Na počesť mesiaca rizika, chceme rozptýliť mýtus, že musíte byť perfektní, aby ste boli vlastníkom domu (perfektný úver, perfektné financie, perfektný život). Zdieľame teda príbehy o tisícročiach, ktoré sa riskovali, aby sa stali prvými majiteľmi domov. Aj keď to nemusí byť vhodné pre každého, určite existujú niektorí ľudia, ktorí zistia, že tieto výhody prevážia nad potenciálnymi rizikami. Zaujíma vás čítanie, prečo môžu byť milénia tak riskantné averzii k vlastníctvu domov? Čítať "Možno sa nikdy nebudete cítiť „pripravení“ na kúpu domu - preto by vás to nemalo zastaviť.“
Nicholas L. Meli absolvoval vysokú školu počas Veľkej recesie. Čakal stoly, kým nezískal finančné zamestnanie v komerčných nehnuteľnostiach. V roku 2012, vo veku 27 rokov, sa riskoval a kúpil zabavené kondomínium s rozlohou 950 štvorcových stôp v Midtown Atlanta. Vyprázdnil svoju príslovečnú prasiatko a mal dosť na to, aby odložil 3,5 percenta potrebné na a Úver Federálneho úradu pre bývanie (FHA).
„Mal som pocit, že sa trh čoskoro začne zotavovať, ale určite som nemal krištáľovú guľu,“ hovorí Meli.
V tom čase bola ekonomika mäkká. Využíval svoje úspory. Navyše bol na začiatku svojej kariéry a nevedel, ako dlho zostane v tejto oblasti.
V tom čase sa objavili ďalšie obavy z toho, že sa v procese inšpekcie zavesia vylúčené nehnuteľnosti. Predtým, ako Meli opustil nehnuteľnosť, Meli počul o frustrovaní bývalých majiteľov škodlivých zariadení. Meliho jednotka sa však dobre postarala a prišla s novými spotrebičmi.
Všetky pôžičky majú určité riziko. Pokiaľ však ide o hypotéky, veritelia vnímajú riziko „o 20% nižšie“. Kupujúci, ktorí túto sumu nemôžu dostať na záverečný stôl, zvyčajne zaplatia Poistenie súkromných hypoték, alebo PMI, čo je poplatok, ktorý chráni veriteľov v prípade zlyhania vašej pôžičky.
Na druhej strane by čakanie na úsporu 20 percent mohlo predstavovať iný druh rizika. Domy by mohli byť v hodnote, čo by predbehlo vašu schopnosť šetriť a určovať ceny z trhu. Napríklad, ak kupujete domov 300 000 dolárov, bola by to záloha vo výške 60 000%. Keďže hodnoty domov rastú tak rýchlo, ako sú, v priebehu približne šiestich rokov je potrebné túto sumu ušetriť, a keď budete pripravení na kúpu, môže byť cena domu 400 000 dolárov. Aj keď existujú niektoré prípady, keď nie je možné vôbec nič odkladať (t. J Záležitosti týkajúce sa veteránov alebo VA), ďalšia úroveň platieb s nízkym splátkovým platením je zvyčajne 3,5% a často vo forme pôžičky FHA.
A nemusí byť žiadnym prekvapením, že pre Millennials nebolo ľahké ušetriť hromadu zmien: Priemerná hodnota aktív držaných miléniami v roku 2016 bola približne 176 000 dolárov, takmer rovnaké ako baby boomu (173 000 dolárov) porovnateľného veku v roku 1989 (faktor inflácie!) a oveľa nižšie ako členovia generácie X v roku 2001 (227 000 dolárov), podľa Federálny rezervný systém. Pridajte sa k boju o nájdenie dobre platených pracovných miest, ktoré sa spájajú aj s množstvom dlhov, a nedá sa dobre pre celý pomer dlhu k príjmu, ktorý prichádza do hry pri pokuse o hypotéku. Plus, milénia úver je taký a sú oženiť sa neskôr, spoliehajúc sa iba na jeden príjem, aby uzavreli hypotéku. 20 percent môže byť pre niektorých vyložene nemožné.
Ak nakupujete so zníženou zálohou, pravdepodobne budete musieť platiť PMI, čo zvyčajne stojí 0,5 až 1 percento z celkovej výšky úveru ročne a pripočíta sa k vašim mesačným platbám.
Buduješ kapitál, budeš mať šancu doma oceniť hodnotu a zarobiť si nejaké peniaze, a tiež udržujte svoje ceny bývania stabilné počas nasledujúcich približne 30 rokov - proti oceneniu a inflácie.
Pred nákupom Meli vypočítal riziko rozdelením jeho čísel: Odhadovaná hypotéka, daň, verejné služby a Platba Asociácie majiteľov domov (HOA) v tom čase bol nižší ako jeho nájomné a navyše si mohol odpočítať hypotekárne úroky a platby daní z daní. Je dobré sa poradiť s hypotekárnym veriteľom a finančným plánovačom, aby ste zistili, či dokážete držať krok s platbami hypotéky.
Nenechajte si ujsť svoj prvý výstrel do nehnuteľností, ak máte záujem stať sa majiteľom domu; nemusí to byť váš domov navždy alebo ideálny domov a možno budete musieť platiť PMI, ale je možné využiť svoj kapitál a akékoľvek ocenenie, aby ste sa dostali do ďalšieho domu. V prípade Meliho žil v byte dva roky a predal ho za 60% cenový zisk. Potom sa mohol povýšiť na väčší domov.
Aj keď je to iba príbeh jednej osoby, neznamená to, že sa jedná o zriedkavý prípad: Porozprávajte sa s realitným agentom a / alebo hypotékou / finančným profesionálom, aby ste zvážili, ako toto riziko pre vás vyzerá.
Predtým, ako si zbalíte mosadznú armatúru, akcenty terrazzo a makramen, venujte nejaký čas prepašovaniu ukážka toho, čo hovoria odborníci v oblasti nehnuteľností, sú najlepšie domáce trendy, v ktorých budeme odhlasovať naše zoznamy 2020.
Sarah Magnuson
18. decembra 2019