Vŕtalo ti v hlave, že vlastníctvo domu je americký sen, že? Je pochopiteľné, kúpa domu je označovaný ako jeden z najdôležitejších míľnikov života. Zdá sa však, že nikdy nepríde, že to nie je správne rozhodnutie pre každého. Zatiaľ čo by sa niektorým Američanom ani nesnívalo nie vlastniaci dom, nedávny Prieskum bankrotu zistil, že 44 percent majiteľov domov - a 63 percent vlastníkov domov po tisícročí - skutočne ľutovalo svoju kúpu domu.
Domácnosť bude pravdepodobne najväčším nákupom, aký kedy urobíte - a drasticky to ovplyvní váš životný štýl. FOMO by teda nemalo byť rozhodujúcim faktorom pri vašom rozhodovaní alebo sa snaží držať krok s Jonesovými. Aj keď sú všetci vaši priatelia majiteľmi domov, neznamená to, že je to pre vás správna voľba. (Požiadajte rodičov, aby sa spýtali: „Keby všetci skočili z mosta, skočili by ste tiež?)
Z tohto dôvodu by ste si nemali kupovať dom v domnení, že vyrieši problémy, ktoré by vás mohli nasledovať, nech žijete kdekoľvek. Povedzme, že neznášate napríklad cigaretový dym, a v každom byte, ktorý ste si kedy prenajali, býval vedľa seba fajčiar. Môže sa zdať, že kúpou domu bude lístok na zabránenie presakovaniu dymu cez steny. Čo sa však stane, ak si kúpite dom a skončíte vedľa rodiny fajčiarov? Nahraďte fajčenie hlasnou hudbou alebo čímkoľvek iným, čo vás privádza do šialenstva - len vedzte, že kúpa domu nemusí vždy znamenať, že susedské problémy zmiznú.
Vaše kreditné skóre môže byť hlavným faktorom pri rozhodovaní o kúpe domu - a dobré kreditné skóre robí svet rozdielmi. „Nižšie kreditné skóre by mohlo mať vplyv na vašu úrokovú sadzbu a dokonca aj na vašu schopnosť zabezpečiť si úver na bývanie vôbec,“ varuje Bonnie Heatzig, realitná kancelária v Palm Beach na Floride. "Na druhej strane, čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým lepšia je úroková sadzba a hypotekárne podmienky pre váš nový domov."
Jeden faktor, ktorý určuje vaše kreditné skóre? Dlh. Spoločnosť Heatzig napríklad odporúča, aby ste splácali dlh na kreditnej karte ešte predtým, ako sa pokúsite zahájiť proces hypotekárneho úveru. "Vytiahnite kópiu svojej kreditnej správy a vedieť, kde stojíte," hovorí.
V závislosti na realitnom trhu, kde žijete - a na vašom finančnom zdraví - môže byť lepšie radšej si radšej prenajať, ako kúpiť dom. Ale na väčšine trhov mimo hlavných metropolitných oblastí je nákup lacnejší a umožňuje vám začať budovať bohatstvo.
Napríklad v Bridgehamptone v New Yorku realitný agent Sara Burack vysvetľuje, že na jej trhu je určite lacnejšie kúpiť ako prenajať. "Na konci nájmu sa len zbalíte a odídete; nemáte zapojený žiadny kapitál, “vysvetľuje. „Nákupom sa nehnuteľnosť stáva majetkom, ktorý budete môcť neskôr využiť.“
Burack tiež vyzýva budúcich kupujúcich, aby využili historicky nízke úrokové sadzby tohto roku. „Priemerný kupca nehnuteľností môže v súčasnosti nakupovať za 3-percentnú úrokovú sadzbu, takže ste časom zablokovaní v tejto miere, zatiaľ čo nájomné sa neustále zvyšuje. “ A hovorí, že aj pri daniach z nehnuteľností sú celkové náklady zvyčajne porovnateľné nižšie ako nájomné space. (Nezabudnite však, že vaše kreditné skóre môže určovať vašu konkrétnu úrokovú sadzbu.)
Lepšia otázka znie: koľko môžete doma komfortne dovoliť? Váš hypotekárny veriteľ spojí čísla, aby ste vedeli veľa, čo si technicky môžete dovoliť. „To, ako vám vyhovuje mesačná platba, neznamená to isté, ako to, koľko ste kvalifikovaní kúpiť,“ vysvetľuje Kimberly Mann, vedúci tímu v TAMP Homes v Racine, Wis.
Heatzig s tým súhlasí a tvrdí, že môžete očakávať, že vaše prevádzkové náklady budú zhruba 40 percent z vašej mesačnej splátky hypotéky. „Medzi tieto ľahko zabudnuteľné ďalšie výdavky patria dane, poistenie nehnuteľnosti a údržba nehnuteľnosti: prevádzkové náklady, ktoré by ste inak nemuseli platiť, ak si prenajímate,“ hovorí. Ak chcete zistiť, či to zvládnete, spoločnosť Heatzig odporúča každý mesiac uložiť na sporiacom účte ďalších 40 percent z vášho platenia nájomného. Ak to dokážete bez ťažkostí niekoľko mesiacov, môžete byť pripravení na kúpu domu.
Mali by ste zvážiť aj niekoľko ďalších faktorov. Napríklad, ak radi cestujete (a nechcete sa tejto aktivity vzdať), Mann odporúča, aby ste na dom utratili najviac 30 percent svojho príjmu. „Ak však vášňou je záhradníctvo, renovácia alebo zdobenie alebo koníček, ktorý sa vykonáva zvnútra domu, potom možno budete chcieť minúť vyššie percento svojho príjmu v domácnosti, pretože to bude väčšia časť vášho života, “povedala hovorí.
Mali by ste zvážiť ešte niečo: čo plánujete urobiť s domovom, ak sa niekedy rozhodnete presťahovať? „Vybrať si tú pravú nehnuteľnosť, ktorá by sa zároveň zdvojnásobila ako investičná nehnuteľnosť, je dôležité,“ hovorí Burack. Chcete domov, ktorý ocení hodnotu, a ona odporúča spoluprácu s agentom, ktorý vám pomôže pochopiť súčasné trendy na trhu.
Zistite, koľko práce chcete dať do domu. "Niektorí ľudia si chcú len vziať zubnú kefku a nasťahovať sa, zatiaľ čo iní majú trochu času na to, aby zostali niekde inde, zatiaľ čo dodávatelia pracujú," vysvetľuje Burack. "V dnešnej dobe sme počuli, že kupujúci sa prikláňajú k novozrekonštruovaným domom - je to pre vás dôležité?" Ak je domov, na ktorý sa pozeráte nemá požadovaný počet kúpeľní, hovorí, budete sa musieť rozhodnúť, či by náklady na ich pridanie boli lacnejšie ako výber iného. Domov. Niekedy sa môžete dohodnúť s a fixačný zvršok, ale má potenciál premeniť sa na finančnú jamu.
„Je zážitok z mestského prostredia atraktívnejší ako z prímestského prostredia?“ pýta sa Destin na Floride Jonathan Spears, zakladateľ skupiny Spears Group so spoločnosťou Scenic Sotheby’s International Realty.
Radšej by ste boli dosť blízko na to, aby ste sa dostali pešo do obchodov a reštaurácií? Na druhej strane, ak sa presuniete na predmestie, bude problém s dopravou? „Myslím si, že skúsenosť je kľúčovým faktorom v tom, prečo si ľudia kupujú domy, a na to, na čo často zabúdame, je nezabudnuteľné premýšľanie o tom, čo to znamená pre vás ako jednotlivca a pre vašu rodinu; najmä na pandemickom trhu, “hovorí Spears.
Ak sa plánujete presťahovať o niekoľko rokov, niektorí odborníci by povedali, že pravdepodobne nie je ten správny čas na nákup. Z jedného dôvodu by ste mohli skončiť nákup a predaj domu súčasne. Mann však nesúhlasí. "Verím, že čo najskôr by sa mal každý dostať na rebrík nehnuteľností, ale to, čo si kúpi, veľmi závisí od jeho cieľov."
Napríklad, ak sa chcete usadiť a hľadáte viac súkromia, odporúča vám rodinný dom. „Ak ste však mobilnejší a chcete začať budovať bohatstvo pre budúcnosť, ale nevadí vám bytový štýl bývanie, potom by ste mali zvážiť kúpu domu pre dve rodiny. “ Môže to znieť komplikovane, ale tvrdí, že je to naozaj tak nie. "To vám umožní vybudovať si kapitál pomocou jednotky na prenájom. Ak sa chcete presťahovať, môžete si prenajať iba obe jednotky - a aj keď si najmete správcovskú spoločnosť, stále dávate peniaze do vrecka."
Terri Williams
prispievateľ
Terri Williams má rozsiahle portfólio, ktoré zahŕňa bylines na stránkach The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo a niekoľko ďalších klientov, o ktorých ste pravdepodobne počul o. Má bakalársky titul z angličtiny na University of Alabama v Birminghamu.