ste otvorene hovorili o financiách. Nepokračujte v tejto tradícii sami, hovorí Kovar. „Ak ste vo vzťahu, otvorené a úprimné rozhovory o peniazoch sú kľúčové,“ hovorí. "Byť transparentný, pokiaľ ide o finančné očakávania a spolupracovať na spoločných cieľoch, buduje dôveru a súlad."
Anderson odporúča sporiaci účet (alebo dva) na hotovostnú rezervu a núdzový fond. „Núdzové fondy môžu pôsobiť ako finančný vankúš pre nepredvídané udalosti,“ hovorí a poznamenáva, že sa zameriavajú na životné náklady od troch mesiacov do jedného roka.
Priemerná úroková sadzba bežného sporiaceho účtu vo vašej banke je podľa nás 0,53 percenta Bankrate. Na druhej strane, sadzba pre niektoré online sporiace účty s vysokým výnosom výrazne presahuje 4 percentá, takže výber, ktorý z nich si otvoríte, nie je problém.
Vždy, keď je to možné, použite najprv svoju hotovostnú rezervu a uložte si svoj núdzový fond pre skutočné núdzové situácie, hovorí Anderson.
„Čím viac budete vedieť o osobných financiách, tým lepšie budete pripravení robiť dobré finančné rozhodnutia,“ hovorí Kovar. Či už je to kniha, podcast alebo online workshop, nalaďte sa. „Predstavte si to ako zostavenie skrinky na finančné nástroje; každý nástroj, ktorý pridáte, vám umožní vybudovať si finančnú budúcnosť.“
Existuje čínske príslovie, ktoré ľudia radi zdieľajú a zdieľajú vo svete financií: „Najlepší čas na zasadenie stromu bol pred 20 rokmi. Druhý najlepší čas je teraz." Teraz nahraďte „zasaď strom“ za „investujte svoje peniaze“. Či už ste na prahu 30-ky alebo ste už dávno za ňou, tieto finančné stratégie nemajú dátum vypršania platnosti.
„Bez ohľadu na to, koľko máte rokov, keď začnete vážne uvažovať o sporení a investovaní, nikdy nie je neskoro začať,“ hovorí Anderson.