Tešíme sa na budúcnosť, keď sa majiteľ domu cíti trochu ako pozerať sa do zakaleného zrkadla. Vidíte sa tam, ale všetko ostatné (napríklad ako, kedy a prečo) sa zdá byť trochu nejasné. Ale som tu, aby som vám povedal z druhej strany pohára: Môžete to urobiť!
Už je to rok, čo sme s manželom uzavreli náš malý kúsok neba (nebo je v tomto prípade bývalá továreň na morské plody) a som tu s poučením získaným z druhej strany. Tu je niekoľko vecí, ktoré by som si želal, aby som sa mohol vrátiť v čase a povedať svojmu nájmu sám.
Väčšina webových stránok s nehnuteľnosťami má odhadovanú výšku hypotéky na každej stránke so záznamom. Ak porovnávate tento počet jabĺk-jabĺk s aktuálnym nájomným, robíte si službu. Táto mesačná platba je iba časť čo vlastne bývate, každý mesiac, keď vlastníte domov. Zvyšok je väčšinou poistenie a dane, ale sčítava sa rýchlejšie, ako si dokážete predstaviť. Práve tu som rozložil hypotéku v reálnych číslach aby ste získali predstavu o tom, ako vyzerajú vaše mesačné náklady na bývanie, keď vlastníte domov. Ľudia v spoločnosti Zillow nedávno vydali vynikajúci nástroj s názvom All-In Monthly Pricing, ktorý vám ukazuje realistickejšie mesačné čísla v zoznamoch na
realestate.com."Duh," viem. Predtým, ako príliš zatiahnete oči, počujte ma. Aj keď zistíte (pomocou hypotekárnej kalkulačky) presne, koľko si môžete dovoliť na základe zálohy a mesačného príjmu, stále viac zaplatiť. Okrem nákladov na domov (to je vaša záloha plus 30 rokov hypotekárnych splátok), skutočných samotný proces nákupu vás bude stáť peniaze - kdekoľvek od 2 do 5 percent kúpnej ceny internetu Domov.
Tieto dodatočné výdavky sa označujú súhrnným termínom „náklady na zatváranie“, ale počas procesu nákupu domov budete pravdepodobne pravdepodobne niekoľkokrát platiť niektoré z vašich nákladov na zatváranie. Na začiatku nášho hľadania sme zaplatili poplatok za žiadosť nášmu veriteľovi. Potom, keď sme mali zmluvu, zaplatili sme niekoľko stoviek, aby sme si dom nechali skontrolovať a posúdiť. Potom, samozrejme, pri našej skutočnej uzávierke prišla veľká štvormiestna platba za „zatváracie náklady“, ktorá pokryla náklady poplatok za právne zastúpenie, poplatok za vlastníctvo, poplatok za vznik (to je poplatok, ktorý zaplatíte veriteľovi za jeho prácu) a predplatené záujem, okrem iného. Všetky tieto výdavky, od poplatku za prihlášku po náklady pri ukončení, sú jednorazové náklady, ktoré nemajú žiadny vplyv na kapitál vašej investície (takže dostávajú „Vyhodené“, hoci to platí, hoci akékoľvek hypotekárne úroky a dane z nehnuteľností, ktoré platíte, sa môžu odpočítať z vášho príjmu, keď podáte svoj výnos na konci roka).
Keď uvažujete o tom, či je lepšie si prenajať alebo kúpiť miesto, kde bývate, určite to tak je potreba na započítanie nákladov na zatváranie do rovnice, najmä ak si myslíte, že by ste sa mohli presunúť v niekoľkých nasledujúcich rokov - započítajte jednorazové náklady na zatváranie niekoľkých tisíc dolárov do finančných nákladov plan.
Kúpili sme miesto v starej priemyselnej budove z 50. rokov 20. storočia, ktorá bola v roku 1997 premenená na obytné podkrovia. Nie je to nová budova, ale ani starý dom podľa mnohých výpočtov, a veľa z toho bolo aktualizovaných tesne predtým, ako sme sa nastúpili. Napriek tomu sa veci môžu (a urobili) pokaziť. Jeden rok sme sa museli ponoriť na niekoľko neočakávaných výdavkov, ako napríklad nová práčka (tá stará zaplavila náš deň práčovňu) a odstránenie bielizne koberec a povrchová úprava podláh v našej obytnej zóne (stena pod úrovňou triedy prchla počas silného dažďa - máme veľmi smolu s vodou zrejme).
Váš počet najazdených kilometrov sa určite bude líšiť a ja by som sa nechal spomenúť, že keď sa konala posledná udalosť, mali sme pomoc od nášho združenia majiteľov domov a poistenia. ale stále nás to stálo nejaké peniaze a hlavný bod stále stojí: Veci sa môžu a budú pokaziť a vy by ste sa mali uistiť, že máte nejaké núdzové peniaze, ktoré ste si mohli uložiť ono. Ak váš plán zahŕňa vyprázdnenie sporiacich účtov v deň uzávierky, riskujete veľké riziko.
Túto poslednú lekciu som chcel spomenúť, pretože to bola pravdepodobne najočakávanejšia zmena z môjho prechodu z nájomcu na majiteľa domu. Pokiaľ ide o nakupovanie nábytku a dekorácií, došlo k niekoľkým posunom v mojom postoji a rozpočte. Pre jedného, zistil som, že míňam viac za jednotlivé položky, ako som kedy mal. Pre naše (zdanlivo podivne tvarované) francúzske dvere smerujúce do ulice sme potrebovali súbor odtieňov súkromia a investovali do párov vlastných ošetrení, ktoré v našej bývalej združenej spolupráci stáli viac ako čokoľvek iné byt. Cítil sa však ako nákladný náklad. Tieto odtiene sa stanú dôležitou súčasťou nášho domu - domov, v ktorý dúfame, že v ňom zostaneme mnoho, mnoho rokov - takže relatívne vysoké náklady dávali zmysel.
Zistil som, že môj prístup „je to investícia“ sa šíri na ďalšie nákupy, ktoré považujeme za nové koberec do obývacej izby (záver k fiasku z úniku na stenu) a stolový vchod do miestnosti, stále mám svoje oko ďalej. Keď som si prenajímal, všetko bolo tak prechodné. Výdavky takmer polovice na výplatu na stole boli zbytočné, keď som vedel, že by sme si ich chceli kúpiť čoskoro - kto vie, či by sme v tom budúcom dome mali miesto? Ale teraz, keď som sa usadil rok v našej útulnej malej podkroví, konečne mám pocit, že môžem začať stavať domov svojich snov. A stálo to za každý cent.