Kúpa domu môže byť šialene drahá a pre väčšinu zákazníkov, ktorí nakupujú prvýkrát, je najťažšou časťou úspora značných zálohových platieb. Nepochybujete o tom, že tradičná záloha by mala byť 20% z kúpnej ceny - o nič menej a budete pravdepodobne musieť platiť súkromné hypotekárne poistenie (PMI) alebo uviaznuť s vyšším dlhodobým úrokom Rýchlosť. A kto má asi 20%, povedzme, 300 000 dolárov, ktorí sa práve kopú na svojom bankovom účte?
Toto číslo 20% však nie je stanovené. Priemerná záloha v roku 2016 bola v skutočnosti 11%, podľa Národnej asociácie realitných kancelárií. Medzi kupujúcimi do 35 rokov to bolo iba 8%.
Napriek tomu aj 10% domu v drahých oblastiach metra, ako je Los Angeles alebo New York, môže byť obrovská suma peňazí, ktorá presahuje 40 000 dolárov. V San Jose v Kalifornii je to 10% akont dom so strednou cenou by to bolo 118 340 dolárov - dosť na to, aby ste si mohli kúpiť priemerný rodinný dom priamo v Erie, PA alebo Wichita Falls v Texase.
V prípade, že neexistuje trustový fond alebo rozprávková kmotra, môže vám prvý grant na pomoc s rodinou pomôcť prekonať svoje úspory.
Tieto granty sa najčastejšie poskytujú vo forme zálohy. Zvyčajne sa vydávajú na štátnej alebo miestnej úrovni (alebo na obidvoch), preto sa obráťte na štátny finančný úrad pre bývanie, vaše mesto alebo miestnu samosprávu a ďalšie neziskové organizácie vo vašej oblasti.
Každý program pomoci pri akciách so zálohou bude mať svoje vlastné jedinečné pravidlá a požiadavky na oprávnenosť a niektoré z nich môžu byť dosť nepredvídateľné alebo reštriktívne. Väčšina z nich je k dispozícii iba pre prvopočiatočníkov, ktorí spĺňajú určité limity príjmu a spĺňajú ďalšie požiadavky, napríklad pri výbere triedy pre homebuyer alebo pri použití prvej pôžičky pre homebuyerov. Väčšina vyžaduje, aby ste kopli aspoň niečo, ako napríklad 1% z kúpnej ceny alebo slávnostné 500 dolárov. Mnohé z týchto grantov sú vlastne vo forme odpustiteľnej pôžičky - dlhu s nulovým úrokom, ktorý sa po určitej dobe života v domácnosti vymaže čistý.
Napríklad mesto Boston ponúka odpustiteľné pôžičky na zálohu pre obyvateľov v hodnote do 3% z ceny domu (a do 5% v prípade rodinných domov). „Úver“ sa nezaoberá žiadnymi úrokmi a platby sa odkladajú o 10 rokov - vtedy je odpustené, ak stále žijete doma. (Ak predáte miesto predtým, budete ho musieť zaplatiť.)
V susednom Cambridge v štáte Massachusetts môžu oprávnení prví kupujúci získať 6% kúpnej ceny ich domu, až do 10 000 dolárov, v odpustiteľnej pomoci pri platbe. Dvadsať percent tejto „pôžičky“ je odpustených každý rok počas päťročného obdobia za predpokladu, že kupujúci používa dom ako svoje jediné bydlisko.
Cambridge ponúka aj ďalšiu, radikálnejšiu formu finančnej pomoci. Vo viac lukratívnom - ale aj reštriktívnejšom - Program HomeBridge, prví kupujúci, ktorí majú nárok na príjem, môžu získať neuveriteľných 40% až 50% z predajnej ceny domu (!). Je tu však veľký úlovok: Výmenou musia uzavrieť cenovo dostupnú zmluvu o bývaní (v skutočnosti sa hovorí dohoda, ktorá znie) desivejšie) s veľmi dramatickými obmedzeniami, koľko vlastného imania môžu nahromadiť a ako sú schopní nehnuteľnosť využívať, prenajímať alebo ďalej predávať budúcnosť.
Zdá sa, že niektoré granty na bývanie, ktoré prvýkrát poberajú peniaze, sa pohybujú iba okolo: Napríklad výmenou za „bezplatné“ vopred v hotovosti, ktorú môžete použiť na zálohu, môžete z dlhodobého hľadiska skončiť s mierne vyššou úrokovou sadzbou úver.
Nie je to nevyhnutne zlá vec, ale uistite sa, že viete, do čoho sa vnášate a či to má zmysel pre vašu finančnú situáciu. Aj keď sú napríklad odpustiteľné pôžičky celkom príjemné, môžu vám brániť v tom, aby ste si mohli požičať úver na bývanie až do úplného splatenia alebo odpustenia, čo môže trvať roky.
Každopádne, dlhá a krátka doba je: Existuje veľa programov na pomoc rodinám s domácimi miláčikmi, zatiaľ čo oni sú zvyčajne na hornom konci a budete musieť prejsť pomerne niekoľkými obručami, aby ste dostali grant, a mali by ste sa ubezpečiť, že rozumiete jemnej tlači o tom, ako program Tvorba.
Tu je niekoľko najväčších grantových programov zameraných na štát a mesto, ktoré sú často spravované rovnakými organizáciami, ktoré ponúkajú pôžičky a vzdelanie pre homosexuálov po prvýkrát:
Úrad zlatého štátneho financovania Platinový program GSFA ponúka homebuyers (a to nielen first-timeers) granty v hodnote až 5% z ich hypotéky na zálohu a náklady na uzavretie. Granty neposkytujú záložné právo na váš majetok a nemusia sa splácať. Účastníci musia spĺňať príjmové smernice a musia mať FICO kreditné skóre 640 alebo lepšie okrem iných požiadaviek.
Federálna úverová banka pre bývanie v Chicagu má tzv. Program odpustiteľného grantu Splatnosť plus. Domáci obyvatelia, ktorí majú nárok na príjem, sa môžu kvalifikovať na vyrovnávací grant, ktorý má hodnotu trikrát vyššiu prispievať k nákupu: minimálny príspevok kupujúceho je 1 000 dolárov, čím získate 3 000 EUR udeliť; maximálna výška grantu je 6 000 dolárov. Vyžaduje sa absolvovanie prvého kurzu homebuyer a nehnuteľnosť sa musí nachádzať v štáte Illinois alebo Wisconsin; grant sa postupne odpustí v priebehu piatich rokov (ak sa pohnete skoro, dlhujete pomerný zostatok).
New York Prvý program ponúka prvýkrát homebuyers vo všetkých piatich štvrtiach odpustiteľné pôžičky do 25.000 dolárov, ak spĺňajú limity príjmu a ďalšie kritériá. Táto nehnuteľnosť musí prejsť kontrolou kvality a musíte zostať doma najmenej 10 až 15 rokov.
Štát hypotekárnej agentúry v New Yorku ponúka: Pôžička na pomoc pri akontácii v hodnote 3% z kúpnej ceny vášho domu, až do 15 000 dolárov. Je to druh „pôžičky“, ktorú by ste všetkým ponúkli: Žiadny úrok, žiadne mesačné platby a po 10 rokoch je úplne odpustený. Je to však prípad, keď v podstate presúvate svoje finančné bremeno: Účasť zvyšuje vašu úrokovú sadzbu o 0,375 bodu. Ak sa pohnete skôr, ako vyprší 10 rokov, budete musieť splatiť pomernú časť pôžičky.
Nie je to také šťavnaté ako niektoré programy asistencie pri platbe, ale Philly Grant na pomoc pri vysporiadaní, ktorý ponúka prvotriednym kupujúcim, ktorí majú nárok na príjem, bezplatný kurz nákupu domov a 500 USD na náklady na zatváranie, je legitímnym darčekom bez pripútania. Domácnosť s 2 osobami musí zarobiť menej ako 51 400 dolárov ročne, aby sa kvalifikovali.
Štátna cenovo dostupná spoločnosť pre bývanie v Texase ponúka granty na pomoc pri platbe až do výšky 5% z vašej hypotéky, ktorú nikdy nemusíte splácať. Nie je to len pre zákazníkov, ktorí nakupujú prvýkrát, a na rozdiel od väčšiny ostatných programov nemusíte zostať doma po stanovenú dobu. Program je k dispozícii „Texas Heroes“ - medzi inými veteránom, učiteľom a prvým respondentom - alebo obyvateľom štátu s nízkym a stredným príjmom. Môžete si ich vziať kvíz oprávnenosti aby ste zistili, či spĺňate podmienky.
Pre prvopočiatočníkov, ktorí zarábajú 80% alebo menej miestneho priemerného príjmu, Katedra bývania a rozvoja komunít vo Virgínii ponúka veľkorysé „odložené podmienečné granty“ v hodnote až 10% z kúpnej ceny domu (a až 20% v prípade určitých vysokých cien alebo chronicky ohrozené oblasti), plus 2 500 USD na náklady na zatváranie. Oprávnení majitelia domov musia požiadať prostredníctvom zúčastneného miestneho veriteľa, absolvovať kurz nákupu domov a súhlasím s pobytom v dome na päť rokov (na pôžičky do 14 999 dolárov), 10 rokov (15 000 až 40 000 dolárov) alebo 15 rokov (40 000 USD alebo viac). Áno, čítate toto právo: Virgínia vám môže dať na váš záloha chladných 40 tisíc. Ak však mesto predčasne preskočíte, musíte sumu vrátiť v plnej výške.
Existuje mnoho, mnoho ďalších programov tam, na miestach veľkých a malých, takže skontrolujte svoje miestne vládne agentúry a neziskové organizácie, aby zistili, aký typ grantov na asistenčné platby môže byť k dispozícii v roku 2007 vo vašej oblasti. Niektoré oblasti, napr Seattle a Michigan, neponúkajte granty, ale máte pôžičky s nízkym alebo bezúročným zálohovým platením, ktoré sa musia splatiť až po splatení alebo predaji domu.