Tridsať percent: Je to číslo, ktoré počujete v okamihu, keď vyplníte svoju prvú žiadosť o prenájom. Nemíňajte na prenájom viac ako 30 percent svojho príjmu. Nie, tento byt si nemôžete prenajať, ak váš príjem nepresahuje trojnásobok mesačnej sadzby.
Ak však žijete v oblasti vysokých nákladov na život alebo kdekoľvek inde, pravdepodobne ste sa pýtali, či toto pravidlo stále dáva zmysel. Keďže náklady na bývanie stále rastú, je vôbec rozumné očakávať, že za udržanie strechy nad hlavou zaplatíte menej ako 30 percent?
Aby som zistil, či je toto pravidlo financií v očiach odborníkov finančne uskutočniteľné, požiadal som profesionálov z oblasti financií a nehnuteľností o ich dva centy. Tu je to, čo museli povedať.
Catherine Alford, autorka Mama má peniaze, hovorí, že to nie je čiernobiela odpoveď - existuje veľa oblastí šedej. "Závisí to od vašej životnej fázy a od aktuálnej úrovne zodpovednosti," vysvetľuje.
Pre jej cieľovú skupinu tisícročných žien stále platí pravidlo 25 až 30 percent, a to predovšetkým z dôvodu nedostatku iných ľudí. finančné zodpovednosti, vrátane študentských pôžičiek, investovania na dôchodok, platenia za opatrovateľskú službu a sporenia na a upršaný deň. "Pre nich strávenie celej výplaty za prenájom nenecháva veľa priestoru pre iné potreby a priania v živote," hovorí.
Na druhej strane poznamenáva, že mestský mladý profesionál bez auta alebo rodiny má väčšiu flexibilitu v tom, či vyčlení celú výplatu na nájomné.
V obidvoch situáciách by mal vstúpiť do hry dlhodobý pohľad. "Osobné financie sú o tom, že sa pozriete na svoj život ako na celok a rozhodnete sa, kam uprednostniť finančné prostriedky na základe toho, čo si najviac ceníte," hovorí Alford. "Pre niektorých ľudí to bude miesto, kde žijú, a pre iných môžu žiť v dostupnejšej lokalite." lepšie dosiahnuť ďalšie finančné ciele, ako je cestovanie, investovanie na dôchodok a splácanie pôžičiek s vysokým úrokom. “
Johannes Larsson, generálny riaditeľ spoločnosti Financer.com, uznáva, že pravidlo 30 percent je zastarané, ale hovorí, že bolo zavedené s dobrým úmyslom. Bol navrhnutý tak, aby pomohol vyrovnať životné náklady s inými finančnými cieľmi, ako je splácanie dlhu a sporenie na dôchodok, ako aj užívanie si života.
Namiesto toho, aby určil celú výplatu nákladov na bývanie, však odporúča iným, aby zaviedli pravidlo 50/30/20, pričom 50 percent ide na nevyhnutné potreby. Larsson hovorí: „Vložte 50 percent zárobkov na základné potreby vrátane jedla a prenájmu, 30 percent na vaše priania a 20 percent na úspory a splátky dlhu.“
Eryn Schultz, zakladateľ Jej osobné financie, platforma finančného vzdelávania pre ženy s vysokými príjmami, dokázala splatiť 184 000 dolárov na študentských pôžičkách vďaka podpriemerným nákladom na bývanie.
"Mnoho mileniálov dáva 10 percent a viac každý mesiac na študentské pôžičky." Ak tiež míňate viac ako 30 percent svojho príjmu na bývanie, je ťažké vyžiť, “hovorí. "Splatil som svoje študentské pôžičky predčasne tým, že som udržal náklady na bývanie na menej ako 15 percent svojho príjmu pred zdanením." Niekedy to znamenalo bývať v skupinovom dome a platiť 750 dolárov mesačne, ale stálo to za to! “
Aj keď sú pravidlá skvelé na vytváranie rámcov, Justine Olson, senior manažér komunikácie v Kreditná karma, dodáva: „To, koľko mesačne odložíte na prenájom, závisí od vášho životného štýlu a toho, čo uprednostňujete. Stanovte si životný štýl, ktorý chcete viesť, vypočítajte si rozpočet a stanovte ciele v oblasti úspor, aby ste získali presný obraz o tom, koľko nájomného si môžete dovoliť každý mesiac. “
Hovorí, že kľúčom je byť úprimný o tom, čo míňate a kde to míňate. Možno budete môcť minúť celú výplatu na prenájme - to však príde až osekanie ďalších oblastí, ako je cestovanie, stolovanie alebo zábava.
Jonas Bordo, generálny riaditeľ a spoluzakladateľ požičovne Dwellsy, denne hovorí s nájomníkmi z celej krajiny, takže počuje množstvo aktuálnych informácií o pravidlách nákladov na bývanie.
Poznamenáva, že to zvyčajne závisí od stavu trhu. "V New Yorku alebo San Franciscu môže byť úplne racionálne minúť 50 percent príjmu na nájomné," hovorí. "Na týchto trhoch je prenájom neuveriteľne drahý, ale príjmy sú tiež vyššie, takže veľa nájomcov to dokáže zvládnuť."
Napriek tomu mnohí nájomcovia v iných mestách môžu nájsť skvelé miesta za menej ako 30 percent svojho príjmu - a mali by to urobiť, aby boli ostatné finančné priority v rovnováhe.
Na záver overenie reality Adam Garcia, zakladateľ spoločnosti Stock Dork, hovorí: „Pravidlo alebo nie, už sa to deje: správy ukazujú, že veľa, v skutočnosti príliš veľa Američanov vynakladá viac ako polovicu svojho príjmu na prenájom. Majte však na pamäti, že „je“ a „malo by“ sú dve rôzne veci. “