Po mnohých mesiacoch (alebo pravdepodobnejšie rokoch) máte konečne pocit, že máte dosť peňazí na to, aby ste si kúpili dom v rámci svojho rozpočtu. A aj keď ste možno dosiahli cieľovú sumu zálohy, na základe online hypotekárne kalkulačky alebo rozhovory s veriteľom, je dobré šetriť.
Podľa realitných maklérov a veriteľov vám môže pri kúpe domu skomplikovať život, keď si nasporíte toľko, aby ste pokryli zálohu, a potom preplácajte každý jeden cent. Hoci sporenie na zálohu je kľúčovým krokom pri kúpe domu, je tiež dôležité mať malý vankúš mimo tú sumu.
Ak môžete, mali by ste buď ušetriť viac, ako je vaša cieľová zálohová suma, alebo si časť svojich záloh podržať úspora platieb pre prípad neočakávaných mimoriadnych udalostí, opravy, okamžité a nevyhnutné rekonštrukcie a iné výdavky.
„Vždy obhajujem svojich kupujúcich, aby mali finančné prostriedky navyše,“ hovorí Sarah Medinová, realitný agent v Michigane. „Je pre mňa dôležité, aby neskončili dom chudobný alebo vystresovaní, pretože nemajú dostatok peňazí.“
Ak už máte samostatný „fond dažďového dňa ušetrené na všeobecné núdzové situácie, môže byť menej riskantné investovať všetky svoje domáce úspory do zálohy. Ale výdavky na domácnosť, či už plánované alebo neplánované, nie sú lacné. V ideálnom svete by ste si ponechali svoju hotovosť v daždivom dni nedotknutú pre prípad, že by ste prišli o prácu alebo sa vám pokazilo auto, a potom by ste mali samostatný domový fond na akékoľvek prekvapenia, ktoré nájdete po nasťahovaní.
„Nie je neslýchané, že sa kupujúci nasťahuje a počas prvého týždňa pec odumrie, pokazí sa práčka alebo sa potrubie preťaží a praskne,“ hovorí Medina. "Teraz ste majiteľom domu a tieto výdavky sú na vás."
Okrem náhodných nešťastí možno budete musieť minúť peniaze aj na okamžitú nápravu niektorých problémov, ktoré sa vyskytli počas domovej prehliadky. (V tomto trh horúcich predajcov, možno nebudete môcť rokovať s predajcom o pokrytí týchto nákladov alebo vykonaní opráv skôr, ako sa nasťahujete.)
Je tiež užitočné mať nejaké peniaze vyčlenené na iné zdanlivo malé náklady na kúpu domu a sťahovanie, ktoré sa časom skutočne sčítajú – veci ako najímanie sťahovákov alebo prenájom sťahovanie nákladného auta, získanie kosačky na pokosenie trávy, nákup galónov farby na steny, výmena neefektívnej práčky alebo nákup nového nábytku, ktorý sa hodí priestory.
Hoci ušetriť ešte viac peňazí alebo zadržať časť zálohy sa môže zdať zdrvujúce, dobrou správou je, že nemusíte odkladať 20 percent kúpiť dom ako ste možno boli privedení k presvedčeniu – pomocou niektorých špeciálnych programov financovania môžete znížiť 15 percent, 10 percent alebo sa dokonca dostať na jednociferné čísla.
"Nepotrebujete toľko dole, ako si myslíte," hovorí Nicole Rueth, veriteľ a manažér pobočky v spoločnosti Fairway Independent Mortgage Corporation so sídlom v Denveri. "Existujú programy pomoci pri zálohových platbách so znížením len o 1 000 dolárov alebo 1 percento."